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央行助“傻根”防“賊
隨著即將成立的全國農(nóng)村信用社資金清算中心和央行小額支付系統(tǒng)的建立，制約農(nóng)信社發(fā)展的支付結(jié)算“瓶頸”將被打破，9億農(nóng)民將獲得便捷的資金結(jié)算服務(wù)。更重要的是，這為城市資金流入農(nóng)村提供了可能
□ 本報見習(xí)記者 賀江兵
2005年賀歲大片《天下無賊》中有個民工“傻根”，因為身揣幾萬元現(xiàn)金回老家，從而引發(fā)了列車上一系列賊與非賊的惡斗。
其實，傻根攜款回家的情況并不僅僅是劇情發(fā)展的需要。現(xiàn)實生活中，由于資金結(jié)算體系不暢，導(dǎo)致民工帶錢回家的不在少數(shù)。
這是一個很奇怪的現(xiàn)象。
對于商業(yè)銀行來說，通存通兌早已不是問題；就連1986年才成立的郵政儲蓄也在2004年底基本實現(xiàn)了全國聯(lián)網(wǎng)；但連接最廣泛地區(qū)的農(nóng)村信用社，實現(xiàn)全省聯(lián)網(wǎng)竟然還是新聞。
由于農(nóng)村信用社自身結(jié)算體系不完善，使得民工只能通過郵局由異地向家鄉(xiāng)匯款，但郵局只在鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級的地域設(shè)立網(wǎng)點，農(nóng)民取款往往要步行幾十里地的山路，極不方便。這種現(xiàn)實情況，導(dǎo)致很多民工只能像傻根那樣——帶現(xiàn)金回家。
《財經(jīng)時報》獲悉，傻根的難言之隱近期將被改善。
據(jù)央行支付結(jié)算司司長許羅德介紹，央行小額支付系統(tǒng)11月28日將試運行，并將于2006年6月正式運行，農(nóng)信社體系將被納入該系統(tǒng)。相伴而隨的是，“全國農(nóng)村信用社資金清算中心有限責(zé)任公司”會在近期成立。
今后，無論傻根在哪里、在哪家機構(gòu)存款，都可以在老家的家中取款(農(nóng)村信用社在村設(shè)有“信用代辦站”或“農(nóng)戶聯(lián)絡(luò)員”)。
逐省突圍
農(nóng)村信用社支付結(jié)算體系目前的現(xiàn)實狀況可用四個字來形容——支離破碎。
由于農(nóng)信社目前還沒有全國性的管理機構(gòu)，甚至有的地域還沒成立省一級的聯(lián)社，使得農(nóng)村信用社之前只能根據(jù)各省自身情況打通結(jié)算瓶頸。
第一批進行農(nóng)信社改革試點的山東省，在打通結(jié)算瓶頸上先行了一步。2003年底，山東省農(nóng)村信用社建成了全國農(nóng)信體系中第一家省級網(wǎng)絡(luò)中心，實現(xiàn)了全省通存通兌。
目前，江蘇、廣東、北京、上海、天津等少數(shù)省市也陸續(xù)在省內(nèi)開通通存通兌。
為了解決結(jié)算不暢的問題，各省可謂八仙過海、各顯神通。其中一些方式所獲的褒貶不一。
2004年，湖北省農(nóng)信社與工行達成協(xié)議，依托工行的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，但此類方式很快被證明可能存在弊端。據(jù)湖北一家農(nóng)信聯(lián)社的經(jīng)辦人員反映，農(nóng)信社現(xiàn)在普遍擔(dān)心他們的客戶資料等商業(yè)機密已被工行掌握。
最大發(fā)展障礙
全國信用社系統(tǒng)最大的一家網(wǎng)站最近進行了一項題為“現(xiàn)階段農(nóng)信社與國有銀行之間最大的競爭劣勢在于什么”的調(diào)查，調(diào)查顯示，投票人數(shù)中的49.66%認為，農(nóng)信社電子化建設(shè)和結(jié)算落后是其發(fā)展的最大障礙。
由于匯路不通，在縣一級的地域中，很多企業(yè)通常都是在商業(yè)銀行開戶存款，但貸款卻在農(nóng)村信用社。
此外，很多外出打工的民工都是通過郵局或商業(yè)銀行往家鄉(xiāng)匯款，而他們離開家鄉(xiāng)出去打工時，卻是農(nóng)村信用社為他們發(fā)放路費，平常給他們家里發(fā)放小額貸款的職責(zé)也落在農(nóng)信社身上。
在人行金融研究所原所長秦池江教授看來，匯路不暢不僅影響了農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)的發(fā)展，也剪斷了資金由城市回流到農(nóng)村的管道，加大了農(nóng)信社組織資金的成本，這是造成農(nóng)信社支農(nóng)資金匱乏、不得不求助于人行發(fā)放支農(nóng)再貸款的原因之一。
全國聯(lián)網(wǎng)進行中
按照許羅德的介紹，小額支付系統(tǒng)可以解決跨行轉(zhuǎn)賬的問題。11月28日，小額支付系統(tǒng)將全面試運行，該系統(tǒng)將按照“先試點、后分批”的方式推廣，目前在貴州等地先行試點，2006年6月正式運行。
小額支付系統(tǒng)的重點，是解決城鄉(xiāng)信用社和地方金融機構(gòu)的支付結(jié)算問題，并可為居民代繳費用等。
值得注意的是，掛靠在北京農(nóng)商行的農(nóng)信社“特約匯兌中心”，近期將改造成“全國農(nóng)村信用社資金清算中心”，這一中心將設(shè)在北京豐臺區(qū)。這是全國農(nóng)信社實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)的基石，屆時，該中心將通過加入央行的支付結(jié)算系統(tǒng)，從而實現(xiàn)與其他銀行的大聯(lián)網(wǎng)。
這意味著，無論傻根在哪里、在哪家機構(gòu)存款，都可以在老家的家中取款。
經(jīng)央行批準，“全國農(nóng)村信用社資金清算中心有限責(zé)任公司”亦在籌建中，《財經(jīng)時報》獨家獲悉，《全國農(nóng)村信用社資金清算中心有限責(zé)任公司章程(草案)》(以下簡稱草案)目前正在向全國各省農(nóng)信社征求意見。
草案初步確立了全國農(nóng)村信用社資金清算中心的主要業(yè)務(wù)：辦理全國農(nóng)信社匯兌業(yè)務(wù)、銀行匯票業(yè)務(wù)的異地資金清算、銀行卡業(yè)務(wù)跨省通存通兌資金清算等。
草案同時透露出，“全國農(nóng)村信用社資金清算中心有限責(zé)任公司”將由內(nèi)地除西藏(沒有農(nóng)村信用社)外的30個省級農(nóng)信社聯(lián)社、農(nóng)商行、信用合作銀行(海南省由海口市城郊農(nóng)村信用聯(lián)社代表)共同出資1億元組建。
該機構(gòu)最早會在明年上半年掛牌成立。
分析人士認為，這次由央行主導(dǎo)的農(nóng)信社全國大聯(lián)網(wǎng)，不僅將方便廣大的農(nóng)民匯款，更重要的意義在于，將為城市資金流入農(nóng)村架起管道。
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