工行小額賬戶(hù)收費(fèi)做法存疑

　　本報(bào)記者肖黎明 實(shí)習(xí)生 于天

　　6月21日起，工行將對(duì)不足300元的個(gè)人活期賬戶(hù)收取3元季費(fèi)。在北京一些工行儲(chǔ)蓄所里，記者就此對(duì)前來(lái)存款的部分儲(chǔ)戶(hù)進(jìn)行了隨機(jī)采訪。經(jīng)歸納，儲(chǔ)戶(hù)對(duì)這項(xiàng)收費(fèi)

　　政策的態(tài)度大致可以分為三類(lèi)：

　　第一類(lèi)儲(chǔ)戶(hù)持贊同理解的態(tài)度。這類(lèi)儲(chǔ)戶(hù)認(rèn)為，銀行此舉可以?xún)?yōu)化資源配置，更好地提供主要業(yè)務(wù)服務(wù)，自己是受益者。

　　第二類(lèi)儲(chǔ)戶(hù)則持相反意見(jiàn)。這些儲(chǔ)戶(hù)認(rèn)為，自己的賬戶(hù)上有時(shí)候余額不足300元是因?yàn)闆](méi)有及時(shí)向賬戶(hù)里面充錢(qián)，這樣就要被多收取季費(fèi)不太合理。有的儲(chǔ)戶(hù)還認(rèn)為，這是嫌貧愛(ài)富的表現(xiàn)，是對(duì)小額存款人的歧視，不能接受。

　　第三類(lèi)儲(chǔ)戶(hù)則是持無(wú)所謂的態(tài)度。這類(lèi)儲(chǔ)戶(hù)大都是一些手上只有大額戶(hù)頭的人員，認(rèn)為與他們沒(méi)有什么關(guān)系。

　　“收費(fèi)觸動(dòng)了大量小額存款人的利益。”中國(guó)政法大學(xué)民商經(jīng)濟(jì)法學(xué)院財(cái)稅金融法教研室副主任魏敬淼接受采訪時(shí)說(shuō)，“但銀行對(duì)小額賬戶(hù)收取服務(wù)費(fèi)的做法是接受采訪時(shí)在法律允許的框架之內(nèi)。”

　　魏敬淼分析說(shuō)，首先，依據(jù)商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)實(shí)體，享有經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，其中包括對(duì)自身提供的金融服務(wù)享有收費(fèi)的權(quán)利。同時(shí)，依據(jù)《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》，對(duì)小額活期存款賬戶(hù)如何收費(fèi)屬于可以自行定價(jià)的服務(wù)項(xiàng)目。其次，從法學(xué)理論上講，銀行與存款人之間的關(guān)系是一種合同關(guān)系，銀行有權(quán)利在存款合同關(guān)系建立以后，要求改變合同關(guān)系的部分內(nèi)容，即可以提出收費(fèi)的要求。作為合同關(guān)系另一方當(dāng)事人的存款人可以接受銀行提出的收費(fèi)條件，來(lái)繼續(xù)維持合同關(guān)系；也可以拒絕接受銀行提出的收費(fèi)條件而選擇終止合同關(guān)系，即銷(xiāo)戶(hù)處理。

　　“但是，工行在對(duì)小額活期存款賬戶(hù)收費(fèi)的做法上存在問(wèn)題。”魏敬淼指出，工行2005年10月18日發(fā)布通告，呼吁客戶(hù)在當(dāng)日至明年6月20日盡快歸并或注銷(xiāo)日均存款余額低于300元的小額賬戶(hù)，透露出將對(duì)小額活期賬戶(hù)可能收費(fèi)的信息，但未明了其具體的收費(fèi)起始日。2006年3月20日又發(fā)布公告，明確在6月21日收取小額賬戶(hù)服務(wù)費(fèi)，第一次收費(fèi)周期卻為2006年3月21日至6月20日。顯然，這種做法無(wú)視了存款人作為合同一方當(dāng)事人的存在，屬于工行單方面改變合同內(nèi)容，事實(shí)上是將在2006年3月20日之前與工行建立存款關(guān)系的小額存款人強(qiáng)行納入了其收費(fèi)范圍。

　　本報(bào)北京4月5日訊

　　背景

　　繼

　　工行曾于2005年10月18日發(fā)布通告，提示廣大客戶(hù)全面整理存折和銀行卡，核對(duì)每個(gè)賬戶(hù)的用途，對(duì)多余的賬戶(hù)進(jìn)行歸并。自該通告規(guī)定之日起，銀行便對(duì)人民幣小額個(gè)人活期存款賬戶(hù)(含儲(chǔ)蓄存折和借記卡)收取賬戶(hù)服務(wù)費(fèi)。但通告未明確第一次收費(fèi)周期。

　　據(jù)了解，目前，這一工作進(jìn)展較為順利，已有相當(dāng)多的儲(chǔ)戶(hù)主動(dòng)到工行網(wǎng)點(diǎn)辦理小額賬戶(hù)的歸并和注銷(xiāo)業(yè)務(wù)；但工行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)顯示，仍有為數(shù)不少的小額“睡眠”賬戶(hù)存在。