劉明康：堅(jiān)持用科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)銀行業(yè)監(jiān)管全局

　　——訪中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席劉明康

　　本刊記者 林鐵鋼

　　2006年是我國實(shí)施“十一五”規(guī)劃的開局之年，同時(shí)，按照我國加入世貿(mào)組織的承諾，2006年中國銀行業(yè)即將迎來全面開放的新時(shí)期。我們看到，在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)

下，近年來我國銀行業(yè)監(jiān)管能力和水平得到明顯提升，銀行業(yè)改革取得了階段性實(shí)質(zhì)進(jìn)展，銀行業(yè)整體競爭力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力明顯增強(qiáng)，中國銀監(jiān)會在推動(dòng)建立銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理長效機(jī)制的道路上邁出了堅(jiān)實(shí)步伐，為銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展進(jìn)步作出了積極貢獻(xiàn)。在中國銀行業(yè)即將步入“十一五”時(shí)期的關(guān)鍵時(shí)刻，客觀總結(jié)中國銀行業(yè)在改革開放、監(jiān)管創(chuàng)新方面取得的重要進(jìn)展和主要經(jīng)驗(yàn)，科學(xué)規(guī)劃銀行業(yè)監(jiān)管的新思路，對于銀行業(yè)的發(fā)展和監(jiān)管十分重要。為此，《中國金融》雜志記者專訪了中國銀監(jiān)會主席劉明康。

　　記者：劉主席，感謝您接受《中國金融》雜志的采訪。首先請您介紹一下近年來中國銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管取得了哪些重要進(jìn)展。

　　劉明康：在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展保持了良好勢頭，銀行業(yè)的發(fā)展和監(jiān)管也呈現(xiàn)出良好的態(tài)勢，取得了重要進(jìn)展。

　　這些新變化主要體現(xiàn)在五個(gè)方面。一是穩(wěn)健經(jīng)營取得新成效。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營指標(biāo)顯著改善，所有者權(quán)益、稅前利潤、資本充足水平和損失準(zhǔn)備金抵補(bǔ)率大幅提高，總體實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力明顯增強(qiáng)。二是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管邁上新臺階。主要商業(yè)銀行不良貸款經(jīng)受住了反彈壓力，實(shí)現(xiàn)了持續(xù)雙下降，不良貸款比例首次下降到了一位數(shù)；銀行業(yè)案件高發(fā)勢頭得到初步遏制，歷史形成和長期積累的風(fēng)險(xiǎn)逐步化解，總體風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)一步好轉(zhuǎn)。三是改革開放進(jìn)入新階段。工行股份制改革啟動(dòng)，交行、建行相繼在海外上市成功，標(biāo)志著我國商業(yè)銀行改革邁出了歷史性步伐；深化農(nóng)村信用社改革在全國推廣并取得階段性重要成效；銀行業(yè)對外開放有序推進(jìn)，并向更高層次的業(yè)務(wù)與股權(quán)合作轉(zhuǎn)變，加入世貿(mào)組織的應(yīng)對工作從容主動(dòng)；截至2005年，境外戰(zhàn)略投資者投資總額已超過 140億美元，成為我國引入FDI新的亮點(diǎn)。四是銀行業(yè)發(fā)展注入了新活力。第13家全國性股份制商業(yè)銀行——渤海銀行正式開業(yè)；徽商銀行宣告成立，實(shí)現(xiàn)了省內(nèi)城市商業(yè)銀行的首次大規(guī)模整合；城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展也取得突破，上海銀行率先設(shè)立了異地分行，這說明對城市商業(yè)銀行的正向激勵(lì)效應(yīng)開始顯現(xiàn)，其業(yè)務(wù)發(fā)展的積極性得到鼓勵(lì)；首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司在上海面世；一大批不同層次的農(nóng)村商業(yè)(合作)銀行獲準(zhǔn)開業(yè)或籌建；農(nóng)村信用社、城市信用社及非銀行金融機(jī)構(gòu)重組改造步伐加快，中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)化解取得新的成效；一些銀行引入戰(zhàn)略投資者后，在經(jīng)營管理理念、技術(shù)和機(jī)制方面發(fā)生了新變化。五是銀行業(yè)對支持經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展作出了新貢獻(xiàn)。在加強(qiáng)和改善宏觀調(diào)控中，銀行業(yè)積極改進(jìn)對小企業(yè)的金融服務(wù)，創(chuàng)新小企業(yè)貸款機(jī)制初見成效，資本審慎監(jiān)管措施在促進(jìn)宏觀調(diào)控成效顯現(xiàn)中發(fā)揮了重要作用。銀行貸款行為更為理性，投向更加體現(xiàn)國家產(chǎn)業(yè)政策與結(jié)構(gòu)調(diào)整的要求，貸款增長速度穩(wěn)定保持在與市場有效需求相適應(yīng)的水平，有力支持了國民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展。

