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記者：王迎暉
如何繞過車貸“信用陷阱”，對“外來和尚”是個考驗
本報訊 就在中國個人汽車貸款市場因誠信危機而連續數月陷入低迷的時候，歐洲最大的汽車金融服務商——大眾汽車金融服務股份公司充滿信心地開始了在中國的汽車信貸業務
。
10月21日，這家公司向媒體宣布，其設在北京的中國唯一一家外商獨資汽車金融公司——大眾汽車金融(中國)有限公司已于9月8日開業，并已經做成了三位數的生意。至于具體數目，該公司沒有透露。
大眾汽車金融之所以選擇北京，是因為他們認為“北京是中國最重要的汽車銷售市場”。
在業務開展初期，大眾汽車金融(中國)有限公司通過大眾汽車集團在北京的9家經銷商，向北京的私人消費者提供汽車信貸服務。在這9家經銷商店，消費者可以一次性辦理汽車購買、汽車信貸和保險等所有手續。
公司總經理夏復瑞(Klaus-uwe Schaffrath)稱，他們與國內商業銀行相比，在提供的金融服務上，有兩方面的差別：定價和車貸產品。
在定價上，向國內商業銀行申請汽車貸款的消費者一般要支付兩筆不同的費用：一是貸款資金利息，二是風險管理擔保費用。貸款風險大多由擔保機構或者保險公司承擔，而非商業銀行。大眾汽車金融的利息不僅包括了提供金融產品的價格，同時還包括了信用風險管理的成本，他們稱之為集合定價。因此，消費者只需支付利息而無需支付其他的費用。
在產品模式上，他們主要向私人消費者提供兩款產品：標準信貸和百龍信貸。標準信貸就是傳統的信貸方式。
引起市場關注的是專門為中國消費者設計的產品：百龍信貸。這個產品針對的是那些既想買車，又不希望月供壓力過大的消費者。
百龍信貸的最大特點是消費者可以享受財務的靈活性。主要表現在對尾款的處理上，消費者對尾款的處理可以有三種選擇：
一是允許消費者以二手車置換新車。消費者在支付相應的首付款后，即可開走一款新型的大眾汽車；二是對尾款再申請為期12個月的二次貸款；三是一次性結清尾款。
所謂尾款是指，如果30%的車款作為首付，70%作為貸款，那么70%中的20%便屬于尾款。百龍信貸的利率是：三年期為6.88%,四年期為6.99%。
當記者問到大眾汽車金融(中國)有限公司的資金來源時，夏復瑞說，有兩個渠道，一是股東注資，二是可以向中國其他金融機構貸款。
夏復瑞說，公司在中國的注冊資本是5億元人民幣，占公司資本的10%，而注冊資本的10%則是給拖欠貸款預留的。
公司董事長伯哈德.布萊寧(Burkhard Breiing)說，他堅信在中國市場能夠成功實現業務的增長。目前中國國內大約有10%的汽車是通過貸款方式購買的，他希望這個數字在10年后會增加到40%至50%。在歐洲，金融產品的市場滲透率已達到60%至80%。
市場分析人士認為，大眾汽車金融搶先進入中國市場，目的顯然在于提早培養自己的客戶群和忠誠度，并且穩固大眾汽車集團在中國市場上的領先地位。但是，在初期如何繞過個人汽車信貸業務的“信用陷阱”，對這家公司還是個考驗。
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