日前，泰康人壽在廣州等地的保險市場推出了其高額保險新產品"尊崇一生"。此前，平安、友邦等壽險公司已先后推出其高保額的壽險產品。此類壽險產品的特點是，對于投保人而言，重要的不是通過購買保險獲得更多經濟回報，而是如何為自己的健康與生命提供保障。保險公司人士表示，隨著國內壽險市場的日益成熟，此類保額在100萬元以上的壽險產品還將陸續在市場上"露臉"。

　　據悉，泰康人壽此次推出的高額保險新產品"尊崇一生"為泰康人壽與瑞士再保險公司合作的項目，專為高收人人群度身打造的高額保障計劃，最低保額100萬、最高1000萬，專為年收入10萬以上的企業管理者、白領管理層人員、私營業主等高收人群體量身定制。

　　此前，各家壽險公司也出現類似產品，比如友邦的護身符綜合保險計劃，計劃分三種：最高保額分?在35萬、45萬和85萬。平安幸福定期保險A款早已開賣。平安的產品也是保額100萬，同時附加了：意外傷害險、附加定期險、附加意外傷害險。平安稱"特別適合事業剛剛起步的人士或需償還貸款的人士，同時事業成功人士也可通過本保險體現自身身價"。

　　“貴族險”關注生命健康

　　隨著國內壽險市場的日益成熟，各家壽險公司開始在高保額壽險產品上花大功夫，力求搶攻城市里的"高端人群"。

　　最近，我國衛生部對10個城市上班族的調查表明，處于"亞健康"狀態的人占49％。而那些職業經理人、中高層管理者等高收人人群中，更是有一半以上的人正在漸漸地淪為健康上的"弱勢群體"。除此外，長三角、珠三角等地民營企業多，身家數百萬的可能還只能稱做"小老板"。這些小老板們大多白手起家，負債經營，不僅日常運營幾乎全靠自己一肩挑，最要命的是還得承擔所有的經營風險。如果說國有企業或大型企業的經營者還有國家和很強的經濟實力作為后盾的話，私營"小老板"們則一切得靠自己，而他們往往將大部分身家全"賭"在了經營中，一旦發生意外便可能面臨破產。因此該調查報告聲稱："企業家在十年之間遇到的心理問題與健康問題越來越突出，我們應該更加關注他們的生活狀態。"

　　一位姓尹的做酒樓宣傳印刷生意的老板近日在跟筆者聊天時感慨地說："為了跑生意，常年在外，買保險是很必要的，但什么投資的都不想，最想買的是那種提供保障的保險，像意外險什么的。"事實上，保險公司正是抓住了這部分高收人人群的心理需求，在此類高保額壽險產品的設計方面，主要還是公司原有產品的組合套餐，特別突出了保障需求，因此大多都包含有意外險和醫療險等。

　　高保額壽險受青睞

　　而此類"貴族險"的市場反應超出了保險公司的預期。7月12日，泰康人壽的"尊崇一生"在北京市場上第一天開售即受到熱烈追捧，當天的保費超過100萬元；當天最大的一單為一男性投保人，每年交納保費34000元，連續交納20年，保額為200萬元。而泰康人壽廣州和深圳方面的消息透露，雖然還沒有來得及做銷售統計，但從前線的銷售人員處反饋回來的信息看，此類高保額產品對許多客戶都產生了一定的吸引力。

　　相比泰康人壽，平安人壽的產品似乎更有針對性，其投保年齡鎖定在18-60歲，100萬保額的保費在5900元左右，價性比較強，顯而易見是以價格取勝。而友邦的護身符綜合保險計劃則多鎖定白領人群。今年以來，友邦在個人營銷的新契約保費方面在廣州市場上已超越了國壽、平安，居市場第一，不能不說與該產品有關。

　　對此，業內人士認為，隨著壽險市場的競爭越發激烈，保險公司開始將客戶資源進行細分，針對不同的人群設計開發有針對性的產品，而高收人人群更是保險公司搶奪的主要目標客戶群之一。

　　倚仗跨國巨頭做支撐

　　顯然，一單保險生意就是100萬，不言自明的是此類的"富人險"將為保險公司帶來豐厚的收益。金融系統流行"二八定律"，即80％的收益來自于20％的客戶，對此險種的出臺就是一個直接而形象的詮釋。但問題是，風險也是與收益并存的，而且幾乎是成正比增長的。開發此類產品的風險，僅從泰康人壽與瑞士再保險公司合作即可見端倪了。這也許可以解釋，為什么國內的壽險市場上暫時還沒有看到許多的高保額壽險產品。

　　事實上，由于國內壽險公司在管理和技術經驗等方面與國外成熟的保險業仍有差距，因此業界俗稱的"高額件"往往承保、再保都是手續非常復雜、繁瑣甚至于困難，涉及分保和再保。保險業界稱，富豪們拿著大把錢也沒處買保險的情況很普遍。

　　事實上，開發此類高保額壽險產品的壽險公司，背后都能看到外資跨國巨頭的背景。此次泰康也正是借助了瑞士再保險公司這顆百年"大樹"，將風險轉嫁給了后者，對這種"高額件"做了一些調整，使得其在承保和理賠方面的手續能相對地簡化。

　　業內人士指出，隨著年底中國兌現WTO承諾，進一步開放國內金融市場，外資壽險巨頭在與國內壽險公司合作方面相信會不斷加深，適合高收人人群的高保額壽險產品將更多的在市場上露臉。(啟超)