9100億美元的沖動 花旗打造中國億萬富豪俱樂部

　　本報記者 徐可強

　　上海報道

　　中國的富豪俱樂部

　　3月28日，花旗銀行在中國內(nèi)地的首家私人銀行部在上海花旗集團大廈正式開始營業(yè)。這意味著中國大陸成為花旗銀行私人業(yè)務(wù)版圖中，最后也是最重要的一塊。因為，包括花旗銀行在內(nèi)地多家外資金融機構(gòu)相信，中國將于10年內(nèi)成為亞洲(不包括日本)最大財富管理服務(wù)市場。而花旗銀行所謀的，則是意圖打造中國億萬富豪俱樂部。

　　花旗集團環(huán)球財富管理主席暨首席執(zhí)行官杜德昇(Todd Thomson)稱，花旗銀行將其非企業(yè)客戶分為三類，一般的個人消費業(yè)務(wù)歸屬零售銀行業(yè)務(wù)(Retail Banking)，零售銀行的客戶中更為富裕、有較大現(xiàn)金流量的客戶成為貴賓理財客戶(CitiGold，Premium Banking)，而私人銀行服務(wù)(Private Banking)則是特定提供給擁有千萬美元身家以上的最高端客戶。

　　花旗銀行早在數(shù)年前就開始向其貴賓客戶提供多種個人理財投資產(chǎn)品，此次私人銀行部則將目光投向中國不斷涌現(xiàn)出來的億萬富豪，擁有超過折合1000萬美元資產(chǎn)以上的客戶將是花旗銀行私人銀行業(yè)務(wù)的潛在客戶。

　　花旗銀行中國區(qū)首席執(zhí)行官施瑞德 (Richard Stanley)表示，由于業(yè)務(wù)剛剛開展，花旗銀行現(xiàn)在還不清楚他們的潛在私人銀行客戶到底有多少，但是他相信中國擁有令人驚訝的私人財富。

　　波士頓顧問公司2005年全球財富報告顯示，2004年，中國內(nèi)地富裕人士(資產(chǎn)凈值不少于100,000美元)委托管理的資產(chǎn)共逾9,100億美元；其中5,300億美元由“百萬富翁家庭”(委托管理資產(chǎn)最少達100萬美元)所擁有。

　　另一業(yè)內(nèi)調(diào)查報告則估計中國內(nèi)地最少有300,000名百萬美元富豪。

　　最新的銀行數(shù)據(jù)表明，中國個人存款余額已經(jīng)突破15萬億元，即使按照簡單的2/8原則計算，也有12萬億的資產(chǎn)集中在少數(shù)富有階級手中。

　　杜德昇表示：“就高資產(chǎn)凈值人口所擁有的可投資資產(chǎn)而言，在十年甚至更短的時間內(nèi)，我們或許會見證到中國成為亞洲最大的單一市場。”

　　欲做私人投資銀行

　　在這個億萬富豪俱樂部中，花旗銀行肯定不會如此簡單地用一些理財供給來應(yīng)付中國的富翁們。花旗銀行希望將這些擁有中國最強大金融實力的客戶一網(wǎng)打盡，鑄造實際意義上的私人投資銀行。

　　杜德昇表示，“盡管目前中國內(nèi)地的法規(guī)并不允許我們提供全系列的私人銀行服務(wù)，我們對能夠在上海開展業(yè)務(wù)，已經(jīng)感到由衷欣喜，這將是我們在中國內(nèi)地取得長遠業(yè)務(wù)增長的重要一步。我們初期的焦點會是集中力量建立私人銀行品牌、認清目標客戶和培養(yǎng)客戶關(guān)系、組織市場研究，并厘定業(yè)務(wù)策略。要達成這些目標，我們需要在內(nèi)地設(shè)立分支機構(gòu)，并吸納最出色的專業(yè)人員。”

　　根據(jù)目前中國的金融法規(guī)，盡管商業(yè)銀行可以進行包括衍生產(chǎn)品在內(nèi)的多種業(yè)務(wù)，但是并不能提供全面委托資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)，存款加期權(quán)的結(jié)構(gòu)性存款是目前中外資商業(yè)銀行能提供的主要理財產(chǎn)品。

　　但是對于億萬富豪來說這遠遠不夠，花旗希望提供更加全面的金融服務(wù)。在中國金融法規(guī)允許范圍之內(nèi)，資產(chǎn)配置優(yōu)化的解決方案、降低財務(wù)費用、提高金融效率等本地銀行金融服務(wù)將是私人銀行客戶獨享的超級服務(wù)。

　　整合營銷

　　杜德昇介紹說，在中國進入花旗的私人銀行業(yè)務(wù)版圖之后，大中華地區(qū)包括新加坡、港澳臺，以及內(nèi)地的私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)全面展開。

　　他說，在亞太區(qū)，所管理的資產(chǎn)近600億美元，而所服務(wù)的高資產(chǎn)凈值人士(資產(chǎn)凈值不少于1000萬美元)超過6,000名，當中囊括了一半亞洲(不包括日本)的億萬富豪。

　　花旗銀行中國區(qū)首席執(zhí)行官施瑞德 (Richard Stanley) 說：“私人銀行業(yè)務(wù)與集團在中國內(nèi)地的既有業(yè)務(wù)可以有很多機會進行協(xié)同作業(yè)。隨著集團繼續(xù)擴大中國內(nèi)地金融服務(wù)市場的覆蓋面，我們預(yù)期私人銀行業(yè)務(wù)將最終成為集團整個營運機構(gòu)的一個重要組成部分。”

　　顯然中國迅速增長富有階層讓花旗絕對不能忽視這塊巨大的

　　杜德昇說，2005年花旗私人銀行業(yè)務(wù)盈利為12億美元，大約占集團全部利潤的8%，而他希望數(shù)年內(nèi)這一比例能提高到12%～15%。顯然中國內(nèi)地是提高這一比例的最佳場所。盡管杜德昇沒有透露花旗集團希望在中國通過私人銀行服務(wù)獲得多少盈利，但是他表示希望能達到與花旗香港類似的盈利比例。

　　2005年花旗香港的私人銀行盈利占到了當?shù)厝�部盈利�?0%。

　　要完成這一目標，花旗集團環(huán)球財富管理亞太暨中東地區(qū)首席執(zhí)行官莎馬德亦表示：“我們的首要任務(wù)是透過境內(nèi)的分部，充分利用花旗集團的企業(yè)和投資銀行及零售銀行的業(yè)務(wù)優(yōu)勢。發(fā)展我們在中國內(nèi)地的財富管理業(yè)務(wù)。”