放開地域限制：城市商業(yè)銀行的春天來(lái)了

　　-本報(bào)記者 鄒建鋒

　　編者按

　　銀監(jiān)會(huì)最近透露，將逐步允許部分經(jīng)營(yíng)管理較佳的城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)；鼓勵(lì)城市商業(yè)銀行按照市場(chǎng)規(guī)則和自愿原則實(shí)施聯(lián)合重組；嚴(yán)禁股東違規(guī)獲取銀行貸款，切實(shí)防范 關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)；爭(zhēng)取用一年左右時(shí)間消滅最差的城市商業(yè)銀行……一系列的措施顯示，在四大國(guó)有銀行股份制改造先后啟動(dòng)的背景下，城市商業(yè)銀行的改革也成為銀監(jiān)會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。

　　“我想就銀監(jiān)會(huì)近期關(guān)于城市商業(yè)銀行的政策動(dòng)態(tài)請(qǐng)教一下您的看法。”9月17日，中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者聯(lián)系上了寧波市商業(yè)銀行副行長(zhǎng)張輝。

　　“你是指允許城商行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)吧。”還沒(méi)等記者提出具體的問(wèn)題，張輝就這樣反問(wèn)道。

　　不久前，銀監(jiān)會(huì)在其官方網(wǎng)站公布了一篇題為《加強(qiáng)監(jiān)管，促進(jìn)城市商業(yè)銀行的改革與發(fā)展》的報(bào)告，這篇報(bào)告明確提出：在滿足各項(xiàng)監(jiān)管要求并按照《股份制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系(暫行)》達(dá)到股份制商業(yè)銀行中等以上水平的城市商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)將會(huì)逐步允許其跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。

　　看來(lái)，銀監(jiān)會(huì)的這一表態(tài)觸動(dòng)了業(yè)內(nèi)不少敏感的神經(jīng)。

　　誰(shuí)的機(jī)會(huì)？

　　“關(guān)于這方面的政策銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)討論很久了，現(xiàn)在放出風(fēng)來(lái)說(shuō)明已經(jīng)比較成熟。具體文件還沒(méi)有看見。”張輝對(duì)記者說(shuō)。

　　盡管尚未出臺(tái)正式文件，但是銀監(jiān)會(huì)的這一表態(tài)足以令過(guò)去十年間一直受到地域限制“歧視”的城市商業(yè)銀行感到揚(yáng)眉吐氣。

　　上海銀行傳出的消息說(shuō)：“準(zhǔn)備今年開出在浙江的第一家分行，銀監(jiān)會(huì)的正式表態(tài)將會(huì)加快在長(zhǎng)三角地區(qū)開設(shè)分支機(jī)構(gòu)的步伐。”

　　今年早些時(shí)候，曾有傳聞稱上海銀行要收購(gòu)馬鞍山市商業(yè)銀行和蕪湖市商業(yè)銀行，但不了了之。究其原因，政策限制是一個(gè)重要因素。

　　盡管上海銀行一位人士面對(duì)記者的求證表示：“出于保密原因，不能回答你的問(wèn)題。”但是記者從其它渠道了解到，上海銀行近幾年對(duì)城市商業(yè)銀行不能跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的規(guī)定頗有微辭。

　　“目前看來(lái)，像上海、北京兩大中心城市的城商行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的可能性比較大，因?yàn)樗麄兊膶?shí)力和股份制商業(yè)銀行已經(jīng)差不了多少。”張輝這樣表示。“但是一般的城商行，目前還不具備跨地區(qū)經(jīng)營(yíng)的能力。”

　　“金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)是很大的，而本地經(jīng)營(yíng)和跨地區(qū)經(jīng)營(yíng)完全是兩碼事情。跨地區(qū)經(jīng)營(yíng)對(duì)銀行的管理模式、管理體制以及管理人員的要求都可以說(shuō)是革命性的轉(zhuǎn)變。如果這些方面沒(méi)有跟上的話，實(shí)際上政策也是沒(méi)有什么用處的。”

　　他表示，寧波市商業(yè)銀行對(duì)于跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)“有想法，但是尚未考慮”。

　　杭州市商業(yè)銀行行長(zhǎng)吳太普對(duì)于跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)也顯得頗為低調(diào)：“這些問(wèn)題目前還沒(méi)考慮。銀監(jiān)會(huì)對(duì)城商行到外地開設(shè)分行是有較高要求的，我們認(rèn)為自己在兩年之內(nèi)恐怕還滿足不了這樣的要求——資本充足率、內(nèi)控機(jī)制、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的要求都還達(dá)不到。所以現(xiàn)在考慮的是把自己的事情做好，其他的還沒(méi)有想過(guò)。”

