進(jìn)出口銀行鋪設(shè)新融資通道

　　——訪中國(guó)進(jìn)出口銀行副行長(zhǎng)朱鴻杰

　　○ 本刊記者 秦鳳華

　　在關(guān)系國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展命脈的基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)重大項(xiàng)目及配套工程建設(shè)中，發(fā)揮融資領(lǐng)域主力銀行作用，是政策性銀行的主要職能。而中小企業(yè)作為“走出去”大

軍中一支不可或缺的力量，往往難以獲得政策性銀行的有力支持。

　　作為三大政策性銀行之一，中國(guó)進(jìn)出口銀行2006年初在破解中小企業(yè)融資難方面將進(jìn)行積極嘗試，首先推出了針對(duì)中小企業(yè)的貿(mào)易融資與保函授信業(yè)務(wù)。這不僅意味著中小企業(yè)“走出去”有望獲得政策性銀行支持，也是中國(guó)進(jìn)出口銀行發(fā)出的政策性銀行改革啟動(dòng)信號(hào)。

　　這一業(yè)務(wù)與一般信貸業(yè)務(wù)相比有何特點(diǎn)？中小企業(yè)如何進(jìn)行相關(guān)操作？記者就有關(guān)問題采訪了中國(guó)進(jìn)出口銀行副行長(zhǎng)朱鴻杰。記者：貿(mào)易融資與保函授信業(yè)務(wù)與一般信貸業(yè)務(wù)有何不同？

　　朱鴻杰：貿(mào)易融資與保函授信業(yè)務(wù)是指銀行依托辦理各種國(guó)際結(jié)算(含匯款、托收、信用證、保函等)業(yè)務(wù)，為客戶提供的表內(nèi)資金融通和表外信用融通，其中表內(nèi)資金融通包括打包貸款、出口押匯、保理、福費(fèi)廷、出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)、進(jìn)口押匯等，表外信用融通包括未收取足額保證金對(duì)外開立信用證、提貨擔(dān)保以及各種投標(biāo)、履約、預(yù)付款等非融資類保函和借款、租賃、延付等融資類保函。

　　貿(mào)易融資與保函授信同信貸業(yè)務(wù)相比具有以下特點(diǎn)：

　　一是品種多樣，它既包括各種資金融通，又包括各種信用融通，還可按客戶需求量身定做，非常便利；二是期限靈活，其期限可長(zhǎng)可短，能夠最大限度地滿足客戶對(duì)銀行提供融資或信用支持期限靈活性的需求；三是金額限制性小，只要客戶能夠提供貿(mào)易背景真實(shí)性的證明文件(如信用證、商業(yè)發(fā)票、物權(quán)單據(jù)、保險(xiǎn)單據(jù)、質(zhì)量證書等)，就可獲得融資支持；四是辦理手續(xù)方便，銀行辦理貿(mào)易融資與保函授信業(yè)務(wù)側(cè)重關(guān)注貿(mào)易背景和上下游客戶的資信實(shí)力，結(jié)合其具有自償性的特征，以額度或單筆授信的方式運(yùn)作，辦理起來非常便利。

　　記者：進(jìn)出口銀行推出貿(mào)易融資與保函授信業(yè)務(wù)是出于什么考慮？

　　朱鴻杰：貿(mào)易融資與保函授信業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)外銀行同業(yè)為客戶進(jìn)出口貿(mào)易提供的主要金融服務(wù)，其發(fā)展水平和經(jīng)營(yíng)規(guī)模已成為衡量一家銀行對(duì)外貿(mào)發(fā)展貢獻(xiàn)度的重要標(biāo)志，當(dāng)前其發(fā)展速度非常迅猛，再加上它還具有規(guī)避

