為中國(guó)銀行業(yè)改革廓清思路

　　FN記者 劉敏

　　寫在2006博鰲亞洲論壇閉幕之際

　　4月22日至23日，天藍(lán)海藍(lán)的海南博鰲，春意盎然。來自約40個(gè)國(guó)家和地區(qū)的850多名代表在海南萬泉河畔濟(jì)濟(jì)一堂，參加主題為“亞洲尋求共贏：亞洲的新機(jī)會(huì)”的博鰲亞洲論

壇2006年年會(huì)，當(dāng)850名亞洲政要和企業(yè)領(lǐng)袖在揮手作別博鰲時(shí)，我們聽到了什么？

　　中國(guó)經(jīng)濟(jì)：亞洲經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的領(lǐng)頭羊

　　在這次博鰲亞洲論壇上，世界銀行中國(guó)區(qū)負(fù)責(zé)人對(duì)外發(fā)布的2006年年度報(bào)告顯示，中國(guó)仍是亞洲經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)領(lǐng)頭羊。

　　這是一個(gè)值得關(guān)注的數(shù)據(jù)。據(jù)世界銀行2006年年度報(bào)告，2005年，亞洲新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)仍保持強(qiáng)勁的增長(zhǎng)勢(shì)頭，增速達(dá)到了7.2%，這主要得益于中國(guó)和印度等主要經(jīng)濟(jì)體的良好發(fā)展。其中，中國(guó)2005年的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度雖然略低于2004年，但仍達(dá)到了9.9%的高位，并成為世界上第三大商品出口國(guó)。印度的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度則略高于2004年，達(dá)到了7.6%。亞洲的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)主要得益于當(dāng)年出口增長(zhǎng)的出人意料的提速，尤其是電子產(chǎn)品的出口。

　　中國(guó)國(guó)家副主席曾慶紅在博鰲亞洲論壇開幕式上致辭時(shí)這樣講到：“要把握亞洲尋求共贏的新機(jī)會(huì)，這就是一個(gè)最重要的新機(jī)會(huì)。”

　　來自華爾街知名經(jīng)濟(jì)分析師、摩根斯坦利首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家史蒂芬·羅奇在博鰲亞洲論壇上點(diǎn)評(píng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)時(shí)說，面對(duì)一季度中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度10.2%的數(shù)字，我們需要重新考量來自中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的挑戰(zhàn)。

　　中國(guó)連續(xù)27年的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，使中國(guó)已經(jīng)成為亞洲地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的火車頭，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)整個(gè)亞洲經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)力也作出了重大貢獻(xiàn)，但同時(shí)，中國(guó)也肩負(fù)著對(duì)亞洲的責(zé)任和義務(wù)。這就是我們?cè)诖_保經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的同時(shí)，也要確保經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的質(zhì)量，并且要保證經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)能夠?yàn)樵絹碓蕉嗟膩喼奕嗣駧�來美好生活�?/p>

　　沖出亞洲：中國(guó)銀行業(yè)的改革和開放進(jìn)程

　　兩天的博鰲亞洲論壇，主題為“中國(guó)銀行業(yè)的改革和開放進(jìn)程”的專題論壇吸引了眾多媒體記者的關(guān)注。

　　國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心副主任李劍閣先生的演講受到與會(huì)者的極大關(guān)注。李劍閣說，中國(guó)銀行業(yè)的改革開放是當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)生活的一個(gè)亮點(diǎn)，去年中國(guó)交通銀行、建設(shè)銀行先后在香港成功上市，表明中國(guó)國(guó)有銀行的改革出現(xiàn)了一個(gè)新的局面，中國(guó)國(guó)有銀行的重組、上市，正在成為亞太地區(qū)，乃至全球引人注目的一件事情。中國(guó)銀行業(yè)的改革開放在六個(gè)方面取得了顯著成效。一是銀行重組改制通過加快處置不良資產(chǎn)，充實(shí)資本金，通過產(chǎn)權(quán)改革，引進(jìn)外部戰(zhàn)略投資者，完善公司治理結(jié)構(gòu)，健全內(nèi)控機(jī)制，建立起現(xiàn)代股份制銀行。二是銀行經(jīng)營(yíng)形態(tài)進(jìn)行了改革。盡管目前我國(guó)仍然實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，但是在金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)方面實(shí)現(xiàn)金融綜合經(jīng)營(yíng)，是我國(guó)銀行業(yè)未來發(fā)展的一個(gè)必然選擇。三是利率市場(chǎng)化步伐加快。四是外匯儲(chǔ)備將進(jìn)一步優(yōu)化資本管制逐步放松。前不久央行的公告顯示，三項(xiàng)經(jīng)常項(xiàng)目的外匯管理政策得到了調(diào)整。央行新的政策對(duì)減少外匯儲(chǔ)備、緩解人民幣升值有著積極的作用。但更大的意義在于，到今年底中國(guó)金融業(yè)將全面開放，這不僅有利于提高中國(guó)金融業(yè)自身的競(jìng)爭(zhēng)力，也拓寬了金融機(jī)構(gòu)的盈利渠道。五是金融創(chuàng)新活躍，銀行間的衍生產(chǎn)品市場(chǎng)建設(shè)開始加速。目前中國(guó)政府正準(zhǔn)備籌建期貨交易所，在實(shí)際成熟的時(shí)候推出股指期貨等產(chǎn)品。六是調(diào)控機(jī)制和銀行監(jiān)管得到了進(jìn)一步完善和健全。這幾年銀行積極推進(jìn)各項(xiàng)改革，嫻熟的運(yùn)用各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策，保持了經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)的勢(shì)頭，成功維護(hù)了中國(guó)金融體系的穩(wěn)定，促進(jìn)了中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展。中央銀行積極推動(dòng)金融創(chuàng)新，開拓金融發(fā)展的業(yè)務(wù)空間，為中國(guó)按照對(duì)加入世貿(mào)組織的承諾，全面對(duì)外開放做了充分的準(zhǔn)備。在推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革之后，中央銀行方向明確，步驟穩(wěn)妥，成績(jī)顯著，贏得了國(guó)內(nèi)外的好評(píng)。

