“（光大）銀行知法違法，主導(dǎo)信貸資金入市。”

　　上海銀監(jiān)局近期收到的一份《司法建議書(shū)》中明確披露，光大銀行上海分行和相關(guān)機(jī)構(gòu)”巧設(shè)運(yùn)作””規(guī)避監(jiān)管”，違法將2500萬(wàn)元信貸資金投入股票市場(chǎng)。

　　《每日經(jīng)濟(jì)新聞》日前獨(dú)家獲得該《司法建議書(shū)》，揭開(kāi)了光大銀行信貸資金違法炒股的”暗道”。

　　規(guī)避監(jiān)管

　　今年5月24日，上海市第二中級(jí)人民法院（簡(jiǎn)稱二中院）向上海銀監(jiān)局發(fā)出一封《司法建議書(shū)》，其中明確描述了光大銀行上海分行（簡(jiǎn)稱光大銀行）違法利用2500萬(wàn)元信貸資金參與股票市場(chǎng)交易的”暗道”，并建議上海銀監(jiān)局”為減少商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)”，督促光大銀行”及時(shí)整改”。

　　據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》獲得的這份《司法建議書(shū)》及附錄的《民事判決書(shū)》，光大銀行為消除上海外經(jīng)國(guó)際冶金工程技術(shù)有限公司（簡(jiǎn)稱冶金公司）一筆470萬(wàn)余元貸款壞賬，”主導(dǎo)”了2500萬(wàn)元信貸資金入市全過(guò)程。

　　此前，冶金公司欠光大銀行兩筆450萬(wàn)元和40萬(wàn)元的貸款，分別于2000年6月6日和5月3日到期，但冶金公司無(wú)法歸還。截至2000年6月8日，冶金公司欠光大銀行470萬(wàn)余元以及相應(yīng)利息和罰息。

　　為消除壞賬，光大銀行”主動(dòng)找到”冶金公司的關(guān)聯(lián)公司中國(guó)上海外經(jīng)（集團(tuán)）有限公司（簡(jiǎn)稱外經(jīng)公司）簽訂《債務(wù)重組協(xié)議》。

　　根據(jù)三方于2000年6月19日簽訂的《債務(wù)重組協(xié)議》，光大銀行向外經(jīng)公司提供一筆500萬(wàn)元的貸款，外經(jīng)公司再將這筆錢(qián)轉(zhuǎn)借給冶金公司。冶金公司用這筆錢(qián)歸還上海光大的欠款，消除壞賬。

　　同日，光大銀行再和外經(jīng)公司簽訂《銀企合作協(xié)議》。”光大銀行以流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)的名義再給予外經(jīng)公司貸款2500萬(wàn)元，由其下屬的淮海支行作為外經(jīng)公司的專項(xiàng)財(cái)務(wù)顧問(wèn)，將該款項(xiàng)安排至光大銀行的關(guān)聯(lián)企業(yè)光大證券公司下屬河南南路營(yíng)業(yè)部進(jìn)行證券投資，所得收益用于歸還上述500萬(wàn)元的借款本息。”

　　而這2500萬(wàn)元，”均實(shí)際用于二級(jí)市場(chǎng)的股票操作，為了規(guī)避法律法規(guī)的限制和行政監(jiān)管，相關(guān)當(dāng)事人還采用了不同銀行賬戶劃轉(zhuǎn)、借用關(guān)聯(lián)企業(yè)賬戶過(guò)賬等方法結(jié)算運(yùn)作資金，以此掩蓋真相。”

　　這筆借款在《銀企合作協(xié)議》簽訂的一個(gè)月后落實(shí)。2000年7月18日，外經(jīng)公司和光大銀行簽訂《借款合同》，約定由光大銀行向外經(jīng)公司提供上述2500萬(wàn)元貸款，借款用途為”流動(dòng)資金”。借款期限從2000年7月31日至2001年1月30日。”上述兩筆貸款均歷經(jīng)多次‘借新還舊’”，外經(jīng)公司得以繼續(xù)使用。

　　原本，光大銀行所”主導(dǎo)”的債務(wù)重組計(jì)劃進(jìn)展順利，2500萬(wàn)元的資金進(jìn)入股票市場(chǎng)后獲得了外經(jīng)公司三次投資收益，沖抵了外經(jīng)公司的部分貸款。

