國際金融報記者 黃蕾

　　一場50年不遇的臺風，給浙江帶來的損失是慘重的，也把人們內心深處一種僥幸心理徹底掀翻。而隨之而來的思考更是顯得那么必要：在一個民營經濟如此發達的地區，為何這個群體的投保率如此低下呢？經濟發達了，農業又該擺放到怎樣的位置，農業險何去何從？“云娜”過后，浙江省保險業“重裝上陣”———

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　　立秋以來，長三角進入臺風多發季節。第14號臺風“云娜”剛離開，臺風“鲇魚”、“艾利”緊隨而至，紛紛登陸浙江等省市。臺風過后，經濟損失慘重，僅“云娜”就給浙江一省帶來直接經濟損失181.28億元。

　　然而，能夠獲得商業保險公司理賠的損失卻只占一小部分，財產險的乏人問津和農業險的真空窘境，在“云娜”之后終于顯露無遺。令人欣慰的是，在“云娜”過去的半個月后，財產險熱銷和浙江加速農業險試點的消息或許可以撫平“云娜”留給浙江人的創傷。

　　百億缺口誰來補

　　記者手中拿到的浙江省保監局的一份統計表明，受50年不遇的臺風“云娜”影響，截至8月24日，該省財產險和人身險已決賠款分別為6277.3萬元和45.5萬元。據消息人士分析，浙江保險公司最終的理賠金額驚人，但應該不會超過10億元。

　　10億元是個大數目，但相對于“云娜”造成的百億元損失，仍然顯得杯水車薪。

　　浙江省保監局有關人士表示，造成保險理賠金額與“云娜”損失之間相差甚大，有兩大原因。

　　投保不足是首要原因�！拔覀冋{查發現，在重災區受損房屋和其他財產的投保率非常低，而喪生‘云娜’者中投保的竟不足兩成�！痹撊耸糠治稣J為，居民風險意識不強是導致投保率較低的主要原因，而臺風造成居民的房屋損失恰恰又是本次災害的重點之一。

　　“除了居民以外，企業的投保意識也十分薄弱，尤其是民營企業�！痹谂c浙江各保險公司的頻繁交談中，記者印象最深的一句話是：“盡管浙江的民營企業非常多，但是他們的投保觀念相對仍滯后，這與浙江發達的民營經濟十分不符�！�

　　從保險公司提供的數據看，在所有投保的企業中，國有企業和集體企業投保相對充足，而民營企業和個人私營企業相對甚少。太保浙江分公司辦公室賴小科一語道破，“民營企業都存有僥幸心理，更有一些民營企業家把保費支出視作一種經營成本而不是當作一種有力保障�！�

　　其次是浙江農險真空問題，這也是浙江保險業一直在探索的問題�！霸颇取睂φ憬�農業造成的損失，多數不能夠得到保險公司的賠付。而擺在我們面前的現狀是，近年來農業保險在浙江甚至是全國范圍內均呈萎縮態勢。

　　財險熱驟然升溫

　　經過這次“云娜”的肆虐，深受其害、損失慘重的浙江居民和企業對于購買財產險也不再是一味拒絕，相反促使這些地區的財險保單猛增。在“云娜”的重災區溫州、臺州等地，前往保險公司咨詢、購買財產險的居民和企業絡繹不絕。

　　記者從人保杭州分公司、平保浙江分公司等了解到，最近半個月內家庭財產險的保費收入比平時增加了近四成。

　　據平保浙江分公司營銷部工作人員介紹，一直以來為浙江家庭財產買保險的市民極少，但是每年的7至9月，臺風登陸浙江的頻率極高，隨之而來的門窗玻璃打碎、房屋進水、花盆砸落等現象頻頻發生，諸如此類的現象給很多家庭造成了一定的經濟損失。

　　另外，雖然蘇州、南京等地與“云娜”、“艾利”等臺風擦肩而過，但是造成浙江等地財產損失的消息還是令他們心有余悸，一股購買財產險的熱潮驟然掀起。

　　同樣地處東海之濱的上海，易受臺風影響，而且上海城市格局相對擁擠，臺風一到，損失更為嚴重。從滬上幾家保險公司的統計中可以看出，近兩周以來，上海財險增加了近兩成保單。

　　據滬上一家保險公司業務員介紹，一般居民適合購買傳統保障型的財險險種，一年保費只有幾百元，而保額為5至10萬元，保障范圍較全面，其中涵蓋了房屋、家電、家具、裝潢等方面的意外損失。

　　赴滬取經安信

　　“云娜”過后，浙江農業險真空現狀再次凸顯。正在這個當口，國家對農業險的重視也促使浙江省保監局及省發改委有關負責人一行親赴上海，考察上海農業保險機制，以加速啟動浙江農業保險試點工作。

　　“作為保監會指定的幾個農業保險試點省份之一，浙江在探索農業保險路上摸打滾爬了很久�！闭憬�保監局產險部門盧先生感慨，這次上海之行也是一次學習的機會。

　　8月24日，浙江保監局和發改委等一行來到上海首家農業保險公司———安信農業保險公司，開始了為期兩天的考察。

　　對于是否會復制農險“上海模式”，親赴考察現場的盧先生這樣回答道，“上海有長達14年的政府和保險公司合作開展農險和培養技術人員的經驗，從這一點看，浙江與上海相差一定距離�！睗撆_詞是，浙江想要復制上海“以險養險”的農險模式似乎很難。

　　“在保監會提出的幾種農業險模式基礎上，浙江也在醞釀一種合適自己的農業保險基金模式�！碑斢浾呔唧w問及會采取哪種模式時，盧先生謹慎地表示，浙江方面還是比較傾向于代辦的模式，但是也不排除其他模式，這要取決于浙江省政府的最后決定。盧先生介紹說，代辦模式與純粹的商業化運作有很大不同，需要政府在稅收和補貼方面給予大力的財政支持，在代辦的過程中應保證農業保險單獨運作，與保險公司其他業務不相混淆。

　　《國際金融報》 (2004年09月01日 第五版)