行業金融部登臺 民生再造業務流程

　　作者：朱紫云

　　“不可能所有行業都做，只能做自己熟悉的或者有資源優勢的行業，從機構設立上創新，為流程銀行做好準備。”對正在低調推進的行業金融部建設，民生銀行(600016)廣州分行相關負責人這樣解釋。

　　雖然猶抱琵琶半遮面，民生銀行變公司業務部為行業金融部門正準備由試點推向全面實施。記者從民生銀行總行相關人士處獲悉，根據各地區市場不同而設立相應行業金融部，取代此前的公司業務部負責對公業務，將于今年五六月份在民生銀行全行范圍內鋪開。

　　以行業為中心延展

　　2005年年中，民生銀行廣州分行正式啟動公司業務行業金融部試點改革。2006年春節后，該分行開始進行九大行業金融部歸口劃分，包括流程分配、人員調整和客戶資源整合等。目前確定設立的九個行業金融部分別是鋼鐵、交通、機構、能源、房地產、汽車、煙草、電網、家電。此外還有兩個企業金融部，分別設在廣州分行本部和番禺，專門為那些沒有明顯行業特征的中小企業服務。“目前正在進行行業歸口和客戶清分、交接工作，實際業務已經開展，組織架構重構將在近期內獲銀監會批準。”前述廣州分行負責人說，“在各行業金融部中還細分出了一些行業中心，比如能源金融部涵蓋電力、煤炭、石化三個行業中心。”這位負責人介紹，“圍繞這些行業中心，上下產業鏈貫穿數量眾多的企業，包括很多中小企業。”

　　引人注意的是，廣州分行此次行業金融部設置中包括鋼鐵、汽車等被國家發改委認定產能過剩或相對過剩行業。對此，前述負責人解釋，從各地區看，這一產能過剩行業分類并不絕對。“廣東地區對鋼鐵需求還很大。”他同時強調，行業金融部制度在全行推廣時，各分行設立的行業金融部門會有所不同，“結合當地的經濟熱點和市場發展需要，由總行和分行共同確定在本地區設立哪些行業金融部。”

　　“行業金融部門設置并非一成不變”，這位負責人介紹，“我們每年會根據行業發展情況對各金融部做出評估，部門設置也會做出相應調整。”

　　以專業眼光把握信貸投放

　　“成立行業金融部事實上是個流程再造過程，從內部管理和控制，到業務操作上都會變化。”前述負責人說，確定行業之后，接下來業務人員將根據行業產業鏈拓展業務，并針對這些企業提供保付代理(專門為賒銷設計的綜合性金融服務產品)等非信貸融資產品，當然，傳統的貸款業務仍將是主流。

　　“對企業貸款流程影響不大，但我們內部處理貸款的流程有所改變。”該分行交通金融部一位客戶經理介紹，業務模式改造前，授信項目先以支行名義上報到分行，由分行相應審批部門審批，如果超額度則要上報總行。“改革以后，授信項目以行業金融部名義上報，并配套以‘獨立信貸審查官’制度，在客戶調查階段，風險管理部門就開始介入。調查結束后，同時有兩份報告提交給行業金融部總監，一份是客戶經理調查報告；另一份是項目風險調查報告。經行業總監認可后向分行報批，其后直接報總行的評審中心進行專業化評審。”

　　這位一線客戶經理認為，這種業務模式對企業授信將更加合理。“行業部同時服務于產業鏈上下游所有客戶，這些企業都被納入授信控制范圍，銀行能夠掌握整體產業規模和授信風險，并根據企業需求合理分配授信額度。”

　　細分行業金融部的目的，還在于把一線客戶經理變成行業領域專家，發現市場機會的同時規避風險。“通過從現在能源客戶深挖下去，能夠清楚知道這個行業未來發展動向，也直接影響未來業務發展的方向。例如，如果煤炭供給衰竭，我們會削減其授信規模，轉向擴大風電發電機組客戶的授信規模，這樣業務才會有重點。”這位客戶經理說。

　　“改革難度非常大”

　　“改革難度非常大。”兩會期間，民生銀行行長董文標提及這次改革時直言不諱地告訴記者，“財務成本多少，未來幾年收益多少，事先都要非常明確。以前支行既做公司業務也做

　　“銀行不可能什么業務都做，應該以市場為導向。這樣調整能集中有限資源在某些行業和業務上獲得利潤，而不是把客戶資源分散在客戶經理手上。”對于民生銀行正在進行的行業金融部改革，招商銀行一位信貸管理資深人士評價說。

　　“這種改革是要付出成本的。民生銀行在機制、經營管理方面的創新，幾乎就是一次‘大手術’。其中涉及客戶和客戶經理的利益、分行和支行利益的調整，需要非常穩健。”該人士分析。

　　此前，招商