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銀監會大檢查基本結束個別銀行存在問題
銀監會從今年上半年開始對四大國有商業銀行進行貸款五級分類偏離度檢查，目前各地檢查已經陸續結束。據記者了解，相比中西部地區，東部發達地區的銀監機構開展檢查比較早，結束得也比較早，而中西部地區商業銀行貸款五級分類遭遇了地域難題。
上海銀監局一位人士日前告訴記者，他們早在一個月前就已經結束檢查，并且將檢查結果匯集成資料上報到了中國銀監會。而中部地區湖北省的某地市級銀監分局的一位工作人員說，他們從今年4月份開始大量的現場檢查，干了大約3個月，現在剛結束。
該銀監分局的工作人員說，通過這幾個月的檢查，作為中國金融業剛剛開始引進的一項全新的基礎性工作，五級分類偏離度的檢查已經取得相當大的進展。但同時他深刻體會到，國有商業銀行在五級分類工作中還存在一些問題，另外該項工作在中國中西部欠發達地區也遇到較難克服的困難。
遭遇地域、人才短缺難題
上述湖北省某地市級銀監分局人士表示，他體會到中國經濟在東中西部發展的不平衡所帶來的無奈，“如果衡量標準在所有地區都是一刀切的話，中西部地區國有商業銀行的資產狀況就會有很大的改變。”他說。
另一中部地區河南省某銀監分局的一位人士在接受記者采訪時說，作為上半年整個銀監系統的工作重點，在3個月的檢查中，因為采取的都是現場檢查的方式，明顯感到人手緊缺，另外，此項工作又是一項專業性和技術性都相當高的工作，所以工作人員的素質也制約了該項工作應該達到的效果。
這一點不但在銀監會系統是如此，在國有商業銀行亦如此。他說，國有商業銀行進行五級分類的人員的專業性很不夠，以前對于五級分類有過培訓的人員大都因為最近幾年國有商業銀行的人事改革，通過內退、買斷等離開了崗位，專業人員顯得極為缺乏。
個別銀行有三大問題
上述河南省某銀監分局人士說，在這次檢查中，個別商業銀行在五級分類中存在問題，突出表現在以下一些方面。
一是人為因素調整貸款風險分類結果。某商業銀行在未進行貸款風險分類的情況下，硬性從次級類貸款調入關注類貸款，直接導致貸款風險分類偏離。
二是不按實際貸款風險狀況分類，掩蓋不良信貸資產導致貸款風險分類偏離。
三是個別商業銀行監督制約機制不健全，內控制度建設欠缺，貸款風險分類流于形式，導致貸款風險分類偏離。
在檢查過程中，發現個別銀行在信貸業務上有一個現象——“重貸款規模的擴張，輕內控制度建設；重貸款發放環節控制，輕貸款的事后管理與風險分類；重影響自身利益的風險分類結果，輕風險分類過程合規性監督”，這種現象直接導致了貸款風險分類工作領導組織體系缺位，內控制度建設滯后，制度執行不力等問題。
他說，在調查過程中還發現，近年有些商業銀行對系統內基層行貸款風險分類情況既不檢查也不考核，風險分類工作失去監督檢查指導，導致貸款風險分類偏離。
銀行認識需提高
上述河南省某銀監分局人士認為，其實現在存在的最大的問題還是一個認識不到位的問題。沒有真正認識到五級分類是信貸管理從期限管理向價值管理過渡，是促進和推動商業銀行轉變經營觀念、加強信貸管理、防范和化解金融風險的重要舉措。他說，國有商業銀行是從以前的四級分類直接過渡到五級分類的，一個季度分類一次，五級分類需要花費時間、精力，甚至相當的費用，但是它卻不能馬上帶來可以看得見的效益，所以一些商業銀行對這項工作重要性的認識不夠。
盡管如此，但他認為，重要的是此次大范圍的檢查，使得監管部門對商業銀行貸款五級分類的情況也有了一個比較清楚的了解，也更加準確地掌握了商業的貸款質量，在這次檢查過程中，不但提高了監管人員的專業素質，商業銀行人員對于這項業務的掌握程度也有相當程度的提高。
因此，他認為，在監管層面應該在以下方面多下工夫：監管部門應該建立健全責任追究處罰及時跟進制度，完善金融監管手段。加大貸款風險分類檢查處罰力度和責任追究處罰跟進制度，及時發現及時處理。
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