劉明康：以科學發展觀統領監管工作全局

　　本報北京1月18日訊 記者韓雪萌報道 中國銀監會2006年工作會議1月16日至18日在京召開。中共中央政治局常委、國務院副總理黃菊出席會議并發表重要講話。黃菊分析了當前經濟金融形勢，充分肯定了銀監會成立3年以來的工作，并對2006年銀行業和銀行業監管工作作了部署。中國銀監會主席劉明康在會上強調，要認真學習、深刻領會國務院領導同志的講話精神，扎實抓好貫徹落實，要以黨的十六大、十六屆五中全會和中央經濟工作會議精神為指導，堅持以科學發展觀統領全局，堅持“穩定政策、鞏固成果，突出重點、創新方式，深化

改革、擴大開放，分類指導、梯次推進”，著力加快銀行業改革，提高對外開放水平，增強有效監管和金融創新能力，防范化解風險，實現銀行業體系穩定和安全運行，促進國民經濟又快又好地發展，為順利實施“十一五”規劃開好局、起好步。

　　劉明康指出，在黨中央、國務院的正確領導下，銀監會加強監管能力建設，堅持審慎監管，堅持改革開放，監管工作針對性和有效性得到增強，銀行業風險管理能力和水平進一步提高，對外交流合作取得新成果。2005年我國銀行業發展呈現了良好態勢，銀行業總資產達到37萬億元，增長18.4%，主要商業銀行所有者權益達到1.1萬億元，增長19.2%,銀行資本增長超過了資產增長；資本充足率達到8%的銀行已達40家，比年初增加10家，占全部商業銀行總資產的73%，銀行業總體實力和抗風險能力明顯增強；主要商業銀行不良貸款經受住反彈壓力，實現了持續雙下降，不良貸款比例首次下降到一位數，是歷史性的進步；備受社會關注的銀行業案件高發勢頭得到初步遏制，大案要案數量從三季度起開始逐季下降，基本實現了用一年時間消除案件聲譽風險和負面影響的目標；國有商業銀行改革開放進入了新階段，特別是交、建兩行相繼在境外上市成功，標志著我國商業銀行改革邁出了歷史性步伐；深化農村信用社改革推廣到全國30個省(區、市)，并取得階段性的重要成效；對外開放有序推進，并向更高層次的業務與股權合作轉變；一些股份制商業銀行引入戰略投資者后，在經營管理理念、技術和機制方面發生了新變化，銀行體系的組織結構、市場功能得到優化和提升；在加強和改進

　　劉明康指出，2005年銀行業監管工作在實現年初確立的三年五大監管目標、引領銀行業建立風險管理長效機制的道路上邁出了堅實步伐。實踐表明，監管工作必須堅持科學發展觀，必須以有效監管促進銀行業科學發展。一是要堅持把維護銀行體系穩健性、促進銀行業科學發展與和諧社會建設作為加強有效監管的根本要求。二是要堅持把推進改革開放、加快體制機制創新作為加強有效監管的重要途徑。三是要堅持把實施分類監管、有效配置監管資源作為加強有效監管的重要方式。四是要堅持把完善法人治理和內控、建立健全資本約束機制作為加強有效監管的著力點。五是要堅持把維護存款人利益、提高金融消費者服務水平作為加強有效監管的出發點和落腳點。

　　劉明康指出，2006年是實施“十一五”規劃的開局之年，也是我國加入世貿組織后銀行業過渡期最后一年。做好今年銀行業監管工作，具有特殊而重要的意義。

　　劉明康強調，要進一步注重落實審慎監管政策措施，保持有效監管能力建設的良好勢頭。要切實落實《提高銀行監管有效性中長期規劃》，制定清晰的銀行業發展戰略，形成監管法規制度的基本架構，構建風險監管的基本框架，建立有效銀行監管的技術支持系統，明確金融交叉產品與模糊地帶的監管職責。要認真推進我國商業銀行實施巴塞爾新資本協議準備工作，銀監會的基本態度是“結合國情、積極參照”，實行“兩步走、雙軌制”戰略。要繼續完善資本審慎監管制度，進一步發揮資本在銀行業務發展中的約束功能和調節作用，實現經濟金融的良性循環和可持續協調發展。

