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-本報記者 劉兆瓊 上海報道
一度信貸困難的中小企業(yè)突然變成了銀行的最愛。
在大企業(yè)客戶逐步開始發(fā)短期融資券，而并不完全依賴銀行進(jìn)行融資的背景下，中小企業(yè)已經(jīng)成為商業(yè)銀行的座上賓，它們對于商業(yè)銀行的價值逐步顯現(xiàn)。
本報獲悉，上海銀行、浦發(fā)、民生等股份制商業(yè)銀行都已經(jīng)成立中小企業(yè)客戶事業(yè)部，專司獨(dú)立的解決中小企業(yè)的融資。而國有銀行、外資銀行也開始覬覦這一市場，一場中小企業(yè)客戶的爭奪戰(zhàn)已經(jīng)展開。
先行試水
目前，大部分的股份制銀行已經(jīng)開始進(jìn)軍中小企業(yè)客戶市場。“從今年開始，浦發(fā)就開始從全行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的高度來開發(fā)中小企業(yè)市場。”4月12日，浦發(fā)銀行中小企業(yè)客戶部總經(jīng)理孫建英對本報表示。
據(jù)介紹，今年3月中旬，浦發(fā)銀行確定了“建立可持續(xù)的中小企業(yè)金融服務(wù)模式”的思路。浦發(fā)銀行把發(fā)展中小企業(yè)金融服務(wù)列為與花旗銀行在戰(zhàn)略合作框架協(xié)議的主要內(nèi)容之一。在花旗銀行有關(guān)專家的指導(dǎo)下，對中小企業(yè)業(yè)務(wù)從組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)運(yùn)作流程、風(fēng)險管理、績效考核、產(chǎn)品等方面進(jìn)行全面改造。
面對中小企業(yè)客戶成本高、風(fēng)險大的特點(diǎn)，浦發(fā)銀行對原有的評價管理進(jìn)行了徹底的改變。“首先，我們?nèi)趸藢χ行∑髽I(yè)客戶的規(guī)模的要求；再就是更看重實(shí)際經(jīng)營的信用記錄，將企業(yè)家的人品、信譽(yù)等軟信息和主觀判斷加入了對評價體系的考核，并把按照報表來采集的信息指標(biāo)大大減弱。”孫建英說。
目前，在“浦發(fā)創(chuàng)富”的總體品牌下，浦發(fā)銀行按照標(biāo)準(zhǔn)抵押辦法，推出了中小企業(yè)的金融通服務(wù)和循環(huán)授信服務(wù)。為了縮減成本，縮短了正常的審批流程，簡化了貸后檢查。僅僅南京分行一家，將在今年向江蘇中小企業(yè)提供100億元授信額度，計劃在未來五年間，累計向江蘇中小民營企業(yè)提供融資達(dá)800億元-1000億元。
截止到3月底，浦發(fā)銀行的中小企業(yè)貸款增長17.7%，占全行信貸增量的66.2%。而浦發(fā)已經(jīng)把中小企業(yè)的市場看成是未來主要的信貸方向。“我們確定的5年規(guī)劃是把3億元銷售規(guī)模以下的企業(yè)客戶貸款要占到全行的80%-85%；8000萬以下銷售額的貸款，占到30%。”
不僅是浦發(fā)，民生等股份制銀行也開始了全力進(jìn)軍中小企業(yè)市場。“民生將把淡馬錫的全套中小企業(yè)信貸管理的系統(tǒng)引入民生銀行，按照國外先進(jìn)的模式，簡化審核的程序，進(jìn)行流程化的管理。以獲得網(wǎng)點(diǎn)和成本的平衡。”剛剛從淡馬錫加入民生銀行的中小企業(yè)事業(yè)部總經(jīng)理詹文岳說。
而上海銀行作為上海銀監(jiān)局的試點(diǎn)銀行，中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)開展得相當(dāng)紅火。目前，上海銀行是上海中小企業(yè)開戶最多的銀行，共有21.7萬戶中小企業(yè)在上海銀行開戶。通常采用的利率，可以達(dá)到上浮10%-50%。
信貸方向
正在加入這個市場的不僅有股份制銀行，還有一向?qū)χ行】蛻舨桓信d趣的國有銀行和外資行。
工行目前也開始積極備戰(zhàn)中小企業(yè)市場。對金額較小的微型企業(yè)貸款逐步實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化操作；在保證抵(質(zhì))押物合法、有效、易變現(xiàn)的前提下，開辦了應(yīng)收賬款、存貨和其他物權(quán)質(zhì)押，探索小企業(yè)貸款保證保險，緩解小企業(yè)擔(dān)保難問題；并針對中小企業(yè)推出了一系列的全套的貿(mào)易融資、保理業(yè)務(wù)和資金管理等附加服務(wù)。截至2005年年底，工行共有200多家支行能夠授理中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)。
另外，在繼去年年中，渣打銀行高調(diào)推行中小企業(yè)服務(wù)之后，花旗、匯豐等外資行都開始了中小企業(yè)的業(yè)務(wù)。他們都憑借自己的優(yōu)勢，做客戶的細(xì)分市場，并將全套的金融服務(wù)打包給中小企業(yè)。
據(jù)悉，中小企業(yè)在全國稅收占比為40%，就業(yè)占比為70%，成長率為26%，但是它們的金融需求只有30%得到了滿足。而上海市中小企業(yè)約占企業(yè)總數(shù)的97%~98%，產(chǎn)值占全市60%上下，稅收占40%左右。
目前銀行資金嚴(yán)重過剩，金融機(jī)構(gòu)存差已達(dá)到9.2萬億元，占存款余額的32%；金融機(jī)構(gòu)人民幣存差與貸款余額之比已經(jīng)攀升到47.28%。銀行已經(jīng)難以找到好的貸款行業(yè)，而原有的大的企業(yè)客戶在短期融券市場的快速發(fā)展下，已經(jīng)能夠找到低廉的融資渠道。
“直接融資市場的發(fā)展會分食一部分銀行的企業(yè)客戶，而且是優(yōu)質(zhì)的大企業(yè)客戶，所以銀行必須加快發(fā)展投行業(yè)務(wù)，開展短期融資券；另外就是要積極開展中小企業(yè)的融資，拓展新的信貸領(lǐng)域。”此前，交行行長張建國對本報表示。
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