|
和訊網-《財經時報》特供
根據協議，加拿大豐業銀行與國際金融公司兩家機構首期入股比例均為2.5%，總計占西安商行總股本的5%。四年后，外方的入股比例將提高至24.9%，這已接近銀監會所給予商業銀行允許外資入股比例的最高限額；記者從一位知情人士處獲悉，西安商行在引資結束后，將為上市做好準備；按照合作意向，外方將派一名董事和副行長協助西安商行進行業務經
營管理工作，人員將于下月到位
本報見習記者 尊浩
西安市商業銀行(以下簡稱“西安商行”)有關人士10月27日向《財經時報》透露，加拿大豐業銀行和國際金融公司首批參股該行的5400萬元人民幣已于當天到賬。此舉標志著，中國西部城市商業銀行首次吸引外資成功，更為西部眾多城市商業銀行吸引外資帶來示范效應。
早在2000年，西安商行就已開始與加拿大豐業銀行和國際金融公司商談外資入股事宜。據《財經時報》了解，2002年，中外三方簽署合作備忘錄；2004年6月中旬，三方正式簽訂協議書，并于6月27日獲銀監會批準。
有關人士指出，在銀監會提速城市商業銀行改革進程的背景下，引進外資參股不失為城商行的一條發展之路，而“聯合、重組及退出”更將成為城商行改革的主旋律，國內城商行將面臨歷史上最為嚴峻的一次“洗牌”。
入股比例四年達24.9%
成立于1997年5月的西安商行，由42家城市信用社合并組建而成，西安市政府和當地國有企業持股22%，其余78%的股份分屬于450家中小企業和1.28萬名個人股東(包括西安商行大部分員工)。截至2003年底，西安商行資產總額達253億元，各項存款余額201億元，各項貸款余額129億元，全年累計上繳稅金5億元，是西部地區經營規模最大的股份制城市商業銀行。
西安商行辦公室的董先生告訴《財經時報》，根據協議，加拿大豐業銀行與國際金融公司兩家機構首期入股比例均為2.5%，總計占西安商行總股本的5%。雙方在協議中同時明確，四年內，外方的入股比例將分期逐漸提高至24.9%。這已接近銀監會所給予商業銀行允許外資入股比例的最高限額。
董先生透露，西安商行資本金現為10億元人民幣，將來是否會繼續增資擴股，須視發展情況而定。記者從一位知情人士處獲悉，西安商行在引資結束后，將進一步夯實各項業務基礎，為上市做好準備。
董先生同時透露，按照合作意向，外方將派一名董事和副行長協助西安商行進行業務經營管理工作，人員將于下月到位。
西安商行行長尹建宏對于此次外資進入持有積極態度。在他看來，外方的股權投資將有助于鞏固銀行的資本基礎，更重要的是，西安商行還可學習外方先進的銀行管理經驗，從而促進西安商行的發展。
或能促進中小企業發展
業內人士認為，盡管目前外方所占的5%股份，對外資銀行而言微不足道，但卻意味著外方可通過在中國已建立的機構網點，為今后開展中國業務奠定基礎。中國巨大的市場潛力將為外資銀行帶來美好的發展前景。
此前，已有多家城市商業銀行完成外資參股工作。1998年9月，國際金融公司取得上海銀行5%的股權；2000年，匯豐銀行等入股上海銀行，上海銀行股本結構中已有18%的外資股；2001年10月，國際金融公司入股南京市商業銀行，持股15%。
《財經時報》從西安商行了解到，其客戶基礎主要是當地中小民營企業。此次引入外資，將有助于促進西安市中小企業的發展。目前，中國現有的銀行體系對中小企業提供的服務還十分不完善。
選擇合作的主要因素
任何潛在的戰略伙伴在正式進入之前，都會進行嚴格的盡職調查，包括獨立審計和外部風險評估。在這個過程中，銀行的不良資產如何處置令人矚目。一位從事外資銀行入股國內城市商業銀行盡職調查的專業人士指出，國有地方性城商行的壞賬比例很大，他們會首先關注這些問題的處理。
據董先生向《財經時報》介紹，外方在正式合作之前，幾乎考察了中國西北所有省會城市的商業銀行。在董先生看來，外方最終決定入股西安商行，除看好西安在西部的經濟地理優勢，以及“窗口效應”等原因外，更看重了西安商行的資產質量和良好的銀行管理經驗。
一位具有多年金融并購經驗的專家告訴記者，外資銀行在中國取得成功的重要因素是選擇一個默契的合作伙伴，外資最愿意選擇具有國際合作和國際市場經驗，并且具有一定的經濟實力的合作伙伴，這樣雙方容易在管理理念上進行溝通。但在中國目前的市場環境下，具備這樣背景的企業相對較少 。
城商行改革出路何在？
按照中國加入世界貿易組織的承諾，到2006年底，所有在華外資銀行都可全面開辦人民幣業務，其中包括中資企業和中國居民個人的人民幣業務。所有其他非審慎性的、不同于中資銀行的限制將隨之取消，中外資銀行將進入全面、對等的市場競爭，銀行業競爭將日趨激烈。
在近日召開的“第八次全國地方金融論壇”上，銀監會有關人士再次強調城商行“聯合、重組及退出”的改革方向，并指出，中國城商行將會形成四條出路：一是各地城商行形成戰略同盟；二是成為上市的股份制商業銀行；三，吸引外資或民營資本參股，引入境內外機構戰略投資者；四是市場退出。
值得一提的是，最需要引入資本化解金融風險的，是資產質量不好的城商行。但只有一些資產狀況相對較好的城商行，比如上海、安徽、浙江等地的城商行才會形成外資或民營資本進入的案例。
銀監會最新公布的數據顯示：截至2004年6月底，全國共有城市商業銀行112家。合計資產總額15278億元，其中貸款余額8488億元；凈資產合計528億元；總負債14750億元，其中存款余額12272億元。資產流動性比例48.63%，備付金比例10.15%。按照五級分類口徑初步統計，不良貸款余額1192億元，占比14.08%。
上述統計數字，并沒完全反映城商行的資產質量和經營管理水平。實際情況是，目前城商行至少還有3000億～4000億元不良資產沒有消化，一些城商行的不良資產比例更在50%以上，有的甚至達到70%～80%。
人們不禁擔憂，在這112家城商行中，到底有多少家能在大限之日來臨前得以生存？據了解，繼上海、深圳、廣州等13個城市準許外資銀行開辦人民幣業務后，從2004年12月11日起，外資銀行被允許在北京開辦人民幣業務。專業人士向《財經時報》分析說，目前已有一些境外投資機構窺視北京金融市場，明年必會是“北京金融引入外資年”。有消息稱，匯豐銀行和荷蘭國際集團已透露出進入北京市商業銀行的意向。
截至目前，已有200多個外資銀行機構在中國的主要城市開展業務，其中已有13個城市、100多個外資銀行機構開辦人民幣業務，這些業務包括外商投資企業和中資企業的人民幣業務。
| 