　　進(jìn)出口銀行自2001年成立營(yíng)業(yè)性分支機(jī)構(gòu)，并開辦國(guó)際結(jié)算與對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)以來，經(jīng)過幾年的發(fā)展，逐步建立了一套完善的國(guó)際結(jié)算與對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)管理與運(yùn)營(yíng)體系，2005年業(yè)務(wù)量已超過100億美元，并開始辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，可以說目前已初步具備了辦理貿(mào)易融資各項(xiàng)業(yè)務(wù)的條件。

　　此外，2006年進(jìn)出口銀行除了將開辦進(jìn)口信貸業(yè)務(wù)外，還將采取各種有效措施，加大對(duì)中小企業(yè)的扶持力度。

　　從防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的角度看，貿(mào)易融資與保函授信業(yè)務(wù)具有的優(yōu)勢(shì)將成為這個(gè)領(lǐng)域比較理想的產(chǎn)品之一。

　　記者：貿(mào)易融資與保函授信業(yè)務(wù)具有規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)的作用，您能否具體闡述這一作用？

　　朱鴻杰：2005年7月21日，中國(guó)實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一攬子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)和有管理的浮動(dòng)匯率制度，這種更具彈性化的匯率制度使企業(yè)面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)加大。目前銀行提供規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)的工具除遠(yuǎn)期結(jié)售匯和掉期業(yè)務(wù)外，實(shí)際上企業(yè)選擇貿(mào)易融資與保函授信業(yè)務(wù)也可規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。如對(duì)出口商來說，貨物出口后向銀行申請(qǐng)敘做出口押匯、出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)、出口保理、福費(fèi)廷等貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，可提前獲得應(yīng)收外匯款項(xiàng)，辦理結(jié)匯手續(xù)后即可在匯率升值預(yù)期的情況下實(shí)現(xiàn)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)的目的，對(duì)銀行來說用外匯、收外匯不存在匯率風(fēng)險(xiǎn)的問題。再如出口企業(yè)通過獲得更多的預(yù)付貨款,達(dá)到規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)的目的，按國(guó)際慣例則需要通過銀行對(duì)外開立預(yù)付款退款保函來實(shí)現(xiàn)等。

　　記者：貿(mào)易融資與保函授信業(yè)務(wù)包括哪些產(chǎn)品？企業(yè)如何辦理和操作？

　　朱鴻杰：進(jìn)出口銀行已開辦和即將開辦的貿(mào)易融資與保函授信業(yè)務(wù)產(chǎn)品包括打包貸款、出口押匯、授信開證、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保、授信開立各類保函、出口保理、出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)、進(jìn)口保理和福費(fèi)廷等業(yè)務(wù)。

　　通常情況下，客戶向進(jìn)出口銀行申請(qǐng)辦理貿(mào)易融資與保函授信業(yè)務(wù)，需提出一個(gè)總的額度申請(qǐng)，進(jìn)出口銀行根據(jù)有關(guān)政策對(duì)客戶資信情況、履約能力、授信需求、發(fā)展?jié)摿Φ冗M(jìn)行綜合評(píng)價(jià)核定一個(gè)額度后，雙方簽署一個(gè)總協(xié)議及相關(guān)保證文件后，客戶在額度內(nèi)可隨時(shí)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。對(duì)一些特殊客戶、特殊項(xiàng)目也可申請(qǐng)辦理專項(xiàng)授信。同時(shí)對(duì)于已在進(jìn)出口銀行辦理貸款的客戶，還可將貸款額度按照一定的系數(shù)調(diào)節(jié)為貿(mào)易融資與保函授信額度使用。

　　記者：進(jìn)出口銀行對(duì)這一業(yè)務(wù)支持的客戶范圍是如何確定的？

　　朱鴻杰：進(jìn)出口銀行開辦的貿(mào)易融資和保函授信業(yè)務(wù)與其現(xiàn)行各類信貸業(yè)務(wù)支持的客戶范圍是一致的，它是各類信貸業(yè)務(wù)的有益補(bǔ)充。也就是說，凡是符合進(jìn)出口銀行支持范圍的客戶，既可辦理各類貸款業(yè)務(wù)，也可辦理各種貿(mào)易融資與保函授信業(yè)務(wù)。如對(duì)于成套設(shè)備、機(jī)電產(chǎn)品、高新技術(shù)產(chǎn)品出口的客戶，既可申請(qǐng)辦理出口賣方信貸、出口買方信貸等信貸業(yè)務(wù)，也可申請(qǐng)辦理打包貸款、出口押匯、進(jìn)口授信開證、授信開立各種保函等貿(mào)易融資與保函授信業(yè)務(wù)。

