助學貸款學生信用卡 銀行冷熱兩張臉

　　-9月開學伊始，廣東一所著名高校一年級研究生小瞿在宿舍樓下現場辦理了一張信用卡。“辦卡很簡單，只要出示學生證，填上聯系人資料，很快就可以領到信用卡。”小瞿告訴記者，這家銀行的工作人員當面承諾，研究生可以獲得3000元以上的透支額度。

　　-然而，就在不久前，同一家銀行的個人金融部還在為是否要參加今年的省屬高校助學貸款經辦銀行的投標而爭論不休。一個負責人對記者說，某些高校大比例的不良貸款率已“ 傷”透了他們的心。據他所知，除幾家大銀行外，中小銀行對參與這次投標不甚積極。

　　本專題撰文記者　孔華

　　現象

　　學生卡發放門檻低

　　記者走訪了廣東幾所高校均發現，信用卡廣告隨處可見，其中一條寫到：“××銀行信用卡，透支額度1000到5000元，免年費、免保證金，即申即開卡。”記者撥通了聯系電話，聲稱自己是學生想辦信用卡，聯系人表示，本科生透支額度是2000元，碩士研究生是3000元，博士研究生透支額度可達到5000元以上，“如果出示更多的證明資料，我們還可以給予你更高的額度。”

　　記者從一些高校學生管理部門獲悉，學生信用卡快車開進校園已經不是新鮮事，學生申領信用卡的門檻也越來越低，透支額度卻與在職人士逐步趨同，信用卡已漸漸成為大學生身上必備的“電子錢包”。有學生所有信用卡的透支額度加起來超過一萬元，數目相當于一筆小額的助學貸款。

　　不過，令人奇怪的是，當記者采訪廣州市內一些銀行信用卡部門負責人時，他們竟然不約而同地否認對學生大量發卡的情況。小瞿辦理信用卡的銀行信用卡部負責人只是承認，該行在小瞿所在高校現場發卡只是“試點”，并沒有向學生大規模發卡。

　　原因

　　學生卡拉動刷卡量

　　廣發銀行廣州營銷中心的張保健告訴記者，銀行信用卡管理部門對于向學生發放信用卡態度是相當保守謹慎的。因為在校大學生缺乏收入來源。一般來說，學生要申請信用卡，只能通過父母申請信用卡的附屬卡，必須以父母收入作為還款來源。他表示，目前廣發銀行只在中大、華工受理學生申請信用卡。

　　銀行發卡人員這廂向學生表示辦卡很容易，但另一廂卻否認向學生大量發卡，原因何在？記者獲悉，由于越來越多銀行加入信用卡市場的競爭當中，信用卡不得不開辟更多的新興市場。據悉，目前在校學生消費觀念比較超前，對于信用卡的接受程度比較高。有銀行發卡人員坦言，通常在校園設點辦卡比率比在一般單位都要高。

　　除此以外，學生領卡后刷卡率也較高，銀行獲得的刷卡手續費收入相當可觀。故此，許多銀行信用卡部門在審批學生申請信用卡都是只眼開只眼閉，“只要申領信用卡透支額度不太高，又是比較知名的高校學生，一般銀行都會放行。”

　　問題

　　銀行缺乏催收措施

　　某上市銀行廣州分行信用卡負責人坦言，銀行發放學生信用卡風險確實比普通信用卡高，但是銀行對于學生群體發卡卻沒有專門的催收追討還款的妙方。所以，該銀行只是有針對性地選擇個別著名高校來發卡，而且一般只對本科以上學生發卡，而由于擔心學生畢業后“撇賬”，所以對臨近畢業的學生基本不發卡。

　　記者同時了解到，廣發銀行9月曾經率先在北京發過首張專門面向學生的信用卡，萬一出現學生拖欠信用卡透支款，銀行只能按照一般催收程序來追討。銀行人士表示，由于我國個人征信系統還沒建立，銀行只能在本行系統內給拖欠還款的學生“記上一賬”，“但由于銀行之間沒有聯網，拖欠還款者可以照樣在其他銀行獲得信用卡和貸款。”銀行人士說，他們曾經與學校聯系，希望學校能夠出面幫助追討學生的信用卡欠款，但學校表示，發卡是銀行的商業行為，銀行對學生濫發卡造成大量的拖欠信用卡款項，沒有理由讓學校為銀行“擦屁股”。

　　省屬高校助學貸款經辦銀行招標

　　廣東銀行業態度不甚積極

　　在信用卡橫行校園的同時，廣東省屬高校助學貸款經辦銀行招標至今仍未塵埃落定。記者獨家從消息人士處獲悉，最近一周已有銀行相繼收到省屬高校助學貸款招標的標書，下月23日將正式開標。

　　按照國家新政策，財政和普通高校按貸款當年發生額的一定比例建立國家助學貸款風險補償專項資金，給予經辦銀行適當補償。據悉，標書要求這一比例在15%以下。銀行投標成功與否的關鍵之一，就是這一比例的高低程度，銀行要求的比例要低，承擔不良貸款的風險就越高。

　　對此，有銀行表示，15%的風險補償專項資金實際并不高，以往有的高校助學貸款的不良率就高達50%，尤其是大部分中小銀行對參與招標并不積極。不過，記者致電廣東省教育廳學生貸款管理中心負責人證實上述消息時，該人士以招標工作“話題敏感”為由，拒絕透露任何信息。

　　銀行人士表示，盡管今年國家發布了新的助學貸款管理指引，但由于學生助學貸款金額少，審批手續繁瑣，銀行無利可圖，故助學貸款乏人問津。而學生信用程度差，畢業后往往無心還款，也是銀行的一大心病。