　　這些成績表明，銀監(jiān)會按照中央的統(tǒng)一部署和要求，以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，在引領(lǐng)銀行業(yè)建立風(fēng)險(xiǎn)管理長效機(jī)制的道路上邁出了堅(jiān)實(shí)步伐。銀行業(yè)監(jiān)管的能力和水平顯著提高，主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面。第一，銀監(jiān)會注重監(jiān)管能力建設(shè)，監(jiān)管工作針對性和有效性增強(qiáng)。十六屆四中全會后，為落實(shí)中央關(guān)于加強(qiáng)執(zhí)政能力建設(shè)的要求，銀監(jiān)會制定印發(fā)了《提高銀行監(jiān)管有效性中長期規(guī)劃》，明確了有效監(jiān)管改革和建設(shè)的目標(biāo)、任務(wù)及時(shí)間表。隨后，銀監(jiān)會以實(shí)施《中長期規(guī)劃》為契機(jī)，推進(jìn)監(jiān)管創(chuàng)新，更加注重監(jiān)管法制化和規(guī)范化，更加注重風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、考核和透明度建設(shè)，更加注重非現(xiàn)場監(jiān)管能力建設(shè)，更加注重現(xiàn)場檢查質(zhì)量和效果，更加注重監(jiān)管的部門協(xié)調(diào)與配合，監(jiān)管工作水平和效果進(jìn)一步提高。第二，堅(jiān)持審慎監(jiān)管，銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和水平進(jìn)一步提高。銀監(jiān)會著力提高了對信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)三大主要風(fēng)險(xiǎn)的管控能力，加快了高風(fēng)險(xiǎn)中小金融機(jī)構(gòu)處置進(jìn)程，初步形成了各類高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置的新機(jī)制，有效維護(hù)了銀行體系的穩(wěn)定。第三，堅(jiān)持改革開放，對外交流合作取得新成果。在國務(wù)院的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，銀監(jiān)會會同有關(guān)部門指導(dǎo)工行完成了財(cái)務(wù)重組和公司改制，督促中行、建行、交行加快公司治理和內(nèi)部改革。目前，各改制銀行經(jīng)營效益、資產(chǎn)質(zhì)量和資本實(shí)力均明顯提高，標(biāo)準(zhǔn)普爾、惠譽(yù)、穆迪等國際著名評級機(jī)構(gòu)相繼提升了對中國銀行業(yè)的評級。在對外開放方面，銀監(jiān)會認(rèn)真履行加入世貿(mào)組織承諾，積極采取了一系列旨在提高中資銀行適應(yīng)能力和爭取全局工作主動(dòng)權(quán)的應(yīng)對措施。例如，提前開放了東北和中西部地區(qū)五個(gè)城市的外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，并在業(yè)務(wù)準(zhǔn)入上實(shí)行優(yōu)惠政策；再次調(diào)低了外資銀行人民幣業(yè)務(wù)營運(yùn)資金要求，加快了中外資銀行監(jiān)管政策和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一步伐；明確了境外戰(zhàn)略投資者入股中資銀行的五項(xiàng)審慎標(biāo)準(zhǔn)，較好地維護(hù)了開放背景下的國家金融安全。

