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新華網北京8月19日電 (記者 毛曉梅) 在我國，自上世紀90年代以來，關乎老百姓生老病死的人身保險業所經歷的三次大規模產品創新尤為令人矚目。
第一次是1992年-1999年，以美國友邦保險上海分公司引進個人營銷代理制為標志的傳統個人人身保險產品創新。通過這次創新，各壽險公司逐步將業務發展重點向個人險業務轉移，開發了一大批針對個人需求的壽險產品和健康險產品，壽險產品結構發生了很大變化
,由以簡易人身保險、團體人身意外傷害保險及養老年金保險為主逐步變為以生存和養老風險保障為主的傳統個人壽險。
第二次是1999年-2001年，以中國平安保險公司推出第一個投資連結保險產品為標志的新型人身保險產品創新。自1996年起，央行連續七次下調居民儲蓄存款利率，一些壽險公司出現利差損。為適應這些變化，各壽險公司相繼推出了投資連結、分紅和萬能等新型人身保險產品。這些新型人身保險產品兼具投資功能和保障功能，產品設計更加透明，產品種類更為豐富。
第三次是2001年至今的銀行保險產品創新。從2001年開始，一些保險公司開始通過銀行代理銷售保險產品，并根據銀行代理銷售的特點開發了專門的銀行保險產品。自2002年第三季度開始，銀行保險業務已全面超過團險直銷業務。目前，個人壽險、團險、銀行保險已經構成了壽險業務的“三駕馬車”。
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