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陸小斌
各種調查均顯示，安全問題已經成為網上銀行業務開展的最大障礙，而絕大部分安全事件又是因為用戶技術水平參差不齊，安全防范意識淡薄所造成的。所以，作為網上銀行業務開辦方的銀行，不僅要加強對網上銀行交易系統以及相關業務、開發、維護人員等的管理和制度建設，也有責任與其他相關金融服務機構一起，向廣大網上銀行用戶普及安全知識
，提出安全建議和介紹推薦安全產品，提高用戶的安全防范意識，提醒和幫助用戶采取必要的安全措施。
這是銀行應該承擔的一項義務。銀行向用戶提供網銀服務，用戶接受了這項服務，一個重要前提是，這項業務具有基本的安全保障。如果不是這樣，那么無論問題源自何處，這項業務都將失去存在的基礎條件。用戶因為自身安全防范意識不足，安全措施不嚴密，被犯罪分子鉆了空子，竊走了資金，從法律上看，用戶應該負全責，銀行沒責任。但是這種安全事件，除了給用戶造成損失以外，也損害了相關銀行和整個銀行業的信譽。受損的用戶以及還沒有受損的用戶，都會因為這樣的事情而對繼續使用這家銀行或任何一家銀行的網銀業務產生疑慮。而網上銀行業務的潛在用戶，也會因此而裹足不前，對網銀業務敬而遠之。
幫助網銀用戶提高安全防范意識和防范水平，對銀行來說，既體現了負責任的服務態度，也不是什么難事。從已發生的案例來看，用戶上了犯罪分子的圈套，絕大多數情況下，只要平時稍加注意，運用一些簡單的防范措施，即可避免。事實上，用戶對安全當然非常在意，但是對安全防范的手段和注意事項，許多人卻不是很清楚。對銀行所提供的保證網上銀行安全的措施，及這些措施能起什么作用，就更沒有多少人明白了。這正是網銀業務用戶端最大的安全漏洞之所在。
現在，各家銀行在自己的網站上及向網銀用戶發放的文字資料中，都有安全提示的內容。需要進一步改進的是，文字要更加通俗、更加具體，表達方式要有更強的親和力。在某類案件多發時，相關提醒要更加及時有效。此外，各類大眾傳媒也應該成為網銀安全提示的重要宣傳途徑。網銀安全常識的宣傳和提醒，應該長期不懈，反復進行，幫助用戶養成良好的網上銀行使用習慣。
為保障用戶端的安全，銀行還提供了一些的特殊的技術手段，如使用數字證書，及其他種種雙因素身份認證方法。銀行在推廣網銀業務的時候，要向用戶介紹這些手段的作用原理和安全性能，以供用戶選擇。同時也要如實說明，即使采用了這些更高層次的安全保障手段，也不能大意，平時的操作仍然要注意安全。
加大對公眾的宣傳力度，提高對用戶的服務水平，這并不是要增加銀行的負擔，正相反，用戶的安全防范的意識和能力的增強，恰恰是網上銀行業務加快發展的催化劑。依靠各方的努力，我國的網上銀行業務安全將達到更高水平，進而必將以更快的步伐迅猛發展。
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