　　要全面推行五級分類制度，鼓勵有條件的銀行細化資產分類，更加準確、真實地反映風險。要完善分類監管，加強分類指導，根據風險等級，評出好銀行、中等行和差銀行，采取有針對性的監管措施，有效配置監管資源，在市場準入等政策方面扶優限劣，建立健全市場化的正向激勵機制。

　　劉明康指出，要有效運用各種監管手段，加強和改進對銀行業金融機構的科學監管。要進一步完善監管法規制度，堅持依法監管，加強和改進監管立法，健全法規審查和咨詢機制，集中清理并規范現行監管法規、制度和文件。要繼續加強和改進市場準入監管，積極推動金融組織創新和業務創新，引導民營資本等國內外資金參與銀行業金融機構重組改造，審慎推進城市商業銀行跨區域發展。進一步提高非現場監管能力和水平，及時發現、識別和預警風險，引導有重點、有針對性地開展現場檢查，切實提高監控和處置風險效果。抓緊建立科學的非現場監管指標體系，頒布并實施新的風險監管核心指標和非現場監管指引，建立非現場監管統一框架和流程。要切實增強現場檢查的針對性和有效性。今后，現場檢查的立項，原則上都應根據非現場監測分析和監管評級結果，區別機構和地區特點，提高檢查的針對性，實現從運動性、任務性監管向持續性、專業性監管的轉變。要把督促銀行業金融機構增強內審獨立性、權威性和提高自查、自糾、自處能力，作為提高監管部門現場檢查有效性的基礎和依托。要推進增強監管合力和監管環境建設。支持協助監事會履行對國有重點金融機構的監督職責，進一步加強與其他金融監管機構以及人民銀行、財政部等有關部門的工作協調，增進同各級地方政府的工作聯系，研究建立有關社會中介機構在銀行業監管中發揮作用的機制，進一步發揮國際咨詢委員會作用，聘請境外專家參與有關工作研究和輔導，善于借用"外力"、"外腦"改進監管。

　　劉明康要求，要高度重視防范和處置風險，切實維護銀行體系穩定。一是務必防止不良貸款反彈。要根據資產質量分類，增強不良貸款監管工作針對性。對好銀行特別是改制銀行，要抓反彈，抓核銷，鞏固改革和財務重組成果；對中等行，要繼續抓全面下降；對差銀行抓重組改造，加快處置不良資產。二是務必密切關注和防范產業結構調整與產能過剩壓縮過程中的新增風險。引導銀行密切關注和深入分析市場和企業效益的變化，重點關注限制類行業企業淘汰和大額集團客戶授信，及時發現、提示、控制和化解潛在風險，防范產生新的不良資產。三是務必鞏固和擴大案件專項治理成果。要繼續把降低案件發生率和提高案件成功堵截率作為工作目標，深入開展案件治理專項活動。推動銀行完善內控制度體系，樹立"流程銀行"觀念，建立以合規為導向的內控建設目標，培育良好的管理文化。進一步強化問責制，加大對違法違規等案件及其責任人的查處追究力度，嚴厲打擊金融犯罪活動。四是務必扎實推進高風險機構風險處置。進一步加強對股份制商業銀行重點監管行風險處置。把解決好第六類城市商業銀行高風險行及有關歷史遺留問題作為突破口，帶動全面風險處置工作。加快非銀行金融機構歷史風險化解和高風險機構處置步伐。會同有關部門和地方政府做好非法集資活動查處、認定與取締工作。及時穩妥處置銀行業突發事件。推進建立存款保險制度，健全銀行業金融機構流動性和支付性風險處置機制。

