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★文/楊育謀
自去年5月，劉金寶被調(diào)回中國銀行接受調(diào)查，冰山露出一角時起，中銀香港(2388.HK)高層便“地震”不斷。到今年8月，擠壓已久的火山終于集中爆發(fā)了，中銀香港副總裁朱赤和丁燕生、前中銀香港總裁辦公室總經(jīng)理張德寶等高層紛紛落馬，加上之前的中國銀行前副董事長、中銀香港前總裁劉金寶和中銀香港前第一副總裁柯文雅相繼被解職，維多利亞港的
上空下起了并不絢麗的流星雨。目前，籌備上市的中銀香港首任5人管理團(tuán)隊中，只剩下了主管零售銀行業(yè)務(wù)的林炎南。
重組誘發(fā)隱患
劉金寶落馬后，交代出一些中銀香港重組時鮮為人知的秘密，由此又引出一串串涉案人員。朱赤、丁燕生和劉金寶一樣，這次被發(fā)現(xiàn)的事情都是發(fā)生在中銀重組上市之時，由此中銀香港當(dāng)年看似成功快捷的重組其實(shí)隱藏著很大的危機(jī)。
業(yè)內(nèi)人士推測，劉金寶、朱赤和丁燕生涉嫌挪用的，可能是參與重組的十家成員行的不記在賬上的資金。中銀香港重組前，由于薪酬激勵不足及委托代理機(jī)制不健全等原因，很多內(nèi)資銀行都設(shè)“小金庫”，資金來源主要是銀行買賣股票、賣保險等一些代理性業(yè)務(wù)的傭金。這個所謂的“小金庫”不納入正常的財務(wù)監(jiān)管，屬于賬外資金，多以“康樂委員會”的名義發(fā)放給員工，或直接由管理層“支配”。據(jù)悉，這類資金大的銀行有幾百萬港元，小的銀行也有數(shù)十萬元，總數(shù)可能在5000萬元左右。而據(jù)香港的媒體報道，當(dāng)時劉金寶向朱赤、丁燕生、張德寶等人表示，私分這筆錢，當(dāng)作獎金慰勞大家重組上市的辛苦。眾高層論資排輩分錢，多則數(shù)百萬元，少則幾十萬元。另有說法稱，劉金寶集團(tuán)挪用的是中銀香港前身13家銀行所接受的社會各界歷年捐贈的款項，總數(shù)高達(dá)10億元。
這筆錢在中銀香港上市前被“私分”，正是一種分配機(jī)制埋下禍根。由此引發(fā)了人們對銀行業(yè)內(nèi)外的監(jiān)督機(jī)制和資金、人事運(yùn)行機(jī)制的強(qiáng)烈置疑和深度思考。
制度缺陷難逃其咎
“當(dāng)大多數(shù)人都闖紅燈的時候，就說明法規(guī)機(jī)制甚至制度環(huán)境有問題。”原中國人民銀行研究局學(xué)者陸磊一針見血地說。
中國銀行是與國際標(biāo)準(zhǔn)最接近的一家國有商業(yè)銀行，是國內(nèi)外公認(rèn)的“好銀行”，然而從王雪冰案到最近的“朱、丁案”，頻頻發(fā)案的中國銀行為什么看上去更容易出問題？是因為他們更市場化嗎？面臨的監(jiān)管環(huán)境更嚴(yán)格和透明嗎？
答案無疑是否定的，問題的關(guān)鍵在于他們的“特殊性”。以中國銀行和中國建設(shè)銀行為例，中行最初定位主要從事外匯業(yè)務(wù)、而建行主要定位為固定資產(chǎn)投資，他們的業(yè)務(wù)領(lǐng)域市場化程度較高，而承擔(dān)的政策性義務(wù)又相對較少。這種銀行的特點(diǎn)是更加“雙軌”化。也就是說，這些銀行一軌面臨高度市場化的細(xì)分金融市場，擁有很豐厚的利潤空間；另一軌是國有的體制，國家信用和資金在源源不斷地提供保障。就像一個身處賭場之中的人，有人不斷地提供籌碼，責(zé)任和權(quán)利的不對稱，會很容易扭曲人的行為和選擇。正是在這種“賭博機(jī)制”之下，王雪冰、劉金寶等人紛紛落馬。
意味深長的是，時至今日，沒有人認(rèn)為劉金寶、王雪冰等人的人品如何低劣，也沒有人否認(rèn)他們曾是很好的銀行家，其淪落有著很深的機(jī)制根源。令人焦慮的是這種機(jī)制帶有普遍性，比如“小金庫”問題。另外，政府作為國有銀行的最終所有人，運(yùn)用司法和行政等“家法”手段處置“家丑”之后才公告的做法，也讓境外投資者頗有微詞。其實(shí)，用何種手段暫時堵住“窟窿”并不是最重要的問題，公眾關(guān)心的是政府究竟有沒有決心改革機(jī)制。治標(biāo)只是權(quán)宜之計，而釜底抽薪的治本之舉才是眾望所歸。