　　記者：銀監(jiān)會在貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、以有效監(jiān)管促進(jìn)銀行業(yè)科學(xué)發(fā)展方面有哪些主要經(jīng)驗(yàn)，今后在保持對銀行業(yè)的有效監(jiān)管能力建設(shè)方面有哪些新的部署。

　　劉明康：總結(jié)銀監(jiān)會成立近三年來的工作實(shí)踐，我們對科學(xué)發(fā)展觀有了更深刻的理解，對以有效監(jiān)管促進(jìn)銀行業(yè)科學(xué)發(fā)展有了更深刻的體會。第一，堅(jiān)持把維護(hù)銀行體系穩(wěn)健性、促進(jìn)銀行業(yè)科學(xué)發(fā)展與和諧社會建設(shè)作為加強(qiáng)有效監(jiān)管的根本要求。銀行業(yè)要通過風(fēng)險(xiǎn)的有效監(jiān)控和高質(zhì)量的發(fā)展，來回報(bào)股東、服務(wù)社會。同時(shí)，發(fā)展必須遵循市場規(guī)律，堅(jiān)持審慎經(jīng)營、理性發(fā)展、注重質(zhì)量。要始終把提高銀行體系的穩(wěn)健性和經(jīng)營效率、為經(jīng)濟(jì)又快又好發(fā)展?fàn)I造長治久安的金融環(huán)境作為監(jiān)管部門的重要使命，這也是銀監(jiān)會對國家發(fā)展和安全的職責(zé)所在。第二，堅(jiān)持把推進(jìn)改革開放、加快體制機(jī)制創(chuàng)新作為加強(qiáng)有效監(jiān)管的重要途徑。有效監(jiān)管必須立足于標(biāo)本兼治、重在治本，堅(jiān)持以開放促改革、以改革促發(fā)展，著力形成銀行業(yè)科學(xué)發(fā)展的體制機(jī)制保障。第三，堅(jiān)持把實(shí)施分類監(jiān)管、有效配置監(jiān)管資源作為加強(qiáng)有效監(jiān)管的重要方式。針對多元化的市場主體，既要盡量統(tǒng)一市場規(guī)則和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，注重公平和效率，又要充分考慮現(xiàn)階段不同類型機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，實(shí)行區(qū)別對待和分類監(jiān)管，建立正向激勵(lì)的監(jiān)管導(dǎo)向和優(yōu)勝劣汰的市場機(jī)制。第四，堅(jiān)持把完善法人治理和內(nèi)控、建立健全資本約束機(jī)制作為加強(qiáng)有效監(jiān)管的著力點(diǎn)。必須堅(jiān)持“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念，把完善公司治理和內(nèi)控機(jī)制作為堅(jiān)持不懈的目標(biāo)任務(wù)，努力構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與管理的內(nèi)部防線和微觀基礎(chǔ)。第五，堅(jiān)持把維護(hù)存款人利益、提高金融消費(fèi)者服務(wù)水平作為加強(qiáng)有效監(jiān)管的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。監(jiān)管工作要以保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者利益為依歸。要把支持和促進(jìn)金融創(chuàng)新作為完善有效監(jiān)管的重要內(nèi)容，作為提升銀行業(yè)服務(wù)功能和國際競爭力的重要手段。

　　銀監(jiān)會成立后，密集出臺了一系列具有引領(lǐng)性的監(jiān)管新政策、新措施和新標(biāo)桿，實(shí)踐證明這些都是切實(shí)有效的，與“十一五”規(guī)劃中的相關(guān)要求也是相銜接的。今后，要保持穩(wěn)定、連續(xù)的政策導(dǎo)向，集中精力落實(shí)、鞏固這些審慎監(jiān)管政策措施。這里需要特別強(qiáng)調(diào)的是，監(jiān)管本身不是目的，而是達(dá)到目的的手段。實(shí)現(xiàn)對銀行業(yè)的科學(xué)監(jiān)管，必須要有清晰、準(zhǔn)確的監(jiān)管目標(biāo)定位。工作中，要注意處理好加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與改進(jìn)監(jiān)管服務(wù)、維護(hù)銀行體系穩(wěn)定與促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系，做到寓監(jiān)管于發(fā)展、穩(wěn)定、創(chuàng)新、服務(wù)之中。堅(jiān)持以監(jiān)管促發(fā)展，在發(fā)展中化解風(fēng)險(xiǎn)；以監(jiān)管保穩(wěn)定，在穩(wěn)定中增強(qiáng)市場信心；以監(jiān)管求創(chuàng)新，在創(chuàng)新中提升核心競爭力；以服務(wù)凝聚人心，增進(jìn)合力，提高效率，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管、發(fā)展、創(chuàng)新與穩(wěn)定的和諧統(tǒng)一，支持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展。

