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近期，一些不法分子打著“銀行中介代理公司”“貸款中介”等名義，為客戶代辦信用卡并利用信用卡的透支額度和免息期，通過虛構POS機刷卡消費騙取高額手續(xù)費和銀行資金。特別是在信用卡業(yè)務發(fā)展較快的大中城市，代辦信用卡的非法中介公然在當?shù)孛襟w及相關網(wǎng)站上刊登“代辦信用卡并全額提現(xiàn)”、“POS刷卡消費提現(xiàn)”等廣告，將違規(guī)套現(xiàn)行為公開化，嚴重擾亂了信用卡發(fā)卡和受理市場，加大了銀行經(jīng)營風險，破壞了社會誠信環(huán)境。為規(guī)范信用卡發(fā)卡和受理行為，保障銀行資金安全，促進信用卡業(yè)務健康發(fā)展，建立良好的經(jīng)濟
金融秩序，中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會近日聯(lián)合發(fā)布《關于防范信用卡業(yè)務風險有關問題的通知》(以下簡稱《通知》)。
《通知》要求，信用卡發(fā)卡機構應嚴格審核申請人的申請資料，加強風險控制與管理，做好對持卡人的安全用卡教育。信用卡發(fā)卡機構應加強發(fā)卡源頭的風險控制，對信用卡申請人進行嚴格的身份核定和信用審查；要慎重選擇發(fā)卡營銷外包服務商，并嚴格管理與發(fā)卡營銷外包服務商之間的外包關系，明確雙方責權利；要加強對持卡人不良用卡情況的監(jiān)控，對于已確認存在以欺詐手段套現(xiàn)行為的信用卡，有權采取止付等措施，情節(jié)嚴重的報告公安機關。發(fā)現(xiàn)不法中介騙領信用卡收取高額手續(xù)費和騙取銀行資金的，應聯(lián)合工商、公安等部門對其進行打擊和處理。
《通知》明確要求，收單機構應加強特約商戶管理，強化對特約商戶的風險控制，防范特約商戶非法套現(xiàn)等風險。收單機構要加強對特約商戶資質的審核，防止拓展不合規(guī)商戶；要規(guī)范特約商戶簽約行為，完善對特約商戶和POS機具的管理措施，建立健全日常監(jiān)控機制，對可疑和異常的商戶交易及時監(jiān)控和調查處理。
《通知》強調，中國銀聯(lián)應當積極協(xié)助成員機構和相關單位做好有關信用卡非法套現(xiàn)等違法行為的風險防控工作，建立健全銀行卡風險防范合作機制，加強與成員銀行、工商、公安機關間的協(xié)調，防止不法貸款中介和惡意申請人在多家銀行反復作案，并聯(lián)合各成員機構開展持卡人安全用卡教育和特約商戶收銀員培訓，增強其風險防范意識。
《通知》鼓勵發(fā)卡機構、收單機構和中國銀聯(lián)在開展信用卡業(yè)務時，建立良好的信息共享制度，充分利用“風險信息共享系統(tǒng)”等各類相關信息系統(tǒng)，提高對高風險持卡人和商戶的風險識別和控制能力。
此次，人民銀行和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布有關信用卡風險防范的規(guī)范性文件，體現(xiàn)了兩個金融管理部門對信用卡快速發(fā)展過程中暴露出的風險的高度重視。《通知》的發(fā)布實施將有利于形成監(jiān)管合力，加強管理合作和協(xié)調溝通，維護持卡人對信用卡支付的信心，引導銀行卡產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展，促進我國支付體系安全、高效運轉。(完)
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