|
記者 孫建耘
相當一段時間以來，俄羅斯銀行業給人們的印象是聲譽不佳，與危機為伍。但俄中央銀行最新公布的數據卻讓人眼前一亮，歷經坎坷的俄羅斯銀行業似乎已擺脫困境，并取得不俗的業績。
首先，銀行業成功“瘦身”，整體素質提升。上世紀90年代初，在俄羅斯國家體制發生變化的同時，其銀行體系也發生了巨變：由前蘇聯幾家國有專業銀行的大一統體系轉瞬間成了數千家銀行并舉的大分散體系。由于魚龍混雜，良莠不齊，經營混亂，俄銀行業“險象環生”。近年俄央行加大了對銀行業的整治力度，提出至2007年1月1日所有銀行自有資本不得低于500萬歐元、資本充足率最低須達到10%的硬性規定，一批違規經營或效益低下的中小銀行被逐出市場，一些銀行實施合并重組，導致銀行總數逐年減少，素質相應提升。數據顯示，2002年以來被俄央行吊銷許可證的信貸機構達到1198家，至2006年1月1日信貸機構總數降至1409家，比2002年時的1828家減少近四分之一；自有資本超過500萬歐元的銀行數量已從2002年底時的423家增至602家，資本總額達到1.199萬億盧布，占到銀行業自有資本總額的96.5%。
其次，銀行業走出信任危機陰影，存款激增。上世紀90年代俄羅斯持續多年的惡性通脹以及1998年夏季爆發的金融危機，讓俄羅斯人一貧如洗，也使得銀行業信譽掃地，居民對銀行避之猶恐不及。2004年春夏之交一場突發的銀行間信任危機再次重創了居民對銀行的信心，銀行存款一度大量流失。不過，由于俄央行緊急動用了存款保障措施，一場騷亂很快平息。俄央行利用這一時機加快了存款保險機制的啟動，截至去年底已有931家銀行加入了該體系。存款保險體系的運作重建了居民對銀行的信心，銀行存款扶搖直上。截至2006年1月1日，俄自然人在銀行存款總額為2.7546萬億盧布，比上年激增39.3%，比1998年增長近13倍；企業和機構在銀行存款也大幅上升至2.9531萬億盧布，比上年增加48.68%，比1998年增長近10倍。
存款數據還折射出另外兩大變化。一是居民對本國貨幣的信心增強。以往盧布匯率大起大落，居民不敢持有本國貨幣，俄經濟美元化現象非常嚴重。但隨著國內經濟穩步增長、盧布匯率穩中走強，目前已恢復至1998年金融危機前的水平，帶動居民盧布存款急劇攀升。截至2006年1月1日，居民盧布存款為2.082萬億盧布，比上年勁增42.7%；外匯存款折合成盧布為6725億盧布，增長29.8%。二是存款保險體系的建立使得居民可以放心地把錢存在任何一家銀行，俄儲蓄銀行在存款市場的“老大”地位日趨削弱，至2006年1月1日該行吸納的居民存款為1.5萬億盧布，占銀行業存款總額的比率比上年急跌5.4%，降至54.5%。
第三，銀行業務趨于活躍，資產快速膨脹。石油美元大量涌入俄羅斯，經濟走上了快車道，這一切很快撫平了1998年金融危機帶給銀行業的創傷，銀行業務迅猛發展，資產急劇擴張。截至2006年1月1日，俄羅斯銀行向非金融機構和自然人提供的貸款和其他資金為5.454萬億盧布，比上年增加40%，比1998年增加14倍，占GDP的比率升至25.2%。隨著消費貸款和住房信貸等業務的全面普及，個人貸款業務成了銀行新的業務增長點。2005年銀行對自然人貸款額達到1.1793億盧布，比上年接近翻了一番。截至2006年1月1日銀行業資產總額從上年的7.1369萬億盧布猛增至9.7503萬億盧布，增幅達到36.6%，比1998年增長8.31倍，銀行業資產占GDP的比率從上年的42%躍升至45%。
第四，銀行盈利大幅增長，績效指標大為改善。業務的快速增長為俄銀行帶來豐厚的盈利。2005年俄銀行業實現盈利2620.974億盧布，比上年的1779.43億盧布激增47.29%，比2002年盈利增長1.8倍。更令監管當局欣慰的是，虧損銀行數量為歷年來最少。在1253家從事經營活動的信貸機構中，1239家機構實現了盈利(包括零利潤)，盈利總額為2699.527億盧布，僅有14家信貸機構虧損，虧損額為78.553億盧布。2005年俄銀行業資產盈利率從上年的2.9%升至3.2%，資本盈利率則從上年的20.3%升至24.2%。
第五，銀行資本實力增強，安全性提高。為了滿足俄央行的最低資本要求，同時保持銀行在競爭中的實力，銀行業通過上市籌資、合并重組和發債等多種方式，不斷擴充自有資本。2005年銀行自有資本從上年的9466億盧布增至1.2418萬億盧布，增幅達到31.1%，比1998年增長15.2倍，占GDP的比率從上年的5.6%上升至5.7%。與此同時，俄銀行加強公司治理和內部監控，壓縮不良貸款，使得呆壞賬比率大幅下降，銀行的穩定性得到提升。2005年銀行業問題貸款和無望收回的貸款從上年的3.8%降至3.2%，而2001年時這一比例高達6.2%。目前，俄銀行業自有資本與風險資產的比率為16%，股本與風險資產的比率為11.4%。
第六，外資銀行搶灘進駐，分食零售業務“蛋糕”。俄羅斯加入世貿組織的談判進入關鍵階段，外資銀行聞風而動，自去年以來明顯加快了搶灘步伐。2005年外資參股額超過一半的信貸機構資產占銀行業總資產的8.3%，其中純外資銀行資產占銀行業總資產比率從上年的5.9%急增至8%，自有資本占銀行業總資本的比率也從6.3%躍上9%。與此同時，外資銀行將業務觸角向零售領域擴張，2005年純外資銀行從企業吸收的資金占比從上年的6.6%增至9.4%，吸收的居民存款占比從2.4%增至3.3%，向非金融機構和外國法人提供的貸款占比從上年的4.6%增至7.3%。
雖然俄羅斯銀行業取得的進步有目共睹，一些指標甚至接近全球領先水平，但需要指出的是，俄銀行業整體仍處于低水平的發展。俄銀行業總資產目前只占GDP的45%，而在中、東歐這一比率為100%，西歐更高達400%；目前仍有650家銀行自有資本低于俄央行的標準，自有資本低于50萬歐元的銀行還有112家；在俄銀行營業收入中，外匯業務一頭獨大，占到45.05%，也是非常罕見的。
俄羅斯銀行業潛藏的風險也不容忽視，尤其是大銀行逾期貸款明顯增加。2005年俄銀行業貸款、借款和發放的其他資金逾期債務額比上年上升23.4%，達到764億盧布，前20家大銀行逾期貸款為436億盧布，占一半以上。近來，一些機構和人士預言2008年至2009年期間俄羅斯將爆發銀行危機，著墨點都是大銀行信貸過于集中于能源類行業，如果國際市場行情逆轉，將會重創俄銀行業。
此外，俄羅斯加入世貿組織的談判尚在進行中，目前只剩下美國一個對手。兩國在金融業開放問題上各執己見，分歧頗大，美國力主外資銀行可在俄境內開設分行，但俄羅斯不同意，作為討價還價，寧愿將外資參股俄銀行業的比例從原先的25%放寬至50%。外資大舉進入俄羅斯，必然會帶來俄銀行業新一輪洗牌，銀行業也將面臨新的考驗。
| 