　　“上海、北京、浙江、南京、深圳等一些地方的城商行競(jìng)爭(zhēng)力都比較強(qiáng)。也許這些地方的部分城商行有到外地去兼并金融機(jī)構(gòu)的能力。但是相當(dāng)多的城商行是不具備這個(gè)能力的。譬如蘭州市商業(yè)銀行目前能夠到上海去開設(shè)分支機(jī)構(gòu)嗎？”中國(guó)社會(huì)科學(xué)院財(cái)政與貿(mào)易經(jīng)濟(jì)研究所副所長(zhǎng)何德旭對(duì)記者說(shuō)。何的另一個(gè)職務(wù)是社科院金融研究中心副主任。

　　是否“跨區(qū)域”并非首要問(wèn)題

　　1995年中國(guó)人民銀行頒布的《城市商業(yè)銀行管理辦法》規(guī)定，城市商業(yè)銀行只能在所在的市(區(qū))城市范圍內(nèi)開辦分支機(jī)構(gòu)。近年來(lái)，這一規(guī)定受到越來(lái)越多的詬病。

　　今年早些時(shí)候，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所所長(zhǎng)夏斌在一個(gè)論壇上呼吁：監(jiān)管當(dāng)局要制定標(biāo)準(zhǔn)，允許資本實(shí)力比較強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)比較好、經(jīng)營(yíng)管理也規(guī)范的城市商業(yè)銀行在注冊(cè)地以外的省、市開設(shè)新網(wǎng)點(diǎn)。鼓勵(lì)他們與股份制商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)，與國(guó)有銀行競(jìng)爭(zhēng)。只有這樣才能提高城商行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

　　他的觀點(diǎn)無(wú)疑引起了諸多共鳴。

　　“監(jiān)管層一直不放開對(duì)城市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)地域的限制，確實(shí)有對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)管理能力的考慮。如果風(fēng)險(xiǎn)管理能力很差，經(jīng)營(yíng)地域的放開對(duì)城市商業(yè)銀行來(lái)講并不是好事情。但是這顯然不應(yīng)該成為阻礙城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的理由。”上海銀行發(fā)展研究部張吉光對(duì)記者說(shuō)。

　　“為什么要限制城市商業(yè)銀行只能在所在城市發(fā)展？這是沒(méi)道理的。從市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)特征、金融市場(chǎng)的對(duì)外開放、強(qiáng)化金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)等幾個(gè)方面來(lái)看，打破地區(qū)封鎖，讓更多的城商行沖出狹小的范圍是一個(gè)必然的趨勢(shì)。”何德旭說(shuō)。

　　但是何德旭同時(shí)指出，地域限制導(dǎo)致城市商業(yè)銀行的許多業(yè)務(wù)開展受到局限并不是制約其發(fā)展的主要障礙。因?yàn)閷?duì)絕大多數(shù)城市商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)十分激烈的背景下，要選擇一個(gè)人口密度大、收入水平高、商務(wù)流量大、經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速的地區(qū)，進(jìn)入一個(gè)全新的市場(chǎng)是相當(dāng)困難的。

　　中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)吳曉靈在一個(gè)高層論壇上更是直接指出：能夠開設(shè)異地分支機(jī)構(gòu)的只是112家城商行中的極少數(shù)。她奉勸城市商業(yè)銀行找準(zhǔn)自己的市場(chǎng)定位——中國(guó)不缺全國(guó)性大銀行，不缺跨區(qū)域性設(shè)分支機(jī)構(gòu)的銀行，缺的是踏踏實(shí)實(shí)為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)服務(wù)的中小銀行。

　　何德旭表示，城市商業(yè)銀行當(dāng)前要把注意力、著眼點(diǎn)放在“做強(qiáng)”上，其中的關(guān)鍵：一是要下大力氣消化、處置不良資產(chǎn)；二是要提高管理人員和從業(yè)人員的素質(zhì)；三是要明確自身的定位，“做”出特色；四是要注重業(yè)務(wù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，不斷提高綜合實(shí)力和競(jìng)爭(zhēng)力。

　　張輝告訴記者，相對(duì)于是否允許城商行異地?cái)U(kuò)張，最讓他們感覺“邊緣化”的是在當(dāng)?shù)厥艿降囊恍┢缫暋Ｆ┤缫恍┱�府部門規(guī)定企業(yè)不能到城商行開戶或委托城市商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)。

　　對(duì)此，何德旭呼吁：對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)都要一視同仁。“不能因?yàn)槟阍瓉?lái)的出身和現(xiàn)在規(guī)模就要歧視你。”