強(qiáng)制性評級在即 擔(dān)保業(yè)設(shè)立準(zhǔn)入門檻

　　財(cái)經(jīng)時報(bào)/ 胡進(jìn)之

　　統(tǒng)計(jì)資料表明，截至去年6月，中國共有擔(dān)保機(jī)構(gòu)960多家，但這一數(shù)據(jù)在今年，已飚升至3000多家；目前獲得擔(dān)保比獲得銀行貸款還難，大約1萬個擔(dān)保申請中可能只有7個獲保；銀行人士稱，擔(dān)保公司造成的不良貸款非常多，且已成為銀行業(yè)發(fā)展中的一個很嚴(yán)重的問題

　　擔(dān)保行業(yè)協(xié)會的籌建工作以及行業(yè)準(zhǔn)入門檻、級別評定等工作正在緊鑼密鼓地進(jìn)行當(dāng)中。《財(cái)經(jīng)時報(bào)》近日同時獲悉，今后發(fā)改委每年在批準(zhǔn)免稅擔(dān)保企業(yè)時，可能會先對這些擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行評級，并根據(jù)級別來選定免稅擔(dān)保企業(yè)，而不是像往年那樣只根據(jù)地方申報(bào)來批準(zhǔn)。

　　記者還了解到，不久前，國家發(fā)改委曾召集擔(dān)保公司開會討論評級方面的事宜，北京市有可能成為率先要求對擔(dān)保行業(yè)評級的城市之一。業(yè)內(nèi)認(rèn)為，擔(dān)保行業(yè)的洗牌已不可避免。據(jù)他們理解，監(jiān)管部門有意將政策向優(yōu)質(zhì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)傾斜，劣質(zhì)者將受到懲罰。以往只要有政府支持的擔(dān)保公司，就能獲得支持的局面可能改變。這將有利于改善擔(dān)保行業(yè)對中小企業(yè)貸款支持不利的狀況，并對防范銀行風(fēng)險(xiǎn)起到積極作用。

　　一位業(yè)內(nèi)人士向《財(cái)經(jīng)時報(bào)》強(qiáng)調(diào)，目前來看，強(qiáng)制性評級或許不能很快實(shí)現(xiàn)，但對于有高等級評級結(jié)果的擔(dān)保公司，給予優(yōu)惠的政策比較容易操作。

　　規(guī)范是當(dāng)務(wù)之急

　　中國的擔(dān)保機(jī)構(gòu)最初是為解決中小企業(yè)融資難而發(fā)展起來，由于得到政府支持，近年來發(fā)展很快。統(tǒng)計(jì)資料表明，截至去年6月，中國共有擔(dān)保機(jī)構(gòu)960多家，但這一數(shù)據(jù)在今年，已飚升至3000多家。

　　其中大部分是由政府成立或參股的擔(dān)保公司，完全民營者很少，兩者比例約為7比3。對中小企業(yè)融資起擔(dān)保作用的也基本為有政府背景的擔(dān)保公司，民營擔(dān)保企業(yè)由于資金有限，且覺得風(fēng)險(xiǎn)和收益不成比例，鮮少涉及此類業(yè)務(wù)。

　　一位民營擔(dān)保公司的負(fù)責(zé)人告訴《財(cái)經(jīng)時報(bào)》，他們目前很少開展與中小企業(yè)融資有關(guān)的業(yè)務(wù)，跟擔(dān)保相關(guān)的業(yè)務(wù)基本是房地產(chǎn)擔(dān)保和汽車擔(dān)保這類能夠獲得較大利潤的業(yè)務(wù)。

　　從去年開始，擔(dān)保行業(yè)逐漸升溫，但對中小企業(yè)融資的擔(dān)保依然運(yùn)轉(zhuǎn)不良。據(jù)了解，目前獲得擔(dān)保比獲得銀行貸款還要困難，大約1萬個擔(dān)保申請中可能只有7個能獲擔(dān)保。

　　究其原因是，國內(nèi)擔(dān)保業(yè)的自有資本與擔(dān)保額度之間的放大倍數(shù)約只有4倍，而國外通常能達(dá)到10倍以上，因此很多國內(nèi)擔(dān)保公司不愿意從事?lián)�保。而企業(yè)要向銀行貸款，如果沒有抵押、質(zhì)押物就必須要有擔(dān)保公司的擔(dān)保，這就形成了擔(dān)保比銀行貸款還難獲得的奇怪現(xiàn)象。這種現(xiàn)象顯然沒有實(shí)現(xiàn)擔(dān)保公司成立之初的預(yù)期目標(biāo)。用業(yè)內(nèi)的話說，越有錢的人申請擔(dān)保越容易，擔(dān)保不是給急需貸款的中小企業(yè)服務(wù)。

　　《財(cái)經(jīng)時報(bào)》從擔(dān)保行業(yè)的上級“主管”——發(fā)改委中小企業(yè)司有關(guān)人士處了解到，目前擔(dān)保行業(yè)解決中小企業(yè)融資的作用確實(shí)難以發(fā)揮，擔(dān)保行業(yè)主要存在不規(guī)范、內(nèi)控和管理混亂、專業(yè)人才不夠的缺陷，規(guī)范擔(dān)保行業(yè)并確立“游戲規(guī)則”是當(dāng)務(wù)之急。

