黑龍江方正縣建行高息攬儲(chǔ) 15年后拒絕兌現(xiàn)

　　本報(bào)記者 亓樹(shù)新

　　16年前，中國(guó)建設(shè)銀行黑龍江省方正縣支行推出高利率的“智力投資儲(chǔ)蓄”業(yè)務(wù)：“利息按三年定期利率加保值貼補(bǔ)率進(jìn)行計(jì)算，進(jìn)入本金計(jì)復(fù)利”，即民間所說(shuō)的“利滾利”。15年到期后，持有該存單的儲(chǔ)戶(hù)們陸續(xù)到這家銀行的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)支取約定的本息時(shí)，銀行方面卻以國(guó)家利率下調(diào)為由拒付“高息”。

　　“智力投資儲(chǔ)蓄”火爆熱銷(xiāo)

　　“當(dāng)時(shí)，建設(shè)銀行方正縣支行宣傳這種儲(chǔ)蓄的時(shí)候聲勢(shì)非常大，又是敲鑼又是打鼓又是放鞭炮的，銀行工作人員把宣傳單直往過(guò)往行人懷里塞。”儲(chǔ)戶(hù)車(chē)?yán)^仁描述當(dāng)時(shí)的情景說(shuō)，許諾的回報(bào)率實(shí)在是太誘人了！

　　至今，他還完整地保存當(dāng)年中國(guó)建行方正縣支行1989年8月15日發(fā)布的“智力投資儲(chǔ)蓄”宣傳單。上面這樣寫(xiě)道：

　　根據(jù)上級(jí)行指示精神，經(jīng)

　　銀行在宣傳單上還形象地作了說(shuō)明：假如存了1000元，按當(dāng)時(shí)的利率和保值貼補(bǔ)率計(jì)算，存6年可得本息3256.58元，存9年可得本息5876.82元，存12年可得10605.31元，存15年可得19138.34元。

　　正是這樣的“高息”宣傳，才打動(dòng)了方正縣居民車(chē)?yán)^仁、婁玉山、王玉、王偉等56人，決定為孩子的明天存上一筆儲(chǔ)蓄，從本來(lái)就很拮據(jù)的生活費(fèi)中拿出1000元至數(shù)千元，參加了“智力投資儲(chǔ)蓄”。

　　建設(shè)銀行方正縣支行在隨后的《致孩子爸爸媽媽的一封公開(kāi)信》中稱(chēng)，該儲(chǔ)蓄自開(kāi)辦以來(lái)，每天投資參儲(chǔ)人員“應(yīng)接不暇”，還“特此”向關(guān)心孩子成長(zhǎng)、支援國(guó)家建設(shè)的爸爸媽媽們表示“衷心謝意”。

　　“這與當(dāng)時(shí)承諾的利率相差太遠(yuǎn)”

　　2004年10月30日，當(dāng)車(chē)?yán)^仁的女兒車(chē)雨繪拿著到期的存單到建設(shè)銀行方正縣支行高楞分理處支取15年到期的存款本息時(shí)，銀行工作人員的答復(fù)使她綻放的笑容凝固了。

　　車(chē)?yán)^仁介紹說(shuō)：“我當(dāng)初存了3000元，按照當(dāng)年建設(shè)銀行方正縣支行的存單和宣傳單的約定，這筆存款15年到期應(yīng)支付本息合計(jì)57415.02元，可銀行以利率下調(diào)為由只答應(yīng)支付本息1萬(wàn)多元。”

　　接下來(lái)，持有“智力投資儲(chǔ)蓄”存單的56名儲(chǔ)戶(hù)陸續(xù)到建設(shè)銀行方正縣支行所屬儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)兌現(xiàn)到期存款，得到的都是同樣的答復(fù)。

　　今年74歲的王大娘的老伴臥病在床11年，家庭生活十分拮據(jù)，直到老伴于2003年過(guò)世，王大娘都沒(méi)舍得提前支取存1000元的“智力投資儲(chǔ)蓄”。因?yàn)樵诶先思已劾铮�這1000元錢(qián)再等一年就是近兩萬(wàn)元的“大數(shù)”了。王大娘說(shuō)：“早知道銀行只給2000多元的利息，還不如早點(diǎn)取出來(lái)給老伴看病了。”

　　“這與當(dāng)時(shí)承諾的利率相差太遠(yuǎn)，還不到他們承諾支付的利息的兩成。”車(chē)?yán)^仁說(shuō)。

　　待嫁新娘向銀行索要“嫁妝”

