銀行收費頻增是否國際慣例

　　Ｎ本報記者 帥斌彬 黃漢杰

　　□嘉賓

　　周博士

　　曾在美國、日本留學

　　張博士

　　曾在加拿大、瑞士留學

　　陳總

　　華裔泰國人，長期往來于泰國、廣東做商貿生意

　　葉先生

　　公司在香港上市，常往來于內地香港間

　　李先生

　　芬蘭人，在福州定居

　　張文棋

　　福建農林大學經濟與管理學院教授

　　傅勇

　　【核心提示】

　　銀行收費項目越來越多，年費、跨行取款費、小額賬戶管理費、跨行查詢費等等，名目繁多。7月起，省內四大國有銀行又多了一個異地存取款手續費，老百姓對此頗有微詞。不過，也有人說，以前是免費午餐，現在國際化了，這也是向境外看齊。事實真是如此嗎？境外銀行也這么收費嗎？收費的范圍如何控制？相應服務是否周到？就此，記者昨日采訪了分別在歐美日、泰國、香港等地生活過的人士，以及相關專家，對比各地銀行的收費慣例，并發表看法。

　　銀行業越發達年費越低廉

　　周博士：日本銀行跨行之間的業務，營業時間都不收費，而若在晚上9點以后取錢，即使本行也要收費，但收費每次在105～205日元，約為7.5～14.6元人民幣，這個費用在日本相當低廉。

　　李先生：在芬蘭，有類似銀聯的兩個組織，各組織內部間銀行的業務都不收費，如果跨組織間的業務，則收費。芬蘭所有銀行的業務都可以在網絡上解決，如果到銀行的營業網點，用人工服務，需收人工費。芬蘭的銀行也有年費，但費用僅20馬克，相當于在市區坐兩次公交車。

　　張博士：在加拿大，不管存取款，都要收費，但銀行會推出各種優惠套餐，儲戶可以根據自己的需要選擇，比如一個月內取款10次免收手續費，第11次收較高的費用，或是每次取款收較低的費用。同時，銀行也有大小額存款的分水嶺，一個賬戶內若能保持日均存款量1000加元，就可以免掉所有的費用。

　　在全球來說，瑞士銀行系統都算是發達的。正是這種激烈競爭下，銀行的大部分費用都免費了。一張銀行卡，在各地存取款都不收手續費。

　　不該歧視小額賬戶

　　李先生：芬蘭的銀行沒有區分小額賬戶，如果一個賬戶扣年費扣到負數了，銀行會發函給用戶，提醒給賬戶內加錢，由于完善的信用管理系統，用戶都會盡快補足。

　　周博士：最近我的存折打滿了一本，在國內銀行換折，還要被收取10元的工本費，這也是難以理解的。我感到很納悶，國內銀行收費的項目學得很快，銀行越來越商業化了，但很多國外銀行好的方面卻沒學來。比如國內銀行現在都在收小額賬戶管理費，在日本，不管你存多少錢，也“不敢”設立這么歧視人的條款。日本只有信用卡收取年費，其它銀行卡都沒有年費一說。

　　銀行出臺的這些各種名目的收費，轉嫁種種費用到儲戶身上，大概就是希望把沒多少利潤的小儲戶排擠出銀行。銀行設VIP客戶，全世界銀行都有，但在國外的銀行，除了大額儲戶外，還有長期業務往來、忠實的客戶。

　　收費跟上了服務還差挺遠

　　葉先生：香港的銀行幾乎所有業務都是收費的，這一點內地銀行也已經跟上了。但是香港銀行的服務水平不是內地銀行所能相比的。香港銀行的服務態度很好，這是大家都了解的，并且能夠提供多語種的服務，像內地客戶到香港銀行不會遇到語言不通的問題。

　　另外，最主要的是香港銀行能夠提供的理財品種相當豐富，如新股發行等，還能向客戶提供新股申購貸款服務。只有比較之后，才能感覺兩地銀行服務的差異。

　　李先生：歐洲的信用卡單位是和銀行分開的，信用卡的還款時間往往有兩三個月，比國內時間要長，而且可以先還小部分，剩下的大部分先還利息，還款期限很寬松。

　　陳總：與中國相比，泰國的銀行系統更進步。泰國的所有銀行都聯網，如果跨行提款的話，每月前兩次都免費，第三次以后就開始收費，每次3銖，相當于人民幣0.6元。銀行外都有自動存取款機，用戶不僅可以自己存取款、查賬戶，也可以匯款，不另收費用。大概10年前，泰國銀行也有年費，后來競爭越來越激烈，就慢慢取消了。

　　銀行發展不能依賴外部“增收”

　　張文棋：我認為銀行收費有其合理的一面，畢竟銀行不是公共機構，不提供公共服務。以前沒有收，現在收了，消費者還有一個心理接受的過程。就像銀行投資一個銀行卡系統，動輒上億元，因此銀行收些費用也有其合理的地方。但是銀行收費也要適當、合理，不能漫天要價。

　　傅勇：國有

　　實際上，國外銀行存貸業務帶來的利潤僅占總利潤的20％，而向客戶提供承兌、個人財務顧問等中間業務卻為其帶來了80％的利潤。

　　其次，彌補銀行現金管理成本更重要的途徑是節約銀行內部運行成本，而不能依賴外部“增收”。