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以民營資本為主體的浙商銀行股份有限公司簡稱“浙商銀行”于8月18日正式開業(yè)，新中國第12家股份制商業(yè)銀行破繭而出。盡管你仍然可以認為，他的血統(tǒng)不那么純粹，他的高管人員仍系政府委派，但經(jīng)過漫長的等待，人們已經(jīng)懂得不必苛求。當(dāng)外資銀行業(yè)已經(jīng)在中國金融的腹地長驅(qū)直入的時候，千金難求的銀行準生證花落民營系，中國銀行業(yè)又多了一條鲇魚。
民營銀行不是什么太新鮮的事物，建國之初，農(nóng)村信用社的建立就已經(jīng)允許民間資本進入銀行業(yè)，但幾十年后的今天，農(nóng)信社的整體經(jīng)營都已身陷困境，1996年1月，中國首家民營資本作為大股東的銀行，民生銀行成立，而如今幾乎已沒有人認為它是一家民營銀行，2003年7月，60位專家三堂會審五家民營銀行試點方案，上述方案報至銀監(jiān)會后無疾而終。
農(nóng)信社之亂，亂在環(huán)境惡劣、監(jiān)管不力；民生銀行之變，變在多了官衣、少了民氣；五家試點銀行沖關(guān)未果，敗在資本逼宮、心態(tài)過急，而浙商銀行獲準放行，則是順水推舟、瓜熟蒂落。所謂的“真正民營銀行”的懸念已解，但關(guān)于民營銀行的疑問還有很多。
比如，在缺少存款保險制度的前提下，民營銀行的信譽是商業(yè)信譽還是政府信譽？民營銀行的經(jīng)營一旦出現(xiàn)嚴重問題，國家救還是不救，對于儲戶的存款是全額補償還是部分補償？再比如，民營銀行的經(jīng)營區(qū)域是否有限制？如果經(jīng)營區(qū)域放開，如何能保證民營銀行能夠為中小企業(yè)服務(wù)？甩開兩廂走大路的民生銀行正健步如飛，身負“民營銀行”之累的浙商銀行可會偏安于一隅？一項研究測算表明，在非公有經(jīng)濟活躍的浙江省，民間資本總額在10000億元以上，這部分資金即使僅有一半進入市場，對那些“嗷嗷待哺”的民營企業(yè)來說，也足夠了。但是，民營銀行拿什么來吸引這些資金呢？利率市場化是否會從民營銀行做起？民營企業(yè)不好監(jiān)管，金融領(lǐng)域不好監(jiān)管，讓不好監(jiān)管的民營企業(yè)進入到不好監(jiān)管的金融領(lǐng)域，結(jié)果究竟會如何呢？
一切都還沒有答案，但值得肯定的是，對民營銀行問題的探討終于從紙上談兵到實戰(zhàn)演練，這便是最大的突破。對于中國而言，10家、20家民營銀行太少，100家、200家民營銀行不多，中國的銀行業(yè)改革必須要打破壟斷，當(dāng)政府主導(dǎo)的國有銀行改革全力推進時，必須讓國有銀行感受到更多的市場壓力，中國的銀行業(yè)需要多來幾條鲇魚。與國有銀行大張旗鼓的改革相比，草根金融的改革最多算是怡情小賭，賭輸了蝕不了大本，試錯了大不了關(guān)張。
作者：李學(xué)賓
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