最差城市商業(yè)銀行如何“死”

　　-本報記者 鄒建鋒

　　最差者開始“倒計時”

　　至少有20家城市商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人憂心如焚。導(dǎo)致他們寢食不安的不僅是其糟糕的經(jīng)營狀況，更是銀監(jiān)會關(guān)于要“消滅”最差城市商業(yè)銀行的決定。

　　日前，銀監(jiān)會副主席唐雙寧在第一屆全國城市商業(yè)銀行董事長培訓(xùn)班上指出，監(jiān)管部門根據(jù)城市商業(yè)銀行經(jīng)營管理情況、各項非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)和日常監(jiān)管情況，對全國城市商業(yè)銀行進(jìn)行了六個檔次的分類。

　　他表示：爭取用1年左右時間消滅經(jīng)營狀況較差、各項監(jiān)測指標(biāo)不符合監(jiān)管要求的第六類行。

　　一位業(yè)內(nèi)人士向中國經(jīng)濟(jì)時報記者透露，112家城市商業(yè)銀行中約有45%經(jīng)營狀況不佳，其中有20家左右已經(jīng)跌入即將被“消滅”的范圍。

　　上海銀行發(fā)展研究部張吉光表示，優(yōu)勝劣汰是市場競爭的必然結(jié)果。如果差的銀行與好的銀行一樣享有相同的經(jīng)營權(quán)力，沒有市場退出，就會產(chǎn)生道德風(fēng)險，好的銀行也會盡可能地去做風(fēng)險大的業(yè)務(wù)。從另一個角度來看，讓差的銀行繼續(xù)經(jīng)營實際上是對金融資源的浪費，不利于效率的提高。所以，提出淘汰部分城市商業(yè)銀行是銀監(jiān)會監(jiān)管思路向市場化邁進(jìn)的巨大轉(zhuǎn)變。

　　誰來“接盤”

　　最差城市商業(yè)銀行的倒計時看來已經(jīng)開始。但是懸念也隨之產(chǎn)生：這些銀行將怎樣謝幕？

　　記者走訪了一些學(xué)者和業(yè)內(nèi)人士。大家都有一個共識：銀行不同于一般企業(yè)，一旦符合破產(chǎn)的條件即可進(jìn)行破產(chǎn)清算，因為銀行不僅涉及到地方政府以及其他股東的利益，而且更是涉及到成百數(shù)千個儲戶的財產(chǎn)權(quán)。

　　武漢市商業(yè)銀行獨立董事、湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長吳少新認(rèn)為：最差城市商業(yè)銀行的退出體現(xiàn)了市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律無情的一面，是有其必然性的。但是“市場無情，操作有情”。在考慮具體的操作方式時候，比較好的方式是通過兼并重組。

　　中國人民大學(xué)金融與證券研究所副所長趙錫軍也表示：最好的辦法是讓那些經(jīng)營狀況比較好、風(fēng)險比較小、管理也比較好的金融機(jī)構(gòu)來收購兼并最差的城市商業(yè)銀行，這樣做帶來的社會震蕩最小。

　　但是他同時表示：城市商業(yè)銀行的兼并必須按照市場規(guī)律來辦。好的商業(yè)銀行是否愿意兼并差的銀行？這要由銀行自主決定。

　　他謹(jǐn)慎地分析道：“好的銀行一般不愿意兼并差的銀行。只是在有的時候條件正好合適、時機(jī)正好成熟，兼并才可能發(fā)生。”

　　趙錫軍的擔(dān)心看來是有道理的。

　　寧波市商業(yè)銀行副行長張輝對記者說：金融行業(yè)的風(fēng)險是很大的，收購兼并差的金融機(jī)構(gòu)不僅未必能夠滿足擴(kuò)張的需要，弄得不好還會背上沉重的包袱。

　　缺乏退出機(jī)制 政府還得“兜”著

　　趙錫軍對記者說：雖然我國有《公司法》、《破產(chǎn)法》、《商業(yè)銀行法》等一系列的法律，但是這些法律法規(guī)對金融機(jī)構(gòu)的退出缺乏操作性很強(qiáng)的辦法。監(jiān)管部門往往對銀行的準(zhǔn)入很嚴(yán)格，但是對日常監(jiān)管以及如何退出的問題重視不夠。

　　他說，少數(shù)城市商業(yè)銀行之所以走上“絕路”，原因是非常復(fù)雜的，監(jiān)管層、地方政府、經(jīng)營管理者都有相應(yīng)的責(zé)任�！暗�是，納稅人和儲戶是沒有責(zé)任的，不能讓他們來為這些最差的城商行買單。”

　　他認(rèn)為，從目前情況來看，金融機(jī)構(gòu)實際上還缺乏市場化的退出機(jī)制，所以消滅最差的城市商業(yè)銀行只能靠政府來解決。

　　“目前政府的確處于一個比較尷尬的地步。因為實際上他們并不清楚，如果這些經(jīng)營不好的金融機(jī)構(gòu)都由他們兜下來的話，這個黑洞到底有多大�！�

　　“對政府來說，這是無可奈何的選擇。但是政府不能不管，否則就會引起社會動蕩。所以這是在目前特定環(huán)境下特定的做法�！彼麖�(qiáng)調(diào)。

　　他又指出：從將來的發(fā)展趨勢看，金融機(jī)構(gòu)的退出應(yīng)該是市場化的。政府的責(zé)任是抓好監(jiān)管。而經(jīng)營失敗的責(zé)任應(yīng)該由金融機(jī)構(gòu)的股東和高層經(jīng)營管理者來承擔(dān)。因此，要不斷完善市場化的退出機(jī)制。

　　吳少新認(rèn)為：在操作層面上要考慮給最差城市商業(yè)銀行的退出一個過渡期。在此期間政府、金融機(jī)構(gòu)要設(shè)立風(fēng)險基金，逐步形成存款保險機(jī)制，使得存款得到保障。

　　他說，銀行具有很強(qiáng)的馬太效應(yīng)。一旦傳出來哪個銀行不行了，就會馬上引起擠兌。在銀行的直接破產(chǎn)問題上，政府和媒體宣傳一定要慎之又慎。

　　作為金融專家，吳少新曾經(jīng)目睹了武漢兩家城市信用社發(fā)生擠兌的過程。他表示：親身經(jīng)歷現(xiàn)場那種場景之后，感受到銀行的確不同于一般企業(yè)，發(fā)生風(fēng)波后帶來的社會震蕩非常大。

　　“不是到了萬不得已，不要動用破產(chǎn)這個工具。如果不得不破產(chǎn)，在操作上一定要非常策略�！眳巧傩抡f。