上海銀監局流程再造方案出爐

　　本報記者 陳昆才

　　上海報道

　　一場“銀行業監管革命”正在進行。

　　“上海銀監局作為中外資銀行業機構集聚地和金融市場操作平臺所在地的銀行監管機構，自成立起就面臨著銀行業發展迅速和金融創新活躍給監管工作帶來的挑戰。”上海銀監局在該局《在“1104工程”框架下積極探索內部職能調整和監管流程優化》(下稱“方案”)一文中指出。

　　方案指出，以法人機構監管為主，現場檢查與非現場監管適當分離、相互配合，強化非現場監管職能，是“1104工程”的重要原則。對此，“上海銀監局較早進行了研究規劃，在現有機構和人員編制基本不變的前提下，主要依靠內部挖潛，合理調整優化局內監管職能和建制來實現這一目標。”

　　調整8個監管處

　　經過此次調整，上海銀監局機構監管部門的數量并未變化，還是8個，但機構名稱有些不同。

　　原8個監管處分別是，國有銀行一處(負責工行和農行)和二處(負責中行和建行)、股份制銀行處、外資銀行處、非銀行處、政策性銀行處、合作處、資產管理公司暨郵政儲蓄機構處。

　　此次調整中，該局撤銷了國有銀行一處和二處，設立國有銀行監管處，對四家國有商業銀行在滬分行實行集中統一監管。而原合作處也更名為農村商業銀行監管處。同時，原外資銀行監管處拆分為外資銀行非現場監管處和外資銀行現場檢查處。

　　方案中稱，“現場檢查和非現場監管適當分離、相互配合是‘1104工程’特別強調的。上海銀監局根據被監管機構情況及局內各監管部門的特點，采取不同形式實現現場檢查和非現場監管職能的分開，努力做到分而不離。”

　　這種分離首先體現在對外資銀行監管處的拆分。“這是一個創新。”上海銀監局辦公室主任張榮芳說。

　　一直以來，上海外資銀行機構數量多，資產規模大。據上海銀監局的統計，有28家主報告行設在上海，涉及全國113家分支機構。

　　方案指出，“這給監管工作帶來很大的壓力和挑戰，同時，原外資銀行監管處經過十余年的監管探索和完善，對非現場監管和現場檢查職責已有較為明確的劃分，在處層面上將兩項職責分開的條件比較成熟。”

　　非現場監測方面，合并了單一機構監管與并表監管，并明確了以外資銀行并表監管為重點的工作方向。現場檢查方面，重點加強對外資銀行內部管理和風險控制能力的檢查，同時在現場檢查處設置專業監管科，致力于外資銀行市場風險管理和電子銀行業務的監管，為推進專業化監管積累經驗。

　　另外，方案中稱，“相比外資銀行監管而言，在處內分設工作團隊，實現非現場監測和現場檢查職責的分開更符合中資銀行機構現有監管架構的實際(情況)。”

　　為此，上海銀監局調整了各中資商業銀行監管處的內設部門，分設了負責市場準入、非現場監測和現場檢查的科室。在其他監管處，也設立了同樣的三類崗位。

　　法人銀行屬地監管

　　隨著內部監管職責和流程調整的逐步到位，上海銀監局對法人銀行和分行的監管要點也已初步明確。

　　方案指出，對法人銀行，主要是按照屬地監管原則，由編制機構監管概覽入手，實施全面風險評估和CAMELs+監管評級制度，并采取相應的監管措施。

　　對分行，主要是推進合規風險管理機制建設，以提高合規管理有效性為重點，督促商業銀行建立以合規為導向的內控建設目標，培養良好的管理文化，并在法人主監管員和分行非現場監測工作的指引下，推行ROCA評級方法，重點加強現場檢查。

　　在法人銀行監管方面，上海銀監局自去年以來進一步加大了對三家中資法人銀行(浦發銀行、上海銀行和上海農村商業銀行)的監管力度。

　　據方案介紹，該局在股份制銀行處，設立了專門的法人機構監管科，分別成立了浦發銀行和上海銀行監管小組，指定了主監管員。以信息流和非現場監管為主線，明確了包括信息采集、機構監管概覽編制、監測分析、風險評估、CAMELs評級、后續監管措施和監管方案制訂的一系列非現場監管工作流程。

　　同時，農村商業銀行監管處成立后，也已實現非現場監測和現場檢查職能的分離，設置了主監管員，提出了包括監管思路、目標、措施和對策在內的上海農村商業銀行3年監管規劃，并計劃在今年完成機構監管概覽編寫和全面風險評估工作。

　　建立前中后臺監管架構

　　2005年10月，銀監會成立了業務創新監管協作部，專門負責銀行業務創新的研究與監管協調。

　　而上海作為全國金融中心，銀行業務創新比較活躍。同時，各中資商業銀行總行及個別外資銀行在滬設立的各類營運中心(業務部)已近30家。

　　由此，上海銀監局決定成立專職部門——業務創新監管協作處，負責對上海銀行業的創新活動進行集中監管與跟蹤研究，并承擔對營運中心的部分監管職責。2006年初，該處獲銀監會批準設立。

　　上海銀監局的創新思路還體現在，建立多層次風險評估預警體系和前中后臺監管組織架構。

　　方案稱，機構監管部門負責評估單個機構風險，進行同質同類機構比較；統計信息部門評估各類銀行業金融機構的差異和主要風險；

　　同時，該局還規劃了全局的工作流程，明確了監管前、中、后臺的職責。

　　監管前臺部門負責各類銀行業金融機構的直接監管，承擔市場準入、非現場監測和現場檢查職責；監管中臺部門分別在政策法規、業務創新、統計信息、辦公秩序、人力資源、財務管理、后勤保障等方面為一線監管提供支持與保障；監管后臺部門負責監管內審、經濟責任

　　此外，上海銀監局還增加了跨部門專題研究小組的數量。

　　目前該局共明確了跨部門的6個專題小組，分別跟蹤研究衍生產品、新資本協議、公司治理、合規風險、金融中心建設、小企業融資等問題。