李若谷：進出口銀行業務的新突破

　　“十五”期間，中國進出口銀行各項業務持續快速發展，信貸資產質量顯著提高；機構逐步健全，功能趨于完善；基礎管理工作得到加強，隊伍整體素質不斷提高，如何評價“十五”期間的發展？如何有效地防范金融風險？特別是在業務領域有哪些突破和發展，等等。中國進出口銀行行長李若谷在接受本刊記者采訪中回答了這些問題

    During the time of 10th Five-Year Plan, China EXIM has deve

loped operations rapidly, and improved the loans quality greatly. And now the framework has been in healthiness, functioning perfectly. The ground management has been strengthened and the whole stuff is in advance. How to evaluate these developments? How to keep away financial risks effectively? To find the answers, our reporter interviewed Li Ruogu, the president of China EXIM.

　　Li Ruogu: the breakthrough and development of China EXIM

　　記者：作為支持我國進出口貿易和對外經濟合作的國家政策性銀行，請您談談進出口銀行在“十五”期間所取得的成績?

　　李若谷：“十五”期間，我行各項業務持續快速發展，信貸資產質量顯著提高；機構逐步健全，功能趨于完善；基礎管理工作得到加強，隊伍整體素質不斷提高。“十五”期末與期初相比，我行表內資產總額增長2倍；各項業務貸款余額增長2倍，累計支持出口的機電產品和高新技術產品，以及對外承包工程和境外投資項目總額達1473億美元；累計轉貸外國政府貸款33.2億美元，為250個國內重點項目提供了支持。為優化我國出口商品結構和開展對外經濟合作，促進經濟結構調整和外貿增長方式轉變，推動互利共贏的開放戰略和經濟外交工作，構建和諧社會乃至建設和諧世界，做出了積極的貢獻。截至2005年底，全面實現了“十五”計劃的各項奮斗目標，為我行“十一五”的發展奠定了良好基礎，也使我們對未來充滿了信心。

　　記者：一直以來，進出口銀行在信貸風險防范方面取得了較好的成績，

　　李若谷：防范金融風險是銀行永恒的課題，加強內控建設是防范金融風險的重要保障。越是業務快速發展、越是金融創新層出不窮時，我們越要高度重視內控建設，越要時刻牢記防范風險。2005年，按五級分類口徑，全行年末各類不良貸款率4.91%，連續7年實現了不良貸款絕對額和比率“雙下降”的奮斗目標。2006年，我行的業務將會有新的突破和發展，因此，我們在這方面更要加大力度，加強內控建設，切實防范金融風險。

　　一要加強風險控制機制建設。我們要通過機構整改，設置科學合理、符合內控要求的組織機構，明確職責分工，理順業務流程，使全行所有業務和所有業務操作都處于嚴密的內部控制之中。要按照“內控有制度、部門有制約、崗位有職責、操作有程序、過程有監控、工作有評價、風險有監測、責任有追究”的要求，把加強制度建設和信息建設作為建立健全風險控制機制的重要手段，抓緊制定和完善規章制度，做到有業務的地方必須有制度覆蓋，有制度覆蓋的地方必須有檢查覆蓋，有檢查覆蓋的地方必須有內控評價覆蓋。

　　二要狠抓規章制度的落實。各級領導要帶頭遵守規章制度，并加強檢查監督，抓好制度落實。加強崗位間、環節間、處室間、部門間的相互監督，在全行形成自覺遵守規章制度、違章違紀寸步難行的文化氛圍。有關管理部門要加大檢查力度，發現違章違紀行為要嚴格懲處，決不姑息。

　　三要特別注意防范風險向大客戶集中的問題。我行的貸款集中度比較高，少數大企業存在的生產經營風險，有可能演化成為我行的潛在風險。所以，我們既要防范個別項目的單個風險，也要防范總量上的整體風險。要抓緊研究確定國別限額，制定國別風險報告和重點客戶授信辦法，以及境外資產抵押、擔保的管理規定。對于超大型項目，可通過與國際金融機構或其他銀行聯合融資的方式規避風險。

　　四要高度重視貸后管理工作。貸前調查、評估和貸款發放只是整個貸款工作的一小部分，貸后管理才是信貸工作的重頭戲，特別是對那些期限長的項目，貸后管理更加重要和艱辛。我們務必要高度重視貸后管理工作，加強對貸款質量的動態分析和預警，增強敏銳性和鑒別力，及時發現問題并采取措施，提高防范和化解風險的主動性和有效性。

