農行改革分拆思路不可行

　　余豐慧

　　據媒體日前報道，5月9日下午，有關方面向國務院陳述了中國農業銀行改革方案。方案之一是“分拆”。另一套方案與建行、中行和工行的改革方案差異不大。“分拆方案”的具體內容是：取消現設于北京的農行總行，以省為單位設立總行，將農行地方化。該改革思路的最大好處是———農行的巨大歷史包袱將由省市區與中央共同承擔，以調動地方支持

農行改革的動力。

　　“分拆方案”令筆者大吃一驚。筆者認為，這種方案完全不可行，如果實行這種方案可能會毀掉一個大銀行，還將帶來金融風險等一系列嚴重問題。

　　“分拆方案”可能帶來一系列弊端

　　如果實行“分拆方案”，將大大降低農業銀行抗風險的能力，很可能帶來金融風險。從世界范圍內觀察，特別是在美國等發達國家，從上個世紀80年代后，商業銀行就掀起了合并浪潮，目的在于發揮規模優勢和整體優勢，提高風險能力和競爭力。金融企業是一個特殊企業，特別是商業銀行，規模越大，管轄內調度資金余地越強、靈活性越高，抵御單個網點的支付風險、抗御單個網點以及基層行的信貸風險能力就越強。金融業是一個高風險行業，最需要發揮規模優勢和整體優勢。發達國家商業銀行，無論在物理網點還是網絡等虛擬網點，在規模上都是快速向大處發展。把好端端的一個大商業銀行進行分拆，從國際上看目前還沒有先例。如果把農業銀行進行分拆，一些不良貸款占比很高的分支行，風險可能很快暴露，到時國家將買單更大。而且，目前農業銀行正在發揮全國的整體優勢，正在加強管理，逐步消化這些風險因素。

　　如果實行“分拆方案”，將會不利于農村金融的發展，不利于支持社會主義新農村建設。目前，在農村金融機構中，有農業銀行、農村信用社、

　　如果實行“分拆方案”將大大降低農業銀行的競爭能力。今年年底，入世過渡期將徹底結束。國內商業銀行將直面外資銀行的競爭。而四大銀行的網點優勢、網絡優勢等是外資銀行無法比擬的。特別是農業銀行幾十年來已經形成了遍布城鄉的網點優勢，現在在代理保險業務、代理

　　金融業地方化很難取得成功

　　金融業是一個高風險行業，在計劃經濟時期把貨幣當作“老虎”來看待，是不無道理的，如果賦予地方金融權力過大，是否會帶來金融風險等，值得思考。就像一位農村金融專家所說，將農行地方化或許不是好辦法，實踐已經反復證明，地方政府管理金融很難取得成功。目前，把農村信用社歸地方管理是否是一個好辦法，還有待觀察。歷史上也曾有過呼聲將四大銀行的一部分歸地方管理，但是，高層再三衡量，最終否決了這種建議。農業銀行與農村信用社有著本質的不同，農村信用社原來就是分散在縣市級以下的分散金融機構，這種分散局面給農村信用社在建立全國性、全省性匯兌網絡上造成困難，現在歸省級管理，實際上是由分散到規模化改革的過程。而農業銀行從成立之日起就是一個全國性的機構，現在已經形成全國的資金匯兌網絡、網點等，把一個規模很大、整體性很完整的商業銀行進行分拆，必須慎重。

　　單純為了卸包袱不是好辦法

　　農業銀行改革的目的在于完善內部機制和約束能力，建立一個全新的內部治理結構，提高管理水平、競爭能力，更好地支持社會主義新農村建設，而不是單純為了國家卸包袱。應該把農業銀行定位于支持社會主義新農村建設的主要金融力量，大力支持農村城鎮化建設、農村工業發展等，然后，如果條件具備，再實行股份制改造。這樣就會在農村形成有合作金融(農村信用社)、政策性金融(農業發展銀行)和層次比較高的商業性金融(農業銀行)為主的農村金融體系，這樣，才能更好地支持農業發展和農村問題的解決。

　　(作者單位：農業銀行河南省分行)