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國務院發展研究中心近日公布對全國50個城市進行的保險需求調查結果顯示，在未來3年內，有49.9%的城市居民考慮購買商業保險，其中預期購買健康保險的比例高達76%，超過養老保險等其它險種。為健康上保險，已成為中國百姓的主要選擇。
繼人保健康保險公司4月在北京開業后，國內第二家專業健康保險公司———平安健康保險公司上個月也宣布通過保監會驗收。這標志著國內兩大保險巨頭———中國人保和平安
保險已正式搶灘專業健康險市場。
全新醫保合作模式問世
5月下旬的一天，對人保健康險公司總裁劉健來說，是公司掛牌以來簽署文件最多的一天。劉健以國內首家專業健康保險公司總裁的身份，分別與中日友好醫院、北京大學人民醫院、首都醫科大學附屬北京友誼醫院、煤炭總醫院、北京健宮醫院5家醫院簽訂了合約。
業內人士稱，這是全新醫保合作模式的開始。
目前，中國保險公司與定點醫院的合作并不鮮見，但大多是一種相當松散的合作，甚至是流于形式。而人保健康與5家醫院的合作將是緊密而有效的。雙方將從信息共享、技術支持、健康服務和經營協作四個方面進行全方位合作。
對投保人來說，如果選擇在這5家醫院看病，保險公司會讓投保人獲得一個比在其它醫院看病更高的報銷比例，其中的內容可能會超過社會醫療保險規定的用藥范圍。同時，投保人的健康檔案將被醫院建立，使其健康變化隨時處于有案可查的狀態。而高端客戶更可以利用簽約的大型三甲醫院的特需醫療資源，享受到特需健康體檢、特需住院預約、特需專家門診預約等全程綠色通道服務項目。
健康險發展“不健康”
從1992年我國開始銷售健康保險產品以來，經過十余年的發展，目前已有28家壽險、8家財產險公司開辦了健康保險業務，健康險的險種也已經超過了300個，投保額以年均30%的速度增長。
但是目前市場上的大多數健康險現狀不容樂觀。這從今年3月份北京保險市場的情況可見一斑：健康險賠付率的增長速度已高過保費收入的增長。有些健康險種賠付率甚至高達85%，近1/3的險種處于虧損狀態。
“這主要是因為保險公司無法了解真實的治療成本。一人保險、全家吃藥，無病看病、小病大治已見怪不怪，賠付率不高才怪。”某保險公司一位專業人士解釋道。
中國人保健康險戰略發展部總經理張劍敏認為，傳統的健康險經營模式通常只注重事后理賠，保險公司除了報銷醫療費外，無法在內部管理、成本控制和專業化操作上發揮能動作用，無從建立有效的風險控制機制。
廣闊前景下的巨大挑戰
與美國相比，其商業醫療保險費用支出占全國醫療費用總支出的54%，由商業醫療保險提供保障的人群占全國總人口的63%。而同期我國商業健康保險僅占到個人負擔部分的10%，占全國醫療費用總支出的6%，由商業醫療保險提供保障的人群僅占全國總人口的3%左右。
而來自麥肯錫公司的預測，中國健康保險市場在2004年至2008年的5年間將快速發展，市場規模有望達到1500億元至3000億元。由此可見，我國商業健康保險具有的廣闊發展空間。
在廣闊的市場前景下，中國健康保險的專業化同樣面臨著許多困難和挑戰。相對于國外成熟的醫療運作模式，我國健康險專業化在法律法規的健全。市場的研發、管理模式的探索以及專業人才的培養方面還有很長的路要走。
中國保監會主席吳定富說：“專業化是迅速縮短我國商業保險發展差距，實現商業保險跨越式發展的必由之路。”作細才能作大，作專才能作強，健康保險要迅速發展，追趕并達到世界水平，實現跨越式發展，必須走專業化道路。
可喜的是，中國的保險公司已經清醒地意識到了這些困難和挑戰，正以積極的態度迎接專業化的到來。人保健康和平安健康公司方面表示，隨著業務的不斷發展，專業健康險公司將不斷拓展與醫療服務提供者的合作范圍，進一步深化合作方式，制定具體的運作方案，逐步形成專業健康保險公司與醫療服務提供者合作的成熟模式。
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