　　直到后來(lái)雙方發(fā)生分歧，這一案件才浮出水面。2001年8月14日，光大銀行淮海支行提前收回2500萬(wàn)元貸款，并于2004年7月20日將外經(jīng)公司告上法庭，要求歸還尚未收回的375萬(wàn)元貸款。而隨后，外經(jīng)公司也于同年8月16日將光大銀行告上法庭，要求其繼續(xù)履行《銀企合作協(xié)議》，為自己提供2500萬(wàn)元的貸款。

　　巧設(shè)運(yùn)作

　　光大銀行2500萬(wàn)元信貸資金怎樣流入股票市場(chǎng)？又如何沖銷(xiāo)外經(jīng)公司的欠款？《每日經(jīng)濟(jì)新聞》根據(jù)二中院的調(diào)查，梳理出這一入市”暗道”。

　　在簽訂《銀企合作協(xié)議》之后，就外經(jīng)公司所獲2500萬(wàn)元資金的具體運(yùn)作，外經(jīng)公司、泰和公司和光大證券三方于2000年7月31日簽訂了一份《資產(chǎn)委托管理協(xié)議書(shū)》。二中院的調(diào)查表明，泰和公司、光大證券分別是外經(jīng)公司和光大銀行的關(guān)聯(lián)公司。

　　根據(jù)《資產(chǎn)委托管理協(xié)議書(shū)》的約定，外經(jīng)公司委托泰和公司為資產(chǎn)管理人，由泰和公司對(duì)外經(jīng)公司委托的資金進(jìn)行綜合管理。外經(jīng)公司則授權(quán)泰和公司從事買(mǎi)賣(mài)、持有、認(rèn)購(gòu)國(guó)債、證券及其相關(guān)業(yè)務(wù)，同時(shí)指定泰和公司只能在光大證券處進(jìn)行該委托資金的運(yùn)作，并指定光大銀行淮海支行擔(dān)任專項(xiàng)理財(cái)顧問(wèn)。資金管理期限從2000年7月31日至2001年7月30日。

　　根據(jù)協(xié)議，在管理期內(nèi)，泰和公司保證外經(jīng)公司的資金基礎(chǔ)收益年回報(bào)不低于10%，每季度支付一次，支付時(shí)間為每季度第三個(gè)月的18日。

　　隨后，外經(jīng)公司從其在另一家銀行所開(kāi)列賬戶上劃款2500萬(wàn)元到光大證券（即《司法建議書(shū)》所謂”不同銀行賬戶劃轉(zhuǎn)”），根據(jù)二中院調(diào)查，這筆錢(qián)正是光大銀行淮海支行所提供的貸款。外經(jīng)公司在獲得貸款后，”當(dāng)即通過(guò)其他賬戶全額轉(zhuǎn)入光大證券進(jìn)行投資理財(cái)，從中獲取的收益款由光大證券直接劃入原告（外經(jīng)公司）在淮海支行的賬戶”，或通過(guò)外經(jīng)公司的另一關(guān)聯(lián)公司斯菲科公司的賬戶轉(zhuǎn)入。

　　光大證券在收到外經(jīng)公司2500萬(wàn)元款項(xiàng)后，于2000年8月4日將其轉(zhuǎn)入以”林琳”名義在該證券公司開(kāi)戶的資金賬戶。經(jīng)過(guò)二中院查證，在該筆資金轉(zhuǎn)入之前，”林琳”賬戶是一個(gè)空賬戶，沒(méi)有資金余額。這筆2500萬(wàn)元的資金進(jìn)入”林琳”賬戶后，隨即被投入股市。二中院發(fā)現(xiàn)了該賬戶買(mǎi)賣(mài)”浙江中匯”、”法爾勝”、”長(zhǎng)春長(zhǎng)鈴”等股票的交易記錄。

　　在一年多之后的2001年8月14日，”林琳”賬戶分兩筆支取了2500萬(wàn)元和60937.5元。在這之后，”林琳”賬戶于2001年11月29日銷(xiāo)戶。在此期間，外經(jīng)公司多次收到”炒股”獲得的投資收益。

　　根據(jù)二中院的調(diào)查，2000年9月19日和12月18日，光大證券先后兩次向外經(jīng)公司在光大銀行淮海支行的賬戶上支付投資收益款，每次62.5萬(wàn)元。