　　今后，保持銀監(jiān)會有效監(jiān)管能力建設(shè)的良好勢頭，要確保在一些重要方面取得新的進(jìn)展。一是要在落實(shí)《提高銀行監(jiān)管有效性中長期規(guī)劃》方面取得新進(jìn)展，重點(diǎn)在一些薄弱環(huán)節(jié)和重要指標(biāo)上實(shí)現(xiàn)新的突破。同時(shí)，銀監(jiān)會要把核心原則自我評估作為一項(xiàng)工作制度，努力實(shí)現(xiàn)到2012年基本達(dá)到有效銀行監(jiān)管核心原則的各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)。二是要在推進(jìn)商業(yè)銀行實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議的準(zhǔn)備工作方面取得新進(jìn)展。從2006年底開始，一些發(fā)達(dá)國家和地區(qū)將實(shí)施新資本協(xié)議，對此，銀監(jiān)會的基本態(tài)度是“結(jié)合國情、積極參照”，實(shí)行“兩步走、雙軌制”戰(zhàn)略。在一定時(shí)期內(nèi)繼續(xù)執(zhí)行基于1988年資本協(xié)議的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度，同時(shí)鼓勵(lì)有條件的銀行在新協(xié)議框架下加強(qiáng)和改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理。設(shè)有海外經(jīng)營性分支機(jī)構(gòu)的銀行，要力爭在2010 年左右實(shí)施新協(xié)議，以滿足東道國的監(jiān)管要求。銀監(jiān)會將密切跟蹤新協(xié)議在各國的實(shí)施情況，研究提出我國的實(shí)施目標(biāo)規(guī)劃，指導(dǎo)有關(guān)銀行抓緊做好實(shí)施的相關(guān)準(zhǔn)備工作。三是要在建立健全資本審慎監(jiān)管制度方面取得新進(jìn)展。進(jìn)一步發(fā)揮資本在銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中的約束功能和調(diào)節(jié)作用，增強(qiáng)自我補(bǔ)充資本能力，發(fā)展和創(chuàng)新資本工具。在不斷鞏固和提升資本基礎(chǔ)上，促進(jìn)銀行有效增加信貸投放。四是要在全面推行五級分類制度方面取得新進(jìn)展。鼓勵(lì)有條件的銀行細(xì)化資產(chǎn)分類，在農(nóng)村信用社全面推行貸款五級分類制度，確保在2006年底前所有法人機(jī)構(gòu)完成貸款五級分類，從2007年開始執(zhí)行“雙軌運(yùn)行”制度，逐步實(shí)現(xiàn)以貸款五級分類數(shù)據(jù)分析進(jìn)行監(jiān)管。研究我國會計(jì)準(zhǔn)則體系改革對銀行資本充足率計(jì)算、貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提等的影響，推動(dòng)對銀行實(shí)行審慎性財(cái)稅政策和會計(jì)原則。五是要在完善分類監(jiān)管、加強(qiáng)分類指導(dǎo)方面取得新進(jìn)展。按照“統(tǒng)一、規(guī)范、科學(xué)、透明”的原則，繼續(xù)統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，深化分類監(jiān)管，加強(qiáng)同質(zhì)同類比較。完善對各類機(jī)構(gòu)的監(jiān)管框架，完善公司治理監(jiān)管標(biāo)桿，提高專業(yè)化監(jiān)管水平。

