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中央一號文件的公布，標志著社會主義新農村建設的全面啟動。在今年的“兩會”上，新農村建設無疑是人大代表和政協委員高度關注的熱點問題。而加快新農村建設，必須振興農村金融，改變農村金融邊緣化的現狀，優化農村金融生態環境。
改革開放以來，在體制變革和金融創新的強有力推動下，我國的金融發展取得了長足進步。但就金融發展的地域結構看，城鄉金融發展很不協調且呈加劇之勢，金融二元結構
特征十分突出，農村金融被嚴重邊緣化，農村金融抑制現象嚴重。當然，應該承認，農村經濟發展水平不高，經濟和金融的市場化程度較低，是導致“三農”難以獲得廣泛商業性金融支持的重要因素，但農村金融改革進展緩慢，政府在政策上缺乏必要的引導與支持，以致缺乏合理、有效的制度安排，也是導致農村金融邊緣化的重要原因。
農業是弱質產業，具有高投入、低產出的顯著特征；大多數農村經濟基礎薄弱，發展農業產業化的資金嚴重短缺；農民收入水平較低，生產經營所需資金的自給能力明顯不足。這樣的狀況決定了“三農”對金融具有更強的依賴性。而農村金融邊緣化導致的金融對“三農”的支持乏力，已經成為農村經濟發展的“瓶頸”，成為社會主義新農村建設的重要掣肘因素。因此，必須按照中央一號文件關于農村金融改革的要求和部署，重構農村金融體系，盡快改變農村金融邊緣化的現狀，為推進新農村建設提供金融組織保證和金融制度保證。
首先，政府應該從建設社會主義新農村的需要出發，從國家金融改革和金融發展的總體目標出發，盡快制定科學的、全面的農村金融改革發展戰略和具體的實施規劃，著力打造政策性金融機構、商業性金融機構、合作性金融機構和民營金融機構等多種形式金融機構并存、合理分工、功能互補、有序競爭的多層次農村金融體系。對農業保險制度的完善、農村資本市場培育等問題，也應納入農村金融改革發展戰略，認真研究，統籌安排。
其次，對政策性金融的功能進行調整，使政策性金融機構在農村的金融供給中發揮更大的作用。以往的實踐充分說明，解決農村經濟主體的融資難問題，不能把城市的金融發展模式簡單移植到農村，不能主要依靠“嫌貧愛富”的商業銀行，而是必須把金融的市場調節和政府的政策扶持有機地結合起來，既要發揮“看不見的手”的作用，更要發揮“看得見的手”的作用。應拓寬農業發展銀行的業務范圍，同時采取有效措施將開發性金融推進到“縣域經濟”、“三農”和中小企業領域，使開發性金融更多地參與農村基礎設施建設和農業產業化、農業資源開發項目的投資。
最后，規范和引導民間借貸，發展多種類型的小型農村金融機構，滿足農村經濟主體多樣化的金融需求。民間借貸雖屬非正規金融，但實際上具有正規金融所不具備的制度優勢、信息優勢、成本優勢和速度優勢。這些獨特優勢使其與正規金融形成了強烈的互補效應，成為我國金融體系中不可或缺的組成部分。應采取切實措施切實改善民間借貸發展的市場環境和制度環境，充分發揮其積極作用，使其在農村金融體系中牢牢占有一席之地。應大力發展社區金融機構、小額貸款組織、小型金融擔保公司等小型金融機構。金融監管部門應盡快制定管理辦法，就農村小型金融機構的設立、運作、監管、市場退出等作出具體、明確的規定，加快這類金融機構的發展進程。
(作者系中國銀河證券公司高級經濟學家)
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