　　中國匯率改革以前，企業往往不用考慮規避匯率變化的風險。匯率制度改革以后，所有企業都將面臨匯率變化的風險。企業必須學會面對相對靈活的匯率制度，建立風險覆蓋機制。我行在支持企業擴大出口和開展對外經濟合作的同時，將幫助企業設計一些比較合理的金融工具來規避這些風險，既為企業提供政策性金融支持，又為企業提供規避匯率風險的專業化服務。

　　記者：我們注意到，您在去年剛到進出口銀行時曾提出“不能只做出口銀行”，請問在新的一年里，貴行將如何更好地發揮政策性金融業務的效能？在拓寬業務領域、開展業務創新方面有什么新打算？

　　李若谷：當前，我國經濟體制改革不斷加快，我行在保持經濟平穩較快發展、加快轉變經濟增長方式、提高自主創新能力、促進城鄉區域協調發展、加強和諧社會建設、不斷深化改革開放等方面，都有許多工作要做。新的一年里，我行將充分發揮政策性金融業務的效能，積極拓寬扶持的領域。

　　一要努力落實好胡錦濤主席在聯合國成立60周年首腦會議上提出的支持發展中國家發展的5項舉措，把同周邊國家的互利合作推向新水平。要時刻注意抓住機會，促進雙邊互利合作的開展，為我國營造和平穩定的國際環境和周邊環境做出新的貢獻。

　　二要著眼于維護國家的經濟安全和可持續發展，大力支持對外經濟合作，促進發展中國家經濟和社會的發展進步；加大市場營銷、項目辦理、信貸政策和風險管理等方面的創新力度，不斷拓寬我國的經濟發展空間。

　　三要大力支持擁有自主知識產權和自主品牌產品的出口。自主創新能力是國家競爭力的核心。我們要加大對具有自主知識產權、自主品牌出口商品的支持力度，幫助企業提高培育自主品牌、掌握擁有核心技術的能力，推動企業實現跨越式發展。要積極扶持產品技術含量高、市場發展潛力大的企業，加快形成一批擁有自主知識產權和知名品牌、國際競爭力較強的優勢企業。同時，對生產高污染、高能耗、低附加值產品的出口企業，要堅決退出、不予支持。

　　四要認真做好進口信貸、支持港澳臺資企業、“國輪國造”、農產品進出口及農業對外合作項目等試點工作。我們要積極辦好進口信貸業務的試點，支持先進技術設備和國內短缺資源的進口；要通過對港澳臺資企業提供出口信貸支持，為保持香港、澳門的繁榮穩定，促進祖國的和平統一貢獻力量；要積極支持“國輪國造”項目，擴大社會就業。同時，我們要加強與有關銀行和地方政府的合作，對“龍頭”企業和大宗重要產品的出口提供直接融資。對中小企業和分散的農產品，要探索其他融資支持的方式；對于這些符合國家政策和總體利益的工作，我們都要勇于開拓、積極探索和試辦，及時總結經驗，向有關主管部門報告情況，成熟后逐步推開。

　　記者：目前，越來越多的中國企業走出國門開展跨國投資和國際化經營，請問貴行在新的一年里將如何推進各項改革為國內企業提供更好的服務？

　　李若谷：目前，許多國內企業紛紛走出國門參與國際經濟合作，合作形式日新月異，對銀行的金融服務也提出了更高的要求。因此，新的一年里，首先，我行要加大營銷力度，轉變經營理念，不斷提高金融服務水平。要積極開展營銷工作，培育新的客戶群。業務部門要加大業務宣傳和市場營銷力度，業務拓展工作要具有前瞻性，要積極開拓潛在的客戶特別是中小企業，及早培育起新的客戶群；要牢固樹立“客戶第一，客戶優先”的經營理念，提高服務水平。銀行是服務行業，銀行工作的實質就是服務。做好服務的關鍵，是了解客戶的需求，要能為企業量身定做“一攬子”的融資解決方案，能為企業提供優質、高效的金融服務；要發揮好各項融資產品的組合優勢。我行針對不同項目和借款人的不同需求，將業務品種組合使用，形成具有我行特色的融資組合，增強我行的整體競爭力。