　　記者：2006年是實(shí)施“十一五”規(guī)劃的開局年，也是銀行業(yè)對外開放后過渡期的最后一年，銀監(jiān)會在做好銀行業(yè)監(jiān)管、推動(dòng)銀行業(yè)改革發(fā)展方面有哪些新的思路。

　　劉明康：當(dāng)前，我們正站在新的歷史起點(diǎn)上，處于改革開放的重要關(guān)口。做好2006 年的銀行業(yè)監(jiān)管工作，具有特殊而重要的意義。為此，銀監(jiān)會要以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹黨的十六大、十六屆五中全會和中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神，堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)全局；堅(jiān)持“穩(wěn)定政策、鞏固成果，突出重點(diǎn)、創(chuàng)新方式，深化改革、擴(kuò)大開放，分類指導(dǎo)、梯次推進(jìn)”的原則；著力加快銀行業(yè)改革，著力提高對外開放水平，著力增強(qiáng)有效監(jiān)管和金融創(chuàng)新能力，著力防范化解風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)體系穩(wěn)定和安全運(yùn)行，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)又快又好發(fā)展，為順利實(shí)施“十一五”規(guī)劃開好局、起好步。

　　2006年，銀監(jiān)會要特別把握好以下幾方面的工作。第一，加強(qiáng)和改進(jìn)監(jiān)管工作，實(shí)行科學(xué)監(jiān)管。依法履行好規(guī)制、許可、監(jiān)督、監(jiān)控和執(zhí)法等監(jiān)管職權(quán)，將各種監(jiān)管手段和監(jiān)管環(huán)節(jié)有機(jī)結(jié)合起來，強(qiáng)化監(jiān)管工作的系統(tǒng)性、連續(xù)性和有效性。重點(diǎn)是進(jìn)一步完善監(jiān)管法規(guī)制度，加強(qiáng)和改進(jìn)市場準(zhǔn)入監(jiān)管，提高非現(xiàn)場監(jiān)管能力和水平，增強(qiáng)現(xiàn)場檢查的針對性和有效性，推進(jìn)增強(qiáng)監(jiān)管合力和監(jiān)管環(huán)境建設(shè)。第二，高度重視防范和處置風(fēng)險(xiǎn)。2006年，維護(hù)銀行體系穩(wěn)定面臨諸多壓力和挑戰(zhàn)，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)十分艱巨，對此必須早做應(yīng)對、加大力度、積極處置。綜合起來，主要有四個(gè)方面：一是務(wù)必防止不良貸款反彈，繼續(xù)堅(jiān)持“雙降”工作導(dǎo)向不偏離、決心不動(dòng)搖、力度不減弱；二是務(wù)必密切關(guān)注和防范產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與產(chǎn)能過剩壓縮過程中的新增風(fēng)險(xiǎn)；三是務(wù)必鞏固和擴(kuò)大案件專項(xiàng)治理成果，把防范發(fā)生大案要案作為銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的一項(xiàng)常規(guī)性工作；四是務(wù)必扎實(shí)推進(jìn)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置，及時(shí)穩(wěn)妥處置銀行業(yè)突發(fā)事件，推進(jìn)建立存款保險(xiǎn)制度，健全銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性和支付性風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。第三，穩(wěn)定政策、鞏固成果，深入推進(jìn)銀行業(yè)改革。第四，努力提高對外開放水平，促進(jìn)中外資銀行互利共贏。第五，積極推動(dòng)金融創(chuàng)新，提升銀行業(yè)整體素質(zhì)和競爭力。

　　記者：我國銀行業(yè)總資產(chǎn)目前已經(jīng)達(dá)到37萬億元，在金融業(yè)中的主體地位進(jìn)一步增強(qiáng)，因此銀行業(yè)的改革開放進(jìn)程受到了社會各界的格外關(guān)注。請問，銀監(jiān)會下一步計(jì)劃將如何繼續(xù)推動(dòng)銀行業(yè)改革開放。

