信報(bào)訊 (記者 甄世宇) 今后一個(gè)月掙5000元的人，每月用于還房貸和支付物業(yè)管理費(fèi)的錢最多不超過2500元。昨天，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公布了《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)借款人的償還能力作出了具體的要求。

　　《指引》自發(fā)布日起施行。其中對(duì)“個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理”的規(guī)定占了最大的一塊內(nèi)容。在首付比例上，銀監(jiān)會(huì)維持了央行“所有住房貸款的貸款成數(shù)不超過80%”的規(guī)定

中行抵債資產(chǎn)網(wǎng)上營(yíng)銷 咨訊盡在華夏近視網(wǎng) 新浪彩信 幽雅個(gè)信 大獎(jiǎng)新浪iGame免費(fèi)抽

，并進(jìn)一步要求各商業(yè)銀行根據(jù)各地市場(chǎng)情況的不同，制定合理的貸款成數(shù)上限。也就是說，商業(yè)銀行可以視情況提高首付比例，但最低不能低于兩成。

　　借款人的還款能力將作為今后商業(yè)銀行發(fā)放貸款時(shí)應(yīng)著重考核的要素。今后個(gè)人在申請(qǐng)住房貸款時(shí)還將拿到統(tǒng)一的“個(gè)人住房貸款申請(qǐng)表”，包括對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審核的多方信息。銀行將據(jù)此出具“風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估書”，涵蓋了對(duì)借款人進(jìn)行分析的各個(gè)方面，如償還能力、還款意愿、擔(dān)保情況、財(cái)務(wù)狀況、基本情況及其他情況。

　　其中對(duì)還款能力的一項(xiàng)重要衡量指標(biāo)是，“借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下(含50%)，月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下(含55%)。”《指引》中列出了具體的計(jì)算公式：房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式為：(本次貸款的月還款額＋月物業(yè)管理費(fèi))／月均收入；所有債務(wù)與收入比的計(jì)算公式為：(本次貸款的月還款額＋月物業(yè)管理費(fèi)＋其他債務(wù)月均償付額)／月均收入。

　　也就是說，一個(gè)月收入5000元的人，每月用于還房貸和支付物業(yè)管理費(fèi)的錢最多不超過2500元，如果加上信用卡透支額或汽車貸款等其他債務(wù)，也不能超過2750元。

　　上述計(jì)算公式中提到的收入是指申請(qǐng)人自身的可支配收入，即單一申請(qǐng)為申請(qǐng)人本人可支配收入，共同申請(qǐng)為主申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人的可支配收入。如果將申請(qǐng)人配偶的收入計(jì)算在內(nèi)，那么配偶的債務(wù)也將一并計(jì)入。

　　除了個(gè)人住房貸款，《指引》還對(duì)土地儲(chǔ)備貸款和房地產(chǎn)開發(fā)貸款提出了要求。“商業(yè)銀行對(duì)資本金沒有到位或資本金嚴(yán)重不足、經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范的借款人不得發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款。”“對(duì)申請(qǐng)貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)項(xiàng)目資本金比例不低于35%。”