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“超前消費(fèi)”、“今天享受明天的錢”曾被看成是時(shí)尚，是時(shí)髦與前衛(wèi)的表現(xiàn)，這也是信用卡發(fā)行機(jī)構(gòu)所大力倡導(dǎo)的消費(fèi)觀念，然而事實(shí)也許會(huì)令他們感到失望。來自零點(diǎn)調(diào)查和遠(yuǎn)景投資一項(xiàng)最新完成的關(guān)于城市居民銀行卡消費(fèi)的調(diào)查結(jié)果表明：只有7％的受訪者表示“傾向于借錢消費(fèi)，提前享受”，同時(shí)銀行卡持有超過半數(shù)，但其中持有可透支銀行卡的比例僅達(dá)一成，與銀行卡持有比例相差懸殊。顯示受訪的七大城市居民對(duì)持有可透支銀行卡熱情不足。
研究人員認(rèn)為出現(xiàn)這種現(xiàn)象的原因主要有以下三個(gè)方面：
原因一：傳統(tǒng)觀念難改變
如今，隨著越來越多的中國(guó)人達(dá)到小康生活水平，年輕一代的消費(fèi)觀念越來越超前，“負(fù)”翁(對(duì)負(fù)債消費(fèi)人士的戲稱)也在全國(guó)各大中城市涌現(xiàn)。然而由于國(guó)人根深蒂固的“量入為出”的消費(fèi)觀念，這類人群還只是一小部分。
本次調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：七大城市居民總體中，不愿借錢消費(fèi)的城市居民比例接近60％；而25.1％的城市居民不喜歡借錢消費(fèi)，但為了應(yīng)急會(huì)借錢消費(fèi)；只有7％的城市居民表示傾向于借錢消費(fèi)，提前享受。
各群體之間還是存在一定差異的。從年齡來看，23-30歲之間的群體最為前衛(wèi)，傾向于借錢消費(fèi)提前享受的人群比例占到11.1％，這與此年齡段基本是“單身貴族”密切相關(guān)，而隨著年齡的增長(zhǎng)，消費(fèi)也越趨于保守，在51-60歲的人群中，不到4％的人愿意借錢消費(fèi)。從職業(yè)來看，選擇自由職業(yè)的時(shí)尚人群當(dāng)仁不讓地成為最前衛(wèi)的消費(fèi)者。
原因二：申辦繁瑣 信息落后
可透支銀行卡申辦繁瑣，信息渠道建設(shè)相對(duì)落后這兩點(diǎn)限制了可透支銀行卡在具有傾向于借錢消費(fèi)的超前消費(fèi)觀念人群中的發(fā)展。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，具有超前消費(fèi)觀念的消費(fèi)者不使用信用卡排名靠前的第一和第四位原因都體現(xiàn)出消費(fèi)者對(duì)可透支銀行卡的知識(shí)不了解，可見在發(fā)卡機(jī)構(gòu)通過各種優(yōu)惠政策和營(yíng)銷手段大力推進(jìn)可透支銀行卡的發(fā)行量的同時(shí)，恰恰忽略了可透支銀行卡知識(shí)的宣傳普及，忽略了信息渠道的建設(shè)。而從消費(fèi)者不使用可透支銀行卡的第二個(gè)原因可以看出，雖然很多發(fā)卡機(jī)構(gòu)提供了除營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申辦方式外的網(wǎng)上申請(qǐng)、電話申請(qǐng)等方式，但周期仍然較長(zhǎng)，不能滿足現(xiàn)代人追求快捷便利的需要。
原因三：核心意義偏離需求
“可透支”銀行卡的核心意義不是鼓勵(lì)取現(xiàn)，而是鼓勵(lì)消費(fèi)，超前消費(fèi)。信用卡不僅僅是一種便捷的支付工具，它同時(shí)也是一種理財(cái)工具，比如刷卡人在每次收到銀行對(duì)賬單時(shí)可以對(duì)自己的消費(fèi)有一次清晰的了解，這樣慢慢就能使自己的消費(fèi)變得理性，并且也能讓持卡人對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況有一個(gè)較為完整、系統(tǒng)而方便的管理。
然而調(diào)查發(fā)現(xiàn)消費(fèi)者使用可透支銀行卡的最主要原因顯然與發(fā)卡的初衷存在偏差。位于首位的使用原因是“不擔(dān)心現(xiàn)金沒帶夠”(64.5％)，其次為“手頭缺錢時(shí)，可解燃眉之急”(54.9％)，而“滿足超前消費(fèi)”(34.5％)僅列第三位，說明人們?nèi)匀涣?xí)慣于當(dāng)面付清的現(xiàn)金交易，而刷卡只是換了種方式的“當(dāng)面清”而已。超前消費(fèi)、透支消費(fèi)并未如發(fā)卡機(jī)構(gòu)所期望的那樣深入人心，更多的人還只是把它作為一種單純的支付手段，而不是理財(cái)工具。
商報(bào)實(shí)習(xí)記者 張培娟
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