　　其次，我行要積極開展業務創新，努力提高核心競爭力。當前，我國金融行業的改革步伐正在加快，制度創新、產品創新已成為金融企業發展的強大動力。我們要充分認識金融創新對我行發展的重要意義，開拓思路，大膽設想，科學求證，穩步實踐，加快我行的創新步伐。

　　一要把自下而上的創新和自上而下的創新結合起來。銀行的核心競爭力很大程度上就是滿足客戶的需求，為客戶提供所需的金融產品。我行要時刻注意客戶需求的新變化，關注國內外金融領域的新動向，加強與國內外同業的交流，學習借鑒先進的創新理念和融資手段，要通過全行自上而下和自下而上的創新，不斷滿足客戶的新需求。

　　二要積極探索支持中小企業的新途徑、新方法和新機制。由于我行機構網點少，所以要特別注意依托地方政府和當地的商業銀行、擔保機構，開展對中小企業的信貸服務，積極探索對中小企業的轉貸款、擔保貸款等業務。要設計出符合中小企業情況的貸款評估審查和貸后管理模式，推出符合中小企業不同需求的貸款產品和金融服務，建立符合中小企業貸款業務特點的信用評級、業務流程、風險控制和內部控制等制度，形成適合我行特點的中小企業融資服務體系。

　　三要積極開辦轉貸項目人民幣配套資金貸款業務。今年，我行要繼續跟蹤推進這項業務，爭取有關部門批準，更好地為國家管理好轉貸業務。

　　四要大力開展中間業務。我們要研究制定我行中間業務長遠發展規劃，積極推動國際結算和對外擔保業務快速健康發展，為企業提供全方位的金融服務，增強我行自我積累、自我發展的能力。要堅持“信貸、擔保、結算、存款”四位一體，完善各業務相互促進、共同發展的機制。

　　記者：

　　李若谷：當前的國際、國內經濟形勢可以說為進出口銀行的發展提供了極好的機遇。可以從以下幾個方面來說明這個問題。

　　首先，從國內經濟發展形式來看，經過27年的改革開放和持續的高速發展，到2005年我國GDP接近18萬億人民幣，位居世界第六；進出口貿易超過14000億美元，位列三甲；年均吸引外商直接投資500～600億美元，累計使用了約5000億美元；外匯儲備將超過8000億美元，世界第二；載人宇宙飛船連續發射成功，以及過去27年中國的經濟、科技、社會各方面的發展都說明中國發展為世界政治、經濟、科技大國是歷史的必然。一方面，中國的經濟發展了，企業壯大了，必然會產生走向世界的要求，會在更廣、更大、更深的領域獲得進一步的發展。這就為進出口銀行支持這些企業走向世界，開展國際經貿合作提供了機會。這些年進出口銀行支持了眾多的國內企業躋身國際市場，例如華為、中興、上海

　　中國的發展還有很長的路要走，發展的過程中還需要許多先進的設備、技術，這些都需要從國外進口，我們對這些技術、設備的進口也要給與必要的支持。

　　雖然中國的經濟發展取得了偉大的成績，但中國的發展還很不平衡，農村和城市、經濟與社會環境、工業與農業、東部與中西部等的發展不平衡。因此，如何促進地區之間、各部門之間的發展更加平衡，作為政策性的金融機構，進出口銀行也有發揮作用的很大空間。

　　其次，從國際經濟發展的形勢看，全球化的發展給世界經濟帶來了本質性的變化。中國一躍成為世界經濟發展的主要動力之一，根據以下的數據，按購買力平價計算，中國的GDP已占世界的12%，中國的貨幣政策、匯率政策、貿易政策已開始對世界產生重要影響。這看起來有點兒奇怪，一個人均GDP只有1000多美元的中國經濟比人均GDP4萬美元的一些經濟體影響還大。這就是全球化發展的結果，也是中國經濟規模所決定的。我常說這是讓中國仍然稚嫩的雙肩挑起千斤的重擔。這確實是全球化后出現的新現象，中國在享受全球化帶來的好處的同時，也應該為全球化健康發展提供必要的支持，承擔力所能及的責任，有時甚至是超過我們應該承擔的責任。這其中就包含著經濟結構、進出口貿易結構、投資消費模式的調整，進出口銀行可以在這個調整過程中發揮巨大的作用，從而促進中國經濟結構和發展模式向更加科學、協調的方向發展。(攝影　曹牧天　王南海)