　　在第一次2500萬(wàn)元貸款到期前，光大銀行和外經(jīng)公司于2001年1月6日，重新簽訂《借款合同》，光大銀行繼續(xù)為外經(jīng)公司提供2500萬(wàn)元貸款，期限從2001年1月31日到同年7月30日。隨后放款。到期后未能歸還，光大銀行幫助辦理展期到2001年10月12日。

　　而經(jīng)過(guò)二中院的查證，外經(jīng)公司在第二次獲得光大銀行2500萬(wàn)元貸款當(dāng)天，即將其劃入其關(guān)聯(lián)企業(yè)斯菲科公司，斯菲科公司又將這筆資金劃入光大證券，繼續(xù)用于股票買(mǎi)賣(mài)。

　　從股市上獲得的投資收益也通過(guò)斯菲科公司轉(zhuǎn)入外經(jīng)公司。2001年4月24日，光大證券向斯菲科公司支付62.5萬(wàn)元投資收益，斯菲科公司隨后將此款項(xiàng)轉(zhuǎn)付給外經(jīng)公司。二中院的調(diào)查證實(shí)，外經(jīng)公司于2001年7月9日收到斯菲科公司轉(zhuǎn)付的投資收益62.5萬(wàn)元。

　　“銀行與證券公司由相同股東控股，利用相互關(guān)聯(lián)關(guān)系，銀證聯(lián)手操作資金入市，這已經(jīng)成為當(dāng)前信貸資金違規(guī)入市的一個(gè)重要暗道。”二中院在《司法建議書(shū)》中說(shuō)。

　　“虛構(gòu)”用途

    “當(dāng)前商業(yè)銀行在信貸經(jīng)營(yíng)方面還存在一些嚴(yán)重問(wèn)題。”二中院調(diào)查后得出結(jié)論，光大銀行等當(dāng)事方已經(jīng)觸犯了多項(xiàng)法律。

　　《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：”商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和股票業(yè)務(wù)”。《證券法》第一百三十三條規(guī)定：”禁止銀行資金違規(guī)流入股市，證券公司的自營(yíng)業(yè)務(wù)必須使用自有資金和依法籌集的資金。”

　　就光大銀行信貸資金進(jìn)入股市可能產(chǎn)生的危害，二中院認(rèn)為：”信貸資金流向證券市場(chǎng)，無(wú)疑放大了銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。如果虛構(gòu)借款用途，在無(wú)任何風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任能力的情況下，將所貸資金投入證券市場(chǎng)，無(wú)異于拿金融資產(chǎn)進(jìn)行賭博，一旦虧損，銀行直接面臨無(wú)法回收貸款的境地。”

　　此外，銀行還將面臨法律風(fēng)險(xiǎn)。”這一運(yùn)作模式下的合同一經(jīng)司法確認(rèn)無(wú)效，不但銀行收取貸款利息沒(méi)有法律依據(jù)，相應(yīng)的擔(dān)保合同也將歸于無(wú)效，從而無(wú)法追究擔(dān)保人的有效擔(dān)保責(zé)任。”

　　冶金公司欠光大銀行470余萬(wàn)元→光大銀行向外經(jīng)公司發(fā)放500萬(wàn)元貸款→外經(jīng)公司用該款項(xiàng)為冶金公司償還貸款→光大銀行再向外經(jīng)公司提供2500萬(wàn)元”流動(dòng)資金”貸款→外經(jīng)公司直接或通過(guò)其關(guān)聯(lián)公司將資金打入光大證券→光大證券將此款項(xiàng)轉(zhuǎn)入某個(gè)人賬戶，該賬戶進(jìn)行股票投資→股票投資收益直接或通過(guò)關(guān)聯(lián)公司支付給外經(jīng)公司→外經(jīng)公司用”投資收益”歸還光大銀行貸款

　　（本文未交代出處的引語(yǔ)及陳述皆出自今年5月24日上海市第二中級(jí)人民法院向上海銀監(jiān)局發(fā)出的關(guān)于光大銀行違法利用2500萬(wàn)元信貸資金參與股票市場(chǎng)交易的《司法建議書(shū)》及今年2月26日上海市第二中級(jí)人民法院的相關(guān)《民事判決書(shū)》）

　　作者：王磊　嚴(yán)登峰 每日經(jīng)濟(jì)新聞

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