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作者：楊筱 來源：中國經營報
面對著即將竣工而資金匱乏的工程，擁有一家私營企業的李老板近日四處籌措資金，當他打聽到委托貸款的融資方式時，抱著一線希望向民生銀行咨詢申請委托貸款事宜，結果卻是失望。
李老板得到的答復是：必須有個人或者企事業單位愿作為委托人提供資金，銀行才可以按照借貸雙方確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放。李老板悻悻地表示：這和自己找熟人借錢沒什么不同，還多了些麻煩。
民生銀行一位操作過委托貸款業務的人士告訴記者：事實上，曾經火爆一時的委托貸款，真正被市場看好的“多對一”(多個貸款方，一個受款方)方式早已被央行叫停。現在的“一對一”(一個貸款方，一個受款方)方式對市場來說吸引力很小，現在江浙一帶已經很少做了，每年成不了幾單，審批也都放權給分行了。
從花樣年華到門庭冷落
委托貸款是指由委托人提供資金，銀行根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。委托貸款的委托人可以是個人，也可以是公司。委托貸款的貸款對象可以是企(事)業單位，也可以是個體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人。
2002年，民生銀行開始在江浙一帶開辦個人委托貸款，一時間，委托貸款被視做“招安”民間借貸的最好途徑而非常火爆。此后，建設銀行、中國銀行和中信、浦發、深發展等一些股份制銀行也同時跟進，并逐漸開發出“一對一”、“一對多”和“對多一”等委托貸款的多種形式，市場反映非常之好。民生銀行南京分行曾推出的南京秦淮河環境綜合整治工程3億元個人委托投資貸款只用20天就銷售一空。
但是，委托貸款對于缺乏資金的借款人有吸引力，對于委托人一方卻顯然風險過大。大連商業銀行發展研究部總經理劉偉告訴記者，曾經有一家企業有10億元的資金進行委托貸款，但在與貸款企業的談判中發現了風險，最后放棄。劉偉說，事實上，央行也正是看到了委托貸款中存在的風險控制的問題，在短短一年之后，就叫停了“多對一”、“一對多”的委托貸款方式。市場上依然存在的“一對一”的委托貸款方式也成了企業融資中“可有可無”的雞肋，通過銀行成交的委托貸款數量非常有限。
民生銀行人士表示：目前的委托貸款基本上是一個停滯狀態，受制于政策的限制，必須要“一對一”，即委托人和借款者之間是一對一的關系。這種狀態與非常活躍的民間借貸相比差別不大，所以市場反響不佳，規模很有限。
被告知委托貸款融資無望的李先生說：“如果自己能找到借款的人，早就私下解決了，還來銀行做什么？”確實，在民間借貸異常活躍的江浙，貸款方式甚至可以比銀行還簡化。李先生最后通過溫州一個朋友介紹的民間金融組織“標會”解決了短期融資問題。
公司委托貸款活躍
民生銀行人士表示，從理論上講，委托貸款業務可以將私人雙方借貸關系變為有銀行出面監督的合規行為，仍然是一些手里有閑置資金的個人理財和集團公司現金管理、資金歸集業務，企業間實現資金調配、降低資金使用成本、保值增值的良好選擇。
建設銀行某人士表示，現在個人委托貸款的成交量非常小，而公司委托貸款比較活躍。按規定企業之間不能有借貸行為，像公司之間經常通過委托貸款業務來進行資金互補，例如諾基亞、愛立信等大公司借款給其子公司、子公司之間的借貸等等。
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