　　劉明康：一方面，我國銀行業(yè)改革攻堅(jiān)已進(jìn)入關(guān)鍵階段，銀監(jiān)會必須認(rèn)真貫徹落實(shí)中央的部署和要求，穩(wěn)定政策、鞏固成果，深入推進(jìn)銀行業(yè)改革。一是穩(wěn)步推進(jìn)國有商業(yè)銀行改革。國有商業(yè)銀行改革已深入到法人治理和內(nèi)控機(jī)制這一核心層面，因此銀監(jiān)會要按照中央的統(tǒng)一部署完善相關(guān)政策，出臺《大型國有控股商業(yè)銀行股份制改革公司治理改革與監(jiān)管指引》，加強(qiáng)對改革進(jìn)展及成效的統(tǒng)一考核與比較評價(jià)，指導(dǎo)工行、中行、建行、交行四家銀行進(jìn)一步完善公司治理機(jī)制，督促農(nóng)業(yè)銀行參照此指引要求，加緊內(nèi)部管理改革。引導(dǎo)改制銀行著力于更深層次的內(nèi)部改革，逐步建立以市值增長為目標(biāo)、客戶為中心的發(fā)展戰(zhàn)略和市場定位，加快落實(shí)與戰(zhàn)略投資者的合作協(xié)議，推進(jìn)合作成果和引進(jìn)技術(shù)的轉(zhuǎn)化。加強(qiáng)對股權(quán)轉(zhuǎn)讓、上市時(shí)機(jī)與節(jié)奏等方面工作的引導(dǎo)，督促工行、中行充分做好上市準(zhǔn)備，跟蹤建行、交行上市后期表現(xiàn)，及時(shí)掌握和了解市場反映，提出監(jiān)管應(yīng)對措施或建議。會同有關(guān)部門加強(qiáng)改革政策的釋疑解惑，更好地把握工作主動(dòng)權(quán)。各地銀監(jiān)局也要按照雙線考核的要求，加強(qiáng)對改制銀行分支機(jī)構(gòu)改革的監(jiān)督和指導(dǎo)。二是推進(jìn)以深化農(nóng)村信用社改革為重點(diǎn)的農(nóng)村金融改革。農(nóng)村金融改革，必須著眼于促進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)，加快組織、機(jī)制和服務(wù)創(chuàng)新，從整體上提高農(nóng)村金融服務(wù)水平。繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革，增強(qiáng)支農(nóng)服務(wù)能力，進(jìn)一步發(fā)揮其農(nóng)村金融的主力軍作用。2006年農(nóng)村信用社改革的重點(diǎn)，是圍繞機(jī)構(gòu)整合，加快農(nóng)村商業(yè)(合作)銀行和單一法人社組建步伐；推進(jìn)產(chǎn)權(quán)改革，規(guī)范股金管理，改善股權(quán)結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化社員的股權(quán)意識，防止內(nèi)部人控制；改進(jìn)法人治理結(jié)構(gòu)和轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，農(nóng)村信用社理事長、主任必須分設(shè)，全面推行全員考核和競爭上崗，改革并完善薪酬分配制度，加強(qiáng)信息科技手段、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)以及員工培訓(xùn)工作；規(guī)范省級聯(lián)社管理，盡快實(shí)現(xiàn)管理新體制的有序、有效運(yùn)行；做好到期央行專項(xiàng)票據(jù)的兌付。三是推進(jìn)郵政儲蓄體制改革。盡快批復(fù)郵政儲蓄銀行籌建方案，指導(dǎo)并督促抓緊落實(shí)，確保2006年內(nèi)各級機(jī)構(gòu)組建到位，正式對外掛牌。郵政儲蓄銀行要從為城鄉(xiāng)居民個(gè)人提供基礎(chǔ)金融服務(wù)和低風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用業(yè)務(wù)起步，逐步拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域。改革的重點(diǎn)是要建立和完善公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，建設(shè)專業(yè)化人員隊(duì)伍和符合金融企業(yè)要求的現(xiàn)代信息科技系統(tǒng)，實(shí)行人員和業(yè)務(wù)的垂直管理。銀監(jiān)會各級機(jī)構(gòu)要切實(shí)加強(qiáng)改革期間的監(jiān)管工作，研究建立郵政儲蓄資金返回農(nóng)村的渠道和資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制。四是繼續(xù)推動(dòng)其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改革。研究新形勢下經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展對政策性銀行的功能要求，進(jìn)一步明確各行的市場定位。指導(dǎo)部分股份制商業(yè)銀行的改革重組，推進(jìn)城市商業(yè)銀行聯(lián)合改造，總結(jié)資產(chǎn)管理公司成立以來的運(yùn)作效果，研究明確其未來發(fā)展方向,從體制、機(jī)制和管理等方面解決資產(chǎn)管理公司發(fā)展中的有關(guān)問題。加強(qiáng)非銀行金融機(jī)構(gòu)改革和監(jiān)管，推進(jìn)分類監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)評級，促使非銀行金融機(jī)構(gòu)建立起與風(fēng)險(xiǎn)管理能力相適應(yīng)的業(yè)務(wù)經(jīng)營模式。抓緊修訂并公布《金融租賃管理公司管理辦法》，增強(qiáng)租賃行業(yè)發(fā)展活力。積極鼓勵(lì)符合條件的企業(yè)集團(tuán)設(shè)立財(cái)務(wù)公司。支持有實(shí)力的中資汽車企業(yè)設(shè)立汽車金融公司。