　　記者：中國(guó)進(jìn)出口銀行在針對(duì)中小企業(yè)開展進(jìn)出口時(shí)，如何運(yùn)用貿(mào)易融資與保函授信業(yè)務(wù)？

　　朱鴻杰：為支持我國(guó)能源、資源、關(guān)鍵技術(shù)等進(jìn)口，加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，進(jìn)出口銀行開辦了進(jìn)口信貸業(yè)務(wù)。為此，客戶簽署商務(wù)合同后，可申請(qǐng)辦理授信開立信用證業(yè)務(wù)，信用證項(xiàng)下單據(jù)到達(dá)后，可申請(qǐng)辦理出口押匯業(yè)務(wù)。此外客戶還可申請(qǐng)辦理進(jìn)口保理業(yè)務(wù)，以同時(shí)獲得信用支持和賬戶管理等服務(wù)。客戶通過運(yùn)用進(jìn)出口銀行提供的貿(mào)易融資產(chǎn)品可用最小的成本、最便利的方式實(shí)現(xiàn)進(jìn)口目的。

　　中小企業(yè)融資難的問題，一直受到社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。進(jìn)出口銀行經(jīng)過深入研究，在破解中小企業(yè)融資難方面將采取有效措施進(jìn)行積極嘗試，即針對(duì)中小企業(yè)進(jìn)出口業(yè)務(wù)特點(diǎn)，圍繞產(chǎn)品

　　記者：進(jìn)出口銀行對(duì)開展貿(mào)易融資領(lǐng)域中的高端產(chǎn)品“供應(yīng)鏈融資”有何打算？

　　朱鴻杰：圍繞商品生產(chǎn)和流通過程中所涉及的原材料供應(yīng)商、生產(chǎn)商、銷售商或承建商以及最終消費(fèi)者組成的“物流”網(wǎng)絡(luò)開展的“供應(yīng)鏈融資”，附加值極高，屬于貿(mào)易融資領(lǐng)域的高端產(chǎn)品。進(jìn)出口銀行過去在船舶等資本性貨物出口和電站、工程機(jī)械等大型成套設(shè)備出口方面積極探索開展了“供應(yīng)鏈融資”模式，并已取得成功經(jīng)驗(yàn)。如對(duì)船舶出口而言，買賣雙方簽署商務(wù)合同后由進(jìn)出口銀行開立預(yù)付款保函，在原材料采購(gòu)方面由銀行提供出口賣方信貸和對(duì)外開立信用證，船舶交付后由銀行向船東提供出口買方信貸，進(jìn)出口銀行對(duì)船舶出口從生產(chǎn)、銷售、使用等全過程提供融資，這對(duì)支持我國(guó)船舶出口產(chǎn)生了不可估量的價(jià)值。今后進(jìn)出口銀行將圍繞我國(guó)能源、資源的進(jìn)口以及大型成套設(shè)備和資本性貨物的出口，深度挖掘“供應(yīng)鏈融資”模式，開展金融創(chuàng)新，進(jìn)一步提高金融服務(wù)質(zhì)量和水平。

　　記者：進(jìn)出口銀行大力發(fā)展貿(mào)易融資與保函授信業(yè)務(wù)有何重要意義？

　　朱鴻杰：作為支持我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易和對(duì)外經(jīng)濟(jì)合作的國(guó)家政策性銀行，大力發(fā)展貿(mào)易融資與保函授信業(yè)務(wù)，是全面貫徹落實(shí)