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作者：萬云編輯：汪靜
10月22日，北京新《道路交通安全法》實施辦法(表決稿)在經過聽證會后，以高票獲得通過。自今年5月1日開始實施《中華人民共和國道路交通法》后，北京是繼江蘇省之后，第二個根據本地方的實際情況和具體特點，進行細化和補充，以增強可操作性的行政區。然而，雖然實施辦法已經出臺，但因與現行的法定強制第三者責任險的條款有出入，北京《
道路交通安全法》實施辦法可操作性成為懸念。“在這個法律上銜接的真空階段，如果發生道路交通事故，誰是責任買單人很難定，糾紛一定不會少。”一位研究保險的專家如是提示。
此三者險非彼三者險糾紛由此而起
在北京“新交法實施辦法”舉行的聽證會后，聽證會主持人、市人大法制委員會副主任委員、國家行政學院教研部主任應松年教授向記者表示，強制保險在交通事故中起到重要的作用，用第三者責任險來分散和承擔對受害人的賠償，是世界各國經過長時間摸索出來的良好解決辦法。他希望我國保險公司相關配套措施盡快出臺。
任教授所說的“第三者責任險”是與《道路交通安全法》相配套的法定“機動車第三者責任強制保險”，并非是保險公司現行銷售的“機動車第三者責任強制保險”，兩者名字雖然相同，但內容與實質迥然各異。國家《道路交通安全法》里的“三者險”就像現在含有國家勞動保障性質的生育保險、失業保險、工傷保險一樣，有公益性、廣覆蓋的特點，同時，強制三者險有一定的限額；而保險公司現在正在銷售給購車人的“三者險”則體現了商業性、盈利性，其保障范圍相對而言比前者要窄一些。
據介紹，在國外很多國家，購買汽車必須上保險，否則汽車不能上路，其中第三者責任保險又分兩種，如“必須保險”和“自原保險”，“自原保險”是對“必須保險”的一種補充，“必須保險”規定保險賠償的數額，如在歐洲的西班牙，“必須保險”死亡一人最高賠償33.5萬歐元，財物損失最高賠償9.6萬歐元。
“有許多人都以為現在的商業性汽車三者險就是與《道路交通安全法》配套的法定三者險，這是最大的誤區。”北京市保險行業協會秘書長王開譽表示。“此三者險非彼三者險，對這一點理解不清，就會造成許多糾紛。”來自北京首都經貿大學保險系講師朱俊生說。
在北京《道路交通安全法》實施辦法意見聽證會上，一位叫張夢玲的參會人說：“《新交法》執行以來有相當一批機動車駕駛員手持著100%的賠償認定書，這里面有在交通事故中責任為零的、負次要責任的，他們均遇到了保險公司的拒賠和少賠問題。”
對此，中國大地財產保險公司的一位理賠人員表示：“在保險公司里，理賠原則就是‘有責則有賠’。按照公司條款規定，即使上了三者險的司機因交通事故造成人員傷亡或財產損失，但如果交通部門鑒定他沒有責任，那我們也無法進行賠付。上了三者險司機經鑒定負多少責任我們就賠多少。”
“銷售商業保險的公司不是國家政策性的保險公司，它們以盈利為目的，哪怕是薄利。如果做賠錢的買賣，保險公司豈不要倒閉？而現在銷售車險和第三者責任保險都是商業保險公司。”王開譽說。“新《道路交通安全法》已出臺5個多月了，可與之配套的強制三者險遲遲未露面。如果在法律上沒有互補，《道路交通安全法》的具體實施仍然很難，尤其是責任買單人仍懸而未決。”朱俊生如是評論。
“先行賠付”再起爭議保險公司在觀望
10月22日，北京通過新《道路交通安全法實施辦法》后，其中有三點主要爭議被一一擺上桌面，但有關保險問題仍未得到解決，保險公司最大的意見主要集中在新交法第六十九條第二款：“機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的，肇事車輛參加機動車第三者責任強制保險的，保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額內先行賠償。”保險公司有關人員認為，“此三者險非彼三者險，在強制三者險尚未出臺前，‘機動車撞人保險公司先賠’的規定使保險公司理賠案更加棘手。”
一些保險公司理賠人員表示，北京的汽車擁有量在全國最高，本來北京的車險是全國最具有競爭性的市場，但現在北京的車險理賠人員處于“斬不清，理還亂”的狀態，“這種車險理賠難的局面要一直等到國家強制三者險條款的出臺那一天。”其原因很簡單，還是在于商業保險的理賠原則是“有責則有賠”。
“我們的困惑有三點，一是只有在肇事司機發生保險合同里約定責任的情況下，才能進行(三者險)賠付，不是說所有的三者險都可以得到賠償；二是如果我們以人道主義和救死扶傷的原則先行賠付了，那么多賠出的錢到時候如何追償；三是北京市新的《道路交通安全法》實施辦法要到明年1月1日正式實施，這期間出現的事故怎樣處理？比如新的實施辦法里關于‘機動車撞人不再負全責’和第三者‘碰瓷’行為機動車不擔責都有所更改，但這些新的改變到明年正式實施還有兩個月的時間，這期間如果出現新情況，保險公司是否也會跟著有更多額外的賠付。”
在今年5月1日，《中華人民和國道路交通安全法》頒布前，中國保監會4月底發出了通知要求，在國家強制機動車三者險強制保險條例出臺之前，仍然按照商業保險公司的三者險條款辦理，但保險公司可以在10%的范圍內對費率進行調整。5月1日后，北京、廣州經營車險業務的保險公司普遍將車險價格上調一成。
“我們不期望總是以調高車險價格作為解決的辦法，我們在等待強制三者險的盡快出臺。那樣我們就會具體落實和調整商業車險條款，以更好的‘自原保險’來補充強制‘三者險’，那時駕駛員的汽車里必備的是一份國家強制三者險保單，如果賀駛人員還投保了商業保險公司的機動車第三者責任保險，就會在理賠時獲得更多的賠付保障。”太平洋財險公司的理賠人員如是表示。
北京保監局有關負責人也表示，我們正在等待中國保監會出面與國家有關部門協商，敦促強制三者險的盡快出臺。“年底也許有望。”據了解，未來的機動車強制三者險一旦出臺，將在全國范圍內實施。同時，有可能交給商業保險公司代上保險和理賠。
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