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在中國加入WTO三年后,中國保險業將于今年年底全面開放。由此,外資保險公司在中國的發展又將有新的變化。
中國的改革開放已經走過了二十多年的歷史,外資的進入不斷改變著中國市場經濟發展的進程。同樣,作為金融服務業的中國保險業,也在對外開放中快速發展。今年12月11日后,中國保險業將全部開放。這意味著外資增長在中國保險業增長中所占份額將越來越大,同時,
國際資本集團在中國保險業投資的方式和特征也會發生改變。分析人士認為,保險業大門全部開啟后,外資在中國保險市場上將凸顯五大特征。
從合資合作走向獨資或控股
由于合資雙方在利益和文化上的差異,加之對中國市場由陌生到熟悉,政策環境由緊到松,跨國公司現在更傾向于建立獨資企業,或者通過增資擴股在合資企業中取得控股權,以便分享跨國公司的全球供應鏈、知識庫等戰略資源。經過多年談判,阿爾卡特以"50%加1股"的模式控股上海貝爾,隨即對公司進行改組改造,將其納入全球生產和研發體系。自2000年始,外商獨資企業從量上已超過合資企業。
盡管按照有關法規限定,壽險公司只能夠合資,而且在比例上也有明確限定。但是,作為外方的國際投資金融集團公司,可以利用合資保險公司中中方在增資擴股中可能出現的各種困難和問題而不得不放棄或者是削減權力的機會,乘虛而入,通過合法方式,增大股權。
研發中心及人才本土化進程加快
目前,跨國公司在華地區性研發中心達400多家,僅在上海就有100多家,它們既是跨國公司全球研發體系的重要支撐,又是聚焦中國市場的研發主體。如,阿爾卡特在上海建立的全球第三大研發中心,擁有1500名技術人員,是其全球技術庫的共享者和貢獻者。
保險公司在自己的行業和市場中的地位,最終都是通過自身的研發能力而確立的。國際投資金融集團公司一般都有上百年的歷史,對研發方面的重視程度是不言而喻的,而這正是中方所欠缺的。有關人士指出,目前外資保險公司已經在研究領域下工夫,如果我們的保險公司不及時認清發展趨勢,改變粗放式經營方式,就有可能隨著時間的推移,隨著外資保險產品和人才的不斷本土化,而逐步地退出對市場的占領。菲律賓和泰國允許大型外國保險商落戶后,美國友邦保險公司1998年就已在泰國市場上占有47%的份額。
混業經營趨勢提出監管新課題
隨著經濟的發展,金融業混業經營在某些產品項目等方面已展露端倪。外方的國際投資金融集團公司已經紛紛從各種渠道,分別進入中國的銀行業、證券業和保險行業。如何在分業監管下更加嚴格地監管由于不斷出現的交叉業務和企業本身引出的混業現象,成為監管部門面臨的一個新問題,監管難度在提高。
除了混業經營帶來的監管難度外,外資保險公司獨特的經營方式,也給監管部門帶來新的課題。這些外資保險企業有著悠久的經營歷史與雄厚的資金實力,在保險產品開發、保險技術應用、市場化經營管理、保費運用與風險監控、保險人才培訓教育等許多方面有著非常大的競爭優勢�？梢灶A見,外資公司在進入中國市場的前期很可能會采取高投入、低回報或不要回報的競爭措施,運用低價格開拓市場。而這些是中國的保險監管部門尚未遇見的。
保險產品更加豐富惠及本地居民
外資投資方式的不斷改變,最終目的是搶占市場,擴展消費群體。我國改革開放的經驗已經證明,外資大量進入,受惠的是當地居民。
同樣,長遠看來,外資保險公司的進入會給中國的民族保險業帶來不少益處。首先,外資保險公司在進入中國市場后,將會與中資保險公司展開競爭,這有利于市場結構的改善和競爭態勢的加強,有利于中國民族保險業的競爭力和服務質量的迅速提高；其次,外資保險公司還給中國保險業帶來新的保險技術。新的保險技術不僅有令人耳目一新的險種組合,而且還包括國際通行的保險代理人行銷方式,以及先進的經營管理技術；第三,由于保險中介機構特別是保險經紀人的建立正處于起步階段,引入外資機構可以為中方帶來高標準的中介機構業務模式,并為制定和完善有關法律法規提供參照,等等。最終體現在百姓能夠得到更加合理的和更加適合自己的保險產品。
外資公司將由競爭進入合作競爭
為強化在中國市場的競爭力,跨國公司之間在某些領域和項目上開展合作,建立聯盟,優勢互補,聯手出擊。為爭奪中國手機市場,愛立信和索尼2002年就建立了戰略聯盟。
同樣,現在許多外資保險公司,在養老保險、企業年金、投聯結險等方面都有自己的專長。目前盡管現在是各打各的天下,但并不排除今后他們因為業務的需要,在競爭中不斷合作,甚至是兼并購并,提高公司競爭實力。
總之,中國的保險業要保持健康地發展態勢,要保持中國的民族保險業占有相當地位,要求全行業從上到下,既要認清保險開放后外資可能出現的情況,又要加緊練兵,調整思路,穩中求大。(記者 盧曉平)
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