　　劉明康強調，要穩定政策、鞏固成果，深入推進銀行業改革。一是穩步推進國有商業銀行改革。出臺《大型國有控股商業銀行股份制改革公司治理改革與監管指引》，引導改制銀行著力更深層次的內部改革，逐步建立以市值增長為目標、客戶為中心的發展戰略和市場定位，加快落實與戰略投資者的合作協議，推進合作成果和引進技術的轉化。二是推進以深化農村信用社改革為重點的農村金融改革。推進產權改革，改進法人治理結構和轉換經營機制，改革并完善薪酬分配制度，加強信息科技手段、服務網絡建設以及員工培訓工作，規范省級聯社管理，盡快實現管理新體制的有序、有效運行。三是推進郵政儲蓄體制改革。盡快批復郵政儲蓄銀行籌建方案，指導并督促抓緊落實，確保年內各級機構組建到位，正式對外掛牌。四是繼續推動其他銀行業金融機構改革。繼續指導光大銀行、廣東發展銀行等機構的改革重組，從體制、機制和管理等方面研究解決資產管理公司發展中有關問題，加強非銀行金融機構改革和監管，增強租賃行業發展活力。積極鼓勵符合條件的企業集團設立財務公司。支持有實力的中資汽車企業設立汽車金融公司。

　　劉明康指出，要努力提高對外開放水平，促進中外資銀行互利共贏。一是繼續做好最后一年過渡期的應對工作。適應全面對外開放的需要，抓緊銀行業對外開放戰略研究的有關工作，及時發布《中國銀行業對外開放白皮書》。適時修訂《外資金融機構管理條例》和《外資金融機構管理條例實施細則》等監管法規,全面清理外資銀行監管政策。二是繼續加強和改進外資銀行監管。在堅持審慎監管措施、防范外資銀行風險的基礎上,盡量統一中外資銀行的監管政策和要求,努力建立中外資銀行平等競爭、共同發展的監管環境，實現中外資銀行互利雙贏。三是進一步加強監管國際合作與交流。

　　劉明康要求，要積極推動金融創新，提升銀行業整體素質和競爭力。一是進一步指導小企業貸款的創新活動。繼續引導銀行業金融機構認真落實《銀行開展小企業貸款業務指導意見》，促進在小企業貸款管理組織、營銷策略、審貸程序、風險定價、考核激勵、信貸隊伍建設等機制創新方面取得實質性進展。按照商業可持續要求，積極開展小企業貸款業務。二是引導發展有利于擴大消費的

　　劉明康強調，要進一步加快監管信息系統建設，推進監管機制改革和方式創新。今年必須把建設"1104工程"作為當前基礎工作的重中之重，確保年內全線投入試運行。一是要進一步完善現行機構監管框架。按照機構監管為主、特殊業務的功能監管為輔的原則，研究按同質機構或監管對象的規模、復雜程度等，對監管部門的監管對象適當調整。二是實行監管業務流程改造和部門職責調整。遵循以法人機構監管為主的原則，實行監管部門內部現場檢查、非現場監管職能和機構(崗位)分設分離，積極探索建立主監管員和主查人制度，大力培養監管專業人才。三是進一步加大屬地監管和上下聯動。完善屬地監管和聯動監管工作機制，進一步明確監管部與省局的相關監管權責。四是大力推進對監管辦事處的機構調整和資源整合。要堅持從實際出發，實行有針對性地加強和對大部分實施整合的原則。

　　劉明康強調，要加強銀監會系統黨的建設和內部管理，為全面有效履行各項職責提供堅強保障。要在全系統開展深入學習科學發展觀活動，進一步加強思想政治理論建設。要進一步加強各級領導班子建設，健全干部錄用考試考察制度，繼續推進干部上下、左右交流，啟動與金融機構之間的干部交流與掛職鍛煉，開展各類培訓活動，全面推進干部隊伍建設。要充分發揮黨務群工部門、綜合管理部門和后勤服務部門職能作用，更好地統攬全局、凝聚力量、促進和諧，切實加強內部管理。

　　中國銀監會副主席蔣定之主持會議，銀監會負責同志唐雙寧、胡懷邦、蔡鄂生、郭利根、王兆星、王華慶出席了會議。各國有重點銀行業金融機構監事會主席、各銀監局和銀監會機關各部門主要負責人出席了會議。