　　銀行不滿

　　廣東發(fā)展銀行信貸部門的一位人士告訴《財(cái)經(jīng)時報(bào)》，現(xiàn)在由擔(dān)保公司造成的不良貸款非常多，且已成為銀行業(yè)發(fā)展中的一個很嚴(yán)重的問題。他強(qiáng)調(diào)，多數(shù)銀行都遭遇著同樣的狀況。

　　隨著目前擔(dān)保公司的快速增多，銀行對于擔(dān)保公司信用狀況的了解遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于自身的需要。信用信息的不對稱，使銀行面臨比貸出相等數(shù)額資金更大的風(fēng)險(xiǎn)。專家們認(rèn)為，國外和中國成立擔(dān)保行業(yè)的初期，擔(dān)保公司對銀行的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了一定的補(bǔ)償，在資本市場上起到了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)淖饔谩５�在現(xiàn)階段的中國，這種風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償變成了擔(dān)保公司將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到銀行身上，起不到原本分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的作用。

　　對照國外發(fā)達(dá)國家的擔(dān)保體系，業(yè)內(nèi)人士呼吁，國內(nèi)應(yīng)該由一些規(guī)模大、資金實(shí)力雄厚、信用級別高的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，形成一個有進(jìn)入門檻和行業(yè)規(guī)則，能夠形成自然淘汰機(jī)制的擔(dān)保市場。

　　但亦有人士擔(dān)心，這種體系的形成可能要花費(fèi)很長時間。在他們看來，大力發(fā)展中小企業(yè)是很多地方的政策目標(biāo)，但政府不能直接用政府信用給中小企業(yè)做擔(dān)保，于是紛紛由政府出面成立了很多擔(dān)保公司。這些擔(dān)保公司因?yàn)槭钦�府背景，并不�?dān)心風(fēng)險(xiǎn)問題，再加上資金量很大，于是造成的風(fēng)險(xiǎn)也非常大。

　　“如果擔(dān)保公司不向商業(yè)化過渡，繼續(xù)由政府主導(dǎo)，那么市場化機(jī)制將很難形成，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)很難減小。”一位業(yè)內(nèi)人士強(qiáng)調(diào)。

　　一位地方銀監(jiān)局官員也表示，目前專業(yè)的擔(dān)保人才非常缺乏，特別在有政府背景的擔(dān)保公司身上這點(diǎn)更為突出。缺乏專業(yè)的人才由此也不能很好的識別風(fēng)險(xiǎn)。由于有政府背景，即便銀行識別出了風(fēng)險(xiǎn)，只要有擔(dān)保公司擔(dān)保，銀行往往也會發(fā)放貸款。而建立商業(yè)化的擔(dān)保公司，可以化解銀行很多的風(fēng)險(xiǎn)。

　　行業(yè)協(xié)會有多大作用?

　　一般由政府主導(dǎo)成立的行業(yè)協(xié)會都帶有一點(diǎn)“管家婆”色彩，記者在采訪中了解到，監(jiān)管高層對于融資擔(dān)保的管理理念是“先發(fā)展，再規(guī)范”。在經(jīng)歷了“大躍進(jìn)”式的發(fā)展后，業(yè)內(nèi)認(rèn)為，目前已到規(guī)范之時，而成立行業(yè)協(xié)會是規(guī)范擔(dān)保行業(yè)的一個重要途徑。

　　早在去年，發(fā)改委就曾在5個城市進(jìn)行試點(diǎn)，對這5個城市的擔(dān)保借款企業(yè)進(jìn)行信用評級，以作為政府的參考數(shù)據(jù)。今年，北京、太原、長春、成都和臺州也相繼成為試點(diǎn)城市，這一試點(diǎn)工作目前正在進(jìn)行當(dāng)中。業(yè)內(nèi)人士判斷，據(jù)此可以看出發(fā)改委將在掌握一定情況后對擔(dān)保行業(yè)做出一定動作。

　　不過也有人對成立行業(yè)協(xié)會來規(guī)范擔(dān)保行業(yè)這種動作提出異議，認(rèn)為即使成立了行業(yè)協(xié)會，也不能代表全行業(yè)的聲音。在他們看來，成立行業(yè)協(xié)會只是一種有政府背景擔(dān)保公司之間的“游戲”。

　　據(jù)了解，今年“國慶節(jié)”前夕，發(fā)改委曾召集擔(dān)保公司開會討論擔(dān)保行業(yè)面臨的一些問題。一位參會人士告訴《財(cái)經(jīng)時報(bào)》，會議討論的內(nèi)容基本是針對有政府背景的擔(dān)保公司提出，感覺是他們在重新分配市場，而民營擔(dān)保公司相比處于弱勢地位。在這位人士的感覺中，他們這類民營擔(dān)保公司前去參會，只是給人捧捧場。

　　對于行業(yè)協(xié)會能否起到規(guī)范整個行業(yè)的作用，這位民營擔(dān)保公司的人士認(rèn)為，他們是否參加行業(yè)協(xié)會的意義不大。在他看來，行業(yè)協(xié)會最大的用處，可能在于確立一套哪些擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以免稅，哪些擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以獲得代償補(bǔ)償機(jī)制的名額等等。