　　另一方面，2006年12月11日后，我國銀行業(yè)不論是改革發(fā)展還是監(jiān)管工作，都將在更加開放和復(fù)雜的國際環(huán)境下進(jìn)行。因此，必須順應(yīng)全面開放后的新形勢，堅(jiān)持履行義務(wù)與享受權(quán)利、遵守規(guī)則與運(yùn)用規(guī)則、開放市場與保護(hù)產(chǎn)業(yè)、擴(kuò)大開放與維護(hù)安全相結(jié)合的原則，實(shí)施互利共贏的開放戰(zhàn)略，不斷提高對外開放水平。一是繼續(xù)做好最后一年過渡期的應(yīng)對工作。抓緊銀行業(yè)對外開放戰(zhàn)略研究的有關(guān)工作，及時(shí)上報(bào)并發(fā)布《中國銀行業(yè)對外開放白皮書》，適時(shí)修訂《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》和《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》等監(jiān)管法規(guī),全面清理外資銀行監(jiān)管政策。二是繼續(xù)加強(qiáng)和改進(jìn)外資銀行監(jiān)管。在堅(jiān)持審慎監(jiān)管、防范外資銀行風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,盡量統(tǒng)一中外資銀行的監(jiān)管政策和要求,努力建立中外資銀行平等競爭、共同發(fā)展的監(jiān)管環(huán)境。積極推進(jìn)中外資銀行開展全方位的業(yè)務(wù)和股權(quán)合作,取長補(bǔ)短。進(jìn)一步改進(jìn)中資銀行的薄弱環(huán)節(jié)，以盡快提升中資銀行競爭力,實(shí)現(xiàn)中外資銀行互利雙贏。三是進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管國際合作與交流，加強(qiáng)對發(fā)達(dá)國家監(jiān)管實(shí)踐的跟蹤研究，參與國際規(guī)則制定和對話，進(jìn)一步提升中國銀監(jiān)會的國際形象和影響力，提高跨境監(jiān)管水平，為我國銀行業(yè)參與國際競爭創(chuàng)造條件。

　　記者：在黨中央、國務(wù)院剛剛召開的新世紀(jì)第一次全國科學(xué)技術(shù)大會上，胡錦濤主席強(qiáng)調(diào)指出：要走中國特色自主創(chuàng)新道路，為建設(shè)創(chuàng)新型國家而奮斗。請問，銀監(jiān)會將如何進(jìn)一步推動(dòng)我國銀行業(yè)提高自主創(chuàng)新能力？

