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本報記者 李利明 北京報道
10月28日，中國銀監會網站上公布了一則消息《2004年三季度末主要商業銀行按五級分類不良貸款繼續保持“雙降” 》。
消息指出，到三季度末，主要商業銀行(指4家國有商業銀行和11家股份制商業銀行
)不良貸款比年初“雙降”，但是對比今年6月末的數字可以發現，繼今年第二季度四大銀行不良貸款實增之后，今年三季度主要商業銀行的不良貸款實則繼續呈“雙增”趨勢，國有商業銀行尤為明顯。
不良貸款雙增
銀監會公布的這則消息顯示，三季度末，主要商業銀行五級分類不良貸款余額16998億元，比年初下降了4124億元，不良貸款率為13.37%，比年初下降了4.39個百分點。其中，國有商業銀行不良貸款余額15596億元，比年初減少3654億元，不良貸款率為15.71%，比年初下降4.7個百分點。
而三個月前，7月27日，中國銀監會網站上曾公布一則消息《2004年上半年主要商業銀行按五級分類不良貸款“雙降”明顯》，該消息指出，二季度末，主要商業銀行五級分類不良貸款余額16631億元，比年初下降4487億元，不良貸款率為13.32%，比年初下降4.44個百分點。其中，國有商業銀行不良貸款余額15231億元，比年初減少了4014億元，不良貸款率為15.59%，比年初下降4.82個百分點。
兩者相比較可以發現，今年第三季度，主要商業銀行的不良貸款余額增加了367億元，不良貸款比率上升了0.05個百分點；其中，4家國有銀行的不良貸款余額增加了365億元，不良貸款比率上升了0.12個百分點。
苦樂不均
根據4家國有銀行披露的數據，第三季度工行和建行的不良貸款出現“雙增”，而農行和中行的不良貸款則略有“雙降”。
截至9月末，工行境內外機構不良資產余額較年初減少了337億元，其中不良貸款余額減少160億元，占比下降1.77個百分點，不良貸款比率降至19.46%。今年前6個月該行不良資產余額凈下降475億元，全部不良資產比率降至14.6%，其中不良貸款余額凈下降356億元，不良貸款比率比年初下降了2.04個百分點，降至19.2%。可以看出，今年第三季度工行不良貸款余額增加了196億元；在第三季度貸款增加503億元的情況下，不良貸款比率從二季度末的19.2%增至三季度末的19.46%。
前9個月，農行不良貸款較年初下降151.4億元，不良貸款比率較年初下降了3.64個百分點；今年6月末，農行不良貸款占比較年初下降了3.2個百分點。可以看出，農行第三季度不良貸款余額下降了17.4億元，不良貸款比率從二季度末的27.46%微降到三季度末的27.02%。今年農行不良貸款比率下降幅度較大的主要原因是貸款猛增，截至9月末，全行各項貸款比年初增加2496.38億元，盡管同比少增912.78億元，但增幅仍居四大行之首。
截至9月末，中銀集團本外幣不良授信余額為1096.99億元，較年初減少2420.17億元；不良比率為5.16%，比年初下降11.12個百分點。截至6月末，中銀集團本外幣不良授信余額為1148.89億元，本外幣不良率為5.46%，較年初下降10.82個百分點。可以看出，第三季度中行不良貸款余額下降了51.9億元，不良貸款比率下降了0.3個百分點。
截至9月末，建行不良貸款余額834億元，比年初下降1102億元。按照建行9月末各項貸款余額2.2萬億元計算，不良貸款比率為3.79%。截至六月末，建行不良貸款余額為657億元，比年初減少了1280億元，不良貸款率為3.08% ，比年初下降6.04個百分點。可以看出，建行第三季度不良貸款余額增加了177億元，三季度末的不良貸款比率比二季度末增加了0.71個百分點。
宏觀調控的影響
為什么在國有銀行加快股份制改革、加強風險管理和內部控制的時候還會出現不良貸款“雙增”？業內人士認為，今年以來，尤其是第二季度以來宏觀經濟形勢的變化以及宏觀調控對于各家銀行的資產質量和經營狀況會有比較大的影響，因此，4大銀行才會在今年第三季度出現不良貸款“雙增”。
銀監會對于這種情況也有清醒的認識。在銀監會看來，今年以來不良貸款明顯“雙降”，主要是6月份中行、建行和交行對不良貸款進行了較大規模的集中處置。考慮到在今年的固定資產投資和土地項目清理后，一些撤銷和停緩建項目的貸款會形成一批新增不良貸款，實現全年不良貸款“雙降”工作難度加大。
為此，銀監會透露，下一階段，銀監會將指導和督促商業銀行進一步加強信貸風險管理，在通過清收、核銷等形式積極消化存量不良貸款風險的同時，更加注重通過加強內控制度建設、推行經濟資本方法來管理貸款，遏制新增不良貸款，繼續保持年初以來的“雙降”趨勢，努力實現今年的不良貸款“雙降”目標。
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