　　在持有“智力投資儲(chǔ)蓄”存單的儲(chǔ)戶(hù)中，當(dāng)年只有11歲的哈爾濱市肖丹丹是年齡最小的一個(gè)。

　　1989年8月，當(dāng)時(shí)在方正縣做生意的哈爾濱市民王淑芝也看到了建設(shè)銀行方正縣支行開(kāi)展的“智力投資儲(chǔ)蓄”宣傳單。看到宣傳單上那些誘人的投資和回報(bào)的計(jì)算數(shù)據(jù)，王淑芝心里合計(jì)著自己的女兒15年后正是上學(xué)和出嫁的年齡，于是她用女兒肖丹丹的名字存了1000元，并將存單小心翼翼地保存起來(lái)。

　　2004年9月，忙著為女兒置辦嫁妝的王淑芝取出了15年前的那張存單。和存單放在一起的還有當(dāng)時(shí)那份銀行宣傳單，王淑芝又仔細(xì)看了看上面的數(shù)字，“沒(méi)錯(cuò)，有將近兩萬(wàn)元呢！”可當(dāng)王淑芝拿著存單來(lái)到建設(shè)銀行方正縣支行儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)兌現(xiàn)存款時(shí)，銀行以利率下調(diào)為由只同意支付她本息稅后合計(jì)3810.10元。

　　“當(dāng)時(shí)的感覺(jué)是，銀行把我們欺騙了！”肖丹丹第一個(gè)起訴了建設(shè)銀行方正縣支行，申請(qǐng)方正縣人民法院責(zé)令建設(shè)銀行方正縣支行足額兌現(xiàn)15年前的存單。

　　然而方正縣人民法院審理認(rèn)為，肖丹丹與銀行之間的業(yè)務(wù)屬于要約，符合《合同法》之規(guī)定，合同成立有效。但由于宣傳單上寫(xiě)明的“利息按三年定期利率加保值貼補(bǔ)率進(jìn)行計(jì)算”，屬于“三年連存保值儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)”，三年為一個(gè)存期。所以按此方法計(jì)算應(yīng)該是本息共3810.10元（稅后）。而銀行方面雖然在宣傳單上假設(shè)了預(yù)期價(jià)值，但那僅僅是按照當(dāng)時(shí)的利率計(jì)算的。在肖丹丹存款之后，國(guó)家利率已經(jīng)下調(diào)，銀行就只能隨國(guó)家的利率支付利息。所以法院駁回了王淑芝母女的訴訟請(qǐng)求。

　　拿到敗訴的判決書(shū)后，王家母女上訴至哈爾濱市中級(jí)人民法院。車(chē)?yán)^仁以肖丹丹代理人的身份參加了二審訴訟。他認(rèn)為，宣傳單上提到的“利息按三年定期利率加保值貼補(bǔ)率進(jìn)行計(jì)算，進(jìn)入本金計(jì)復(fù)利”，其所謂的“三年期”只是一個(gè)利息的計(jì)算方法，說(shuō)明整個(gè)存款期限的利息是按三年整存的利息計(jì)算，并不是像銀行所說(shuō)的是“三年連存保值儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)”，即第三年轉(zhuǎn)存一次。

　　另外，該項(xiàng)儲(chǔ)蓄存款的種類(lèi)在存單的名稱(chēng)中即寫(xiě)得明明白白——“建設(shè)銀行定期整存整取存單”，該存單說(shuō)明此項(xiàng)儲(chǔ)蓄存款是定期存款，所以它就要嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家關(guān)于定期存款的法律規(guī)定，而銀行單方面將15年期限的定期存款改成3年到期轉(zhuǎn)存是錯(cuò)誤的。按照規(guī)定，轉(zhuǎn)存必須由儲(chǔ)戶(hù)委托并履行相關(guān)的手續(xù)，而在15年間，銀行方面并沒(méi)有接到過(guò)儲(chǔ)戶(hù)的委托。

　　建設(shè)銀行方正縣支行行長(zhǎng)郭相奎在接受電話(huà)采訪時(shí)說(shuō)，現(xiàn)在銀行與儲(chǔ)戶(hù)的分歧是在利率的計(jì)算上，“最后誰(shuí)是誰(shuí)非還要等法院的最終判決。”

　　日前，肖丹丹的上訴有了結(jié)果：哈爾濱市中級(jí)人民法院以原審法院認(rèn)定事實(shí)不清，證據(jù)不足，裁定撤銷(xiāo)原審判決，發(fā)回重審。