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■姜業慶
在中關村一家高科技企業工作的小劉對記者說，他每年辦理個人銀行業務要在１００次以上，而這其中９０％是通過網上銀行進行的，基本不用往銀行跑，但他前幾天到工商銀行的柜面去了一次，對自己很少使用的３個工商銀行的人民幣賬戶進行了銷戶。他說：“很方便，幾分鐘就解決了。而這３個存折還分別是前些年在不同的網點開辦的，其中有２個
還忘記了密碼。”
在工商銀行北京市分行的柜員小張也感覺到最近自己的工作和以前不太一樣，從前好多客戶總是拿著很多本存折到柜臺來把錢倒來倒去，現在更多的客戶是向她咨詢一些理財方法和投資產品。有一位先生就打算將其分散在不同賬戶的理財功能集中到一個賬戶下，小張就建議這位先生把各種日常的家庭支出功能設置在代發工資賬戶上，再把各種投資交易功能移到借記卡，作為理財專用賬戶，同時申請一張貸記卡金卡用于日常刷卡消費和累積信用積分。如此一來，賬戶減少了一半，而資金的使用和管理則比原先清晰合理得多了。
近幾年我國居民金融消費發生了很大變化：金融消費的次數增多了，對金融產品的需求加大了，對銀行服務質量的要求提高了。而各家銀行在競爭環境下，也不斷轉變觀念，使出渾身解數為目標客戶提供全方位的服務。同時，銀行也在不斷整合資源，以進一步提高服務質量和效率。
事實上，無論從金融市場的發展來講，還是從個人消費者的利益來看，對小額賬戶收取管理費都是一種趨勢，并很快就會成為一種現實和習慣。
但記者了解到，市場上時有對小額賬戶收費的指責之聲，卻少反省個人金融消費者的消費意識和消費習慣的討論。１０月１８日工商銀行發布公告建議客戶歸并人民幣小額活期賬戶時，沒有采取同期甚至是在短期內就跟進收費的措施，市場上一片叫好。但我們似乎更應該關注的是，在工商銀行、以至于在所有的銀行，類似的使用頻率極低的小額賬戶還有多少？而這些賬戶又在多大程度上占用了資源、影響了銀行的服務效率？
記者從工商銀行了解到，自該行１０月１８日發布通告以來，個人小額活期存款賬戶的歸并工作取得了一定進展，截至目前歸并的小額活期存款賬戶數量達６００萬戶。工商銀行的新聞發言人告訴記者，這對銀行服務效率的提高有很大的幫助。可記者還了解到，僅在工商銀行日均存款余額低于３００元的小額戶就有２億多個，其中有１億多個是長期不用的“睡眠戶”。僅從沉淀在工商銀行的無效或閑置的小額賬戶看，一個月以來歸并的還不到１０％。
其實，對小額賬戶收取適當的服務費是一種客觀趨勢，但銀行不能為了收費而收費，其主要目的應是通過價格手段引導客戶行為，加強科學理財觀念，合理使用銀行賬戶，節約銀行系統資源，提高銀行柜面服務能力，最終為廣大客戶提供更為高效優質的服務，達到社會、銀行、個人三方的共贏。畢竟，銀行現在也是企業，要追求利潤最大化，老百姓應該改變對銀行的認識，不要再認為銀行是行政事業單位，只提供服務而不應該講效益。當然，銀行也應致力于提高自身的金融服務水平，以優質的服務贏得客戶的信賴和理解。
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