　　劉明康：當(dāng)前，在內(nèi)部改革與外部競爭的雙重壓力下，我國銀行業(yè)必須增強(qiáng)金融創(chuàng)新能力，培育國際市場競爭的戰(zhàn)略優(yōu)勢。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要緊密結(jié)合國情、行情，積極學(xué)習(xí)借鑒國外同行先進(jìn)的管理辦法和技術(shù)手段，注重引進(jìn)國際專才和自主培育人才，著力加強(qiáng)體制創(chuàng)新、制度創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。同時(shí)，銀監(jiān)會將實(shí)行“鼓勵(lì)與規(guī)范并重，培育與完善并舉”的監(jiān)管政策，積極支持和引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展創(chuàng)新，推動(dòng)創(chuàng)新型企業(yè)建設(shè)。例如，加強(qiáng)對國內(nèi)外金融創(chuàng)新及監(jiān)管情況的跟蹤研究，制定符合我國國情的創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管導(dǎo)向和總體策略；積極引進(jìn)和推介國際銀行經(jīng)營管理的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和成熟技術(shù)，加強(qiáng)對從業(yè)人員的輔導(dǎo)和培訓(xùn)；出臺電子銀行業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)章制度，積極提供創(chuàng)新的空間和平臺；推進(jìn)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)的信息科技、會計(jì)、統(tǒng)計(jì)等相關(guān)基礎(chǔ)建設(shè)，建立針對創(chuàng)新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系；等等。

　　具體來說，銀監(jiān)會要做好以下引領(lǐng)和輔導(dǎo)工作。一是指導(dǎo)小企業(yè)貸款的創(chuàng)新活動(dòng)。繼續(xù)引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，促進(jìn)在小企業(yè)貸款管理組織、營銷策略、審貸程序、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、考核激勵(lì)、信貸隊(duì)伍建設(shè)等機(jī)制創(chuàng)新方面取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。抓緊改進(jìn)相關(guān)的監(jiān)管制度和方式，為銀行開展小企業(yè)貸款提供良好監(jiān)管環(huán)境和配套支持。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要從改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)、創(chuàng)新信貸管理機(jī)制和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的高度，按照商業(yè)可持續(xù)要求，積極開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，并以此培育潛在優(yōu)質(zhì)客戶群體和新的利潤增長點(diǎn)，促進(jìn)小企業(yè)貸款實(shí)現(xiàn)速度、質(zhì)量、效益的協(xié)調(diào)發(fā)展。二是引導(dǎo)發(fā)展有利于擴(kuò)大消費(fèi)的零售業(yè)務(wù)。完善汽車貸款管理辦法和房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引，支持面向一般客戶的消費(fèi)類產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。促進(jìn)商業(yè)銀行在消費(fèi)領(lǐng)域內(nèi)，設(shè)計(jì)和推出更多的銀行卡和個(gè)人消費(fèi)貸款之間、各種個(gè)人賬戶之間的混合性、復(fù)合性產(chǎn)品。支持在住房信貸領(lǐng)域擴(kuò)大非傳統(tǒng)性住房抵押貸款特別是還本付息靈活安排的服務(wù)，以滿足廣大公眾的需求。此外，還應(yīng)努力防范各類消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)。三是繼續(xù)推進(jìn)以發(fā)展中間業(yè)務(wù)為重點(diǎn)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整和盈利模式轉(zhuǎn)變。引導(dǎo)商業(yè)銀行重視和拓展低風(fēng)險(xiǎn)、低資本消耗及資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，充分利用自身信息、技術(shù)和人才優(yōu)勢，為客戶提供高質(zhì)量、高層次的中間服務(wù)。推動(dòng)擴(kuò)大咨詢服務(wù)類、投資融資類及金融衍生產(chǎn)品交易類等高技術(shù)含量、高附加值中間服務(wù)的業(yè)務(wù)量，形成規(guī)模效益。促進(jìn)解決現(xiàn)金管理、項(xiàng)目融資、銀團(tuán)貸款、收購兼并顧問等中間服務(wù)同質(zhì)化、粗放化現(xiàn)象嚴(yán)重問題，提高單個(gè)產(chǎn)品創(chuàng)利能力和競爭能力。四是研究穩(wěn)步推進(jìn)金融業(yè)綜合經(jīng)營試點(diǎn)的措施。加強(qiáng)對信貸資產(chǎn)