事實(shí)上，針對銀行業(yè)制度漏洞、內(nèi)控機(jī)制不嚴(yán)及對高層人員監(jiān)管不力的問題，相關(guān)的改革正在悄然進(jìn)行。今年上半年中行開始實(shí)施的《加強(qiáng)對高級管理人員教育監(jiān)督的若干要求和措施》中，“銀行高層管理人員不準(zhǔn)擅自決定本單位大額資金運(yùn)作、重大改革決策、重要人事任免等事項”是第一條高壓線，而朱赤及丁燕生案就在此“觸電”。目前，中行正醞釀推出從選拔、派遣和管理三個層面管理高層人員的措施，海外招聘高管就是一個開始。 中國銀行新聞發(fā)言人王兆文聲稱，中行正在醞釀出臺一些針對高管違規(guī)的預(yù)防性措施，其中包括將高管職位在全球公開招聘和對全國所有的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行自我檢查。針對中銀香港高層“地震”事件，各種補(bǔ)救措施也及時跟上：局勢暫由去年接替劉金寶的中銀香港現(xiàn)任總裁和廣北、現(xiàn)任第三副總裁林炎南和外聘的運(yùn)營總監(jiān)李永鴻掌控。為徹底“清理門戶”，中行總行部分官員抵達(dá)香港展開對此事件的全面調(diào)查。新上任的中行行長李禮輝也親赴香港，攜多名中行總行高層出席董事會，以穩(wěn)定軍心。同時，1.3萬員工薪水重定方案也將很快出臺，其中包括人事、監(jiān)督等一系列改革。
業(yè)界對中行“亡羊補(bǔ)牢”動作之神速普遍地表示欣賞，但事件是否影響中行的順利上市，以及影響的程度如何，官方和民間各有說法。
“流星雨”之后
中銀香港高管“流星雨”發(fā)生后，其股價并未在市場上發(fā)生劇烈波動。但聯(lián)系到母公司中國銀行正在醞釀上市，中銀香港事件會否對其產(chǎn)生影響，便成為坊間關(guān)注的焦點(diǎn)。
中國銀行總行發(fā)言人王兆文表示，中國銀行為首次公開募股而進(jìn)行的重組工作不會因為這一事件而受到影響，中國銀行上市的計劃更不會受影響。香港輿論亦多持此類觀點(diǎn)，認(rèn)為如果能借此對內(nèi)部進(jìn)行大力整頓便是好事。但輿論也同時認(rèn)為，中國銀行業(yè)這一陰暗面的曝光將使中行和建行公開上市的難度加大，也將增加上市的緊迫感。業(yè)內(nèi)人士分析指出，這起丑聞將打壓市場對銀行類股的需求，會對市場人士特別是海外投資者發(fā)出警告，提醒他們警惕大陸銀行業(yè)的暗藏風(fēng)險。有激進(jìn)者對內(nèi)地派出的高級管理人員喪失了信心，香港金管局一位高級官員甚至抱怨，以后不要派內(nèi)地高級官員來了。
各論家輕嘴薄舌之后，把目光聚焦在兩位掌舵人身上。不管怎樣地輕描淡寫，此事件對于剛剛赴任的中行行長李禮輝來說都不會輕松，這無疑是其上任后遇到的第一難事，而如何收拾這個爛攤子是對其能力的一次全面檢驗。日子更不好過的卻是中銀香港總裁和廣北，他是直接面對員工、股東、監(jiān)管當(dāng)局及媒體的壓力承受者。他將面對來自員工內(nèi)部和監(jiān)管當(dāng)局的“信任危機(jī)”：最高層幾乎一網(wǎng)打盡，那么員工還可以信任誰？銀行本身是經(jīng)營信用的機(jī)構(gòu)，而自身又發(fā)生信用危機(jī)，員工怎么對客戶解釋？對于香港監(jiān)管當(dāng)局來說，中銀香港屢屢出事，雖然不會影響到香港作為金融中心的地位，但是也令其飽受批評，甚至危及它的威信。所有這些，都將成為日后公眾關(guān)注的焦點(diǎn)。
“塞翁失馬，焉知非福”。如今，舊瘡一次性挖去，和廣北可能會發(fā)現(xiàn)他的道路反而更開闊。而對中國金融業(yè)來說，中國銀行紐約分行和中銀香港頻頻出事，可以讓內(nèi)地監(jiān)管部門看到，海外上市和海外監(jiān)管對中國銀行業(yè)的“殺菌”作用。對中國政府來說，為了使國有銀行在2006年銀行業(yè)全面對外開放之后能與外資銀行抗衡，大力加強(qiáng)內(nèi)部整治并接受國際審計機(jī)構(gòu)和管理咨詢?nèi)耸康臋z查是非常重要的。現(xiàn)在，讓銀行業(yè)在市場化過程中接受市場規(guī)范和監(jiān)督檢查的洗禮，甚至不惜曝光丑聞，無疑是改革銀行系統(tǒng)最好的措施之一。
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