　　挑戰(zhàn)：來自監(jiān)管和銀行內(nèi)部的管理

　　里昂證券的董事長(zhǎng)顧家利認(rèn)為，對(duì)于中國(guó)來說，當(dāng)前中國(guó)的銀行所面臨的挑戰(zhàn)，是來自管理方面。

　　顧家利認(rèn)為，在中國(guó)，如果孤立地講中國(guó)銀行業(yè)的改革，將它和中介代理孤立起來本身就是一個(gè)極大的錯(cuò)誤。應(yīng)該連起來，一起進(jìn)行改革。當(dāng)前中國(guó)的銀行所面臨的挑戰(zhàn)，是來自管理方面。對(duì)銀行的管理來說，這個(gè)挑戰(zhàn)是非常集中的，還有就是監(jiān)管的環(huán)境，這是非常復(fù)雜的。而這個(gè)復(fù)雜的監(jiān)管環(huán)境也會(huì)影響立法和一些政策的制定、實(shí)施。比如說存儲(chǔ)的過程當(dāng)中還有破產(chǎn)的一些過程。這都是非常復(fù)雜的，對(duì)銀行來說也是非常復(fù)雜的，他們操作起來也是非常困難的。

　　現(xiàn)在中國(guó)的銀行業(yè)正在迅速發(fā)展，中國(guó)的四大商業(yè)銀行集團(tuán)過去處于一種壟斷的局面，這四大商業(yè)銀行都是非常龐大的金融集團(tuán)，其員工總數(shù)大概是亞洲所有上市公司員工的總數(shù)。由于銀行的改革是全方位進(jìn)行，改革必然涉及到員工這個(gè)龐大群體的切身利益，因此，中國(guó)銀行業(yè)的改革，不能和中國(guó)整體改革相脫離。這個(gè)改革是否成功決定著中國(guó)廣泛意義上的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)改革是否能夠成功。

　　而要取得成功，建立現(xiàn)代化商業(yè)銀行管理制度，實(shí)行公司治理是關(guān)鍵。

　　競(jìng)爭(zhēng)：中國(guó)銀行業(yè)增長(zhǎng)動(dòng)力的源泉

　　未來20年或者是30年，中國(guó)的銀行業(yè)將會(huì)成為中國(guó)金融市場(chǎng)和全球金融市場(chǎng)一個(gè)主要的增長(zhǎng)動(dòng)力。而競(jìng)爭(zhēng)，正是這個(gè)增長(zhǎng)動(dòng)力的源泉。

　　面對(duì)中國(guó)是亞洲經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)領(lǐng)頭羊的現(xiàn)實(shí)，美林國(guó)際董事長(zhǎng)偉凱文呼吁要正視中國(guó)的現(xiàn)實(shí)，把競(jìng)爭(zhēng)引入到中國(guó)的銀行業(yè)和金融業(yè)。他說這不僅對(duì)亞洲經(jīng)濟(jì)，對(duì)于中國(guó)的銀行業(yè)進(jìn)行現(xiàn)代化建設(shè)以及改革，對(duì)中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展也都是非常重要的。我們希望能夠有一種可持續(xù)的平衡的發(fā)展。而提高中國(guó)銀行競(jìng)爭(zhēng)力，首先應(yīng)注重提升銀行自主負(fù)責(zé)的能力，在面對(duì)來自各方面的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行要學(xué)會(huì)獨(dú)立承擔(dān)所犯的錯(cuò)誤并且能夠自己解決這些錯(cuò)誤。

　　偉凱文在談到如何提升這些銀行的競(jìng)爭(zhēng)力的問題時(shí)說，未來的改革還應(yīng)該改變中國(guó)銀行單一的盈利模式，讓這些銀行越來越多的盈利。中國(guó)這些大的銀行都是靠利息來進(jìn)行收益的，其收入主要是由利息所產(chǎn)生的，其他的比如傭金在中國(guó)的銀行收益當(dāng)中占很小的一部分，大概不到8%，其余92%都是從利息獲得的。而匯豐銀行43%、美洲銀行40%都是傭金收入，這是非常重要的一個(gè)領(lǐng)域，但是未來實(shí)現(xiàn)改變的前景還是比較好的。

　　與會(huì)者一致認(rèn)為，亞洲的銀行業(yè)市場(chǎng)是非常重要的，中國(guó)的銀行不僅對(duì)整個(gè)亞洲銀行非常重要，而且對(duì)中國(guó)人本身來說，這些銀行也發(fā)揮著不可替代的作用。而中國(guó)政府所做的就是要提高銀行的競(jìng)爭(zhēng)力的工作，應(yīng)該說這是一種革命性的改革，因此，中國(guó)政府應(yīng)該以更快的速度來引入外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)，這種競(jìng)爭(zhēng)會(huì)進(jìn)一步改變中國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)的體制。

　　來自本次博鰲亞洲論壇總的結(jié)論是：中國(guó)銀行業(yè)的改革開放是至關(guān)重要的，不僅僅是對(duì)于銀行本身來說非常重要，而且對(duì)于中國(guó)的市場(chǎng)體系也是非常重要的。現(xiàn)在，中國(guó)的