保險經紀公司：是被保險人的“顧問”，面對不同的保險公司和險種，根據被保險人實際情況，為其度身訂做保險方案，并向保險公司爭取較好的產品和費率。

　　保險代理公司：和保險經紀公司一樣，都是保險中介。但保險經紀公司主要針對公司客戶，保險代理公司則主要針對個人客戶。

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　　保險公估公司：充當“裁判員”角色，在保險人和被保險人在正常的核保核賠或發生糾紛時，以第三方身份出具有公估報告。

　　名稱各異的公司，眼花繚亂的險種，多如牛毛的條款，幾乎所有投保人都會為這些繁雜的東西頭疼。但是當一些專業公司試圖代替投保人面對保險公司時，阻力不僅僅來自利益被分流的保險公司，還有投保人本身

　　國際先驅導報記者張雪湄報道 9月1日，中國第一家保險中介行業協會——深圳市保險中介行業協會正式成立。中國保監會副主席吳小平認為，保險中介行業協會的成立在保險業發展歷史上具有里程碑式的意義。

　　吳小平的一席話，使這個少人關注的領域見到了幾絲陽光。

　　不過這并不能改變保險中介公司艱難生存、緩慢發展的現狀。以保險經紀公司為例，一位資深業內人士向《國際先驅導報》透露，目前全國有150家左右經紀公司，70%處于虧損狀態。而另外兩類保險中介公司：保險代理人公司和保險公估公司的狀況也基本類似。

　　保險中介先天不足

　　“中國的保險中介公司，消費者排斥它，保險公司也排斥它�！敝醒胴斀洿髮W保險系主任郝演蘇教授告訴《國際先驅導報》。保險中介機構的專業知識應該高于保險公司員工，消費成熟度則應該高于用戶。

　　而國內的中介公司經常是消費成熟度不如一些消費者，專業知識也不夠。用戶得不到他想要的服務，自然會排斥。

　　排斥保險中介公司的用戶不僅僅是個人，還有公司用戶。中國第一家、目前也是規模最大的保險經紀公司江泰公司總裁陸華介紹，目前中國企業需要買保險時，主動找經紀公司的低于5%。通過與經紀公司接觸后，決定通過經紀公司購買保險的，也不超過10%。

　　一位不愿具名的業內人士介紹，從前保險公司通過自己的渠道，與公司客戶建立了千絲萬縷的聯系。而保險經紀公司的突然介入，讓公司客戶通常很難接受。同時，由于社會對保險經紀的認知程度比較低，很多公司沒有認識到保險經紀公司能夠幫助企業進行風險管理。

　　保險公司打壓保險中介

　　保險經紀公司的特長是利用自己的專業性為客戶服務。但當它接觸到保險公司的“陰暗面”時，它的日子就沒有那么好過了。

　　“經紀人為客戶設計更合理、更便宜的方案后，客戶可能會改變原來選擇的保險公司。而且，客戶也由此認識到，原來保險公司為他們設計的方案有很多不合理的地方。這導致了保險公司對經紀公司的敵視�！边@位業內人士說。

　　而陸華告訴《國際先驅導報》，由于保險公司有自己的直銷隊伍，經紀公司為它帶來新領域的業務的時候它很歡迎，如果碰了它固有的業務，它也必然會排斥保險經紀公司。

　　夾縫中生存的困境同樣也存在于保險代理公司和公估公司。一位保險公估人士透露，保險公司自身也有核保、賠隊伍，不希望公估公司介入。公估公司的介入勢必杜絕了保險公司與索賠者之間的內幕交易，這當然不為一些既得利益者歡迎。

　　保險中介洗牌在所難免

　　在提到保險中介公司的時候，人們通常都會看到這樣一組數據：中國保險市場已經突破1萬億，保費收入每年以30%-50%的速度增長。但是2003年，通過保險經紀公司和經紀人實現的保費收入還不到2%。而在歐美及香港地區發達市場，保費收入的70%以上是通過保險經紀來實現的。

　　這組數據成了吸引投資者不畏風險、殺進市場的一個重要依據。陸華介紹，雖然保險經紀公司普遍發展比較艱難，仍然不斷有新的資金涌入。

　　有關數據顯示，2003年年底至今，保險經紀公司已在七八十家的基礎上增長了一倍。而整個保險中介公司數量增長更為迅速：2003年上半年，保險代理公司、經紀公司、公估公司只有200多家，而目前已有1000多家。這在一個虧損面達七成的市場是難以想像的。

　　“不能拿中國的數據和國外比，國情不一樣�！焙卵萏K教授認為。他介紹，歐美國家的保險中介公司與保險公司幾乎是同時出現的，保險公司從成立就沒有自己的直銷隊伍，而是采用與中介公司合作的方式。消費者一直是通過經紀人或者其他保險中介購買保險的。而中國是先出現擁有一個龐大的直銷隊伍的保險公司后，保險中介才開始出現。

　　“中國用戶和國外用戶的消費習慣也不一樣，中國用戶更愿意直接和商家接觸。”郝演蘇認為，這么多中介公司成立，是盲目樂觀，沒有看到中國市場現實導致的。

　　“我不愿意用盲目來形容這些行業外資金。因為他們有助于推動保險中介行業的發展�！标懭A說，但是他也承認，新進入的投資人不了解中國保險中介的困境�！艾F在整個保險中介市場處于陣痛期，”陸華說，“肯定要有一些被淘汰出局�！焙卵萏K持同樣觀點，他告訴《國際先驅導報》，由于一些投資人的盲目樂觀，洗牌在所難免。

　　合格中介人才難覓

　　在保險成為熱門的今天，保險中介公司需要的專業代理人、經紀人卻可以用“奇缺”來形容。

　　陸華介紹，保險經紀人不僅僅需要專業的資格證書，更重要的是對保險的理解、對經濟的認知、對風險的控制等等專業素質。“甚至一些在保險公司工作多年的人都很難勝任。”

　　據了解，目前新成立的保險中介公司常常處于招不到人的窘境。陸華介紹，僅僅整個保險經紀市場，就有70%的人才缺口。郝演蘇認為，沒有成熟的中介人才，保險中介很難為用戶所接受。

　　“現在的保險中介市場處于青少年時期，要成熟，應該到2010年之后�！焙卵萏K這樣比喻中國的保險中介市場。

　　陸華認為，到2010年，由保險中介公司實現的保費能夠達到整個保費的10%，中介公司的發展就相當快了。如果要達到歐美70%以上的水平，“起碼需要50年”。