國際金融報(bào)記者 張穎

　　●颶風(fēng)“查理”登陸佛羅里達(dá)州，造成100萬戶家庭失去電力供應(yīng)

　　●為分擔(dān)保險(xiǎn)公司在颶風(fēng)災(zāi)害中的賠償風(fēng)險(xiǎn)，政府著手建立颶風(fēng)大災(zāi)難專款

中行抵債資產(chǎn)網(wǎng)上營銷 斗三國與眾將一拚高下 雅典猜猜猜千元懸賞 大型休閑游戲燃燒戰(zhàn)車

　　●美國保險(xiǎn)公司至少要賠償此次颶風(fēng)中受害者150億美元的損失

　　颶風(fēng)“查理”美國當(dāng)?shù)貢r(shí)間8月13日下午3∶45分登陸佛羅里達(dá)州的。颶風(fēng)登陸時(shí)風(fēng)速為每小時(shí)233公里，卷起4米多高的巨浪，使該州沿海地區(qū)遭受嚴(yán)重?fù)p失，一些房屋的屋頂被掀掉，全州約有100萬戶家庭失去電力供應(yīng)。

　　據(jù)佛州州長杰布.布什初步估計(jì)，此次風(fēng)暴的損失可能會超過150億美元。救援官員宣布，這是1992年颶風(fēng)“安德魯”席卷佛羅里達(dá)以來，該州遇到的最嚴(yán)重災(zāi)情。“安德魯”颶風(fēng)曾在該州造成26人死亡，經(jīng)濟(jì)損失達(dá)229億。

　　與此同時(shí)，美國產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司協(xié)會副主席唐.格里芬當(dāng)天表示，該協(xié)會隸屬的1000多家保險(xiǎn)公司已開始著手理賠查勘，但具體的損失評估必須等“查理”離開后才能最終確定。

　　政府"撐傘"

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，保險(xiǎn)公司在向政府颶風(fēng)大災(zāi)難專款調(diào)款前預(yù)計(jì)賠償45億美元，但在調(diào)款之后，這個(gè)數(shù)字明顯減少

　　有意思的是在“查理”抵達(dá)佛羅里達(dá)的前一天，美國保險(xiǎn)信息協(xié)會曾發(fā)出警報(bào)，提醒佛州居民應(yīng)設(shè)下心里防線，應(yīng)對颶風(fēng)造成的財(cái)產(chǎn)損失，作好保險(xiǎn)索賠的準(zhǔn)備。

　　就在“查理”到達(dá)后幾個(gè)小時(shí)，保險(xiǎn)公司還沒及時(shí)趕到現(xiàn)場，美國政府已經(jīng)采取相應(yīng)措施。美聯(lián)邦安全與緊急事務(wù)管理局(FEMA)首腦13日晚間時(shí)分宣布，布什總統(tǒng)已經(jīng)下達(dá)命令，給佛羅里達(dá)政府提供聯(lián)邦災(zāi)難資金和緊急事件資源救助，以幫助當(dāng)?shù)厝藗儨p少颶風(fēng)“查理”帶來的損失。

　　國家緊急事件準(zhǔn)備與處理安全部秘書長邁克爾.布朗表示，當(dāng)FE鄄MA確認(rèn)颶風(fēng)“查理”為重大災(zāi)難后，布什總統(tǒng)當(dāng)即做出上述指示。布朗同時(shí)指出，政府將出資幫助受災(zāi)群眾重建家園。

　　此外，由于1992年颶風(fēng)“安德魯”的侵襲，造成199億美元保費(fèi)損失，11家小型保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，佛州政府認(rèn)識到保險(xiǎn)公司顯然難以獨(dú)立承擔(dān)颶風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。為此，在“安德魯”離開后的幾年里，佛州政府著手建立了颶風(fēng)大災(zāi)難專款，為該州財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司提供再保險(xiǎn)。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，保險(xiǎn)公司在向颶風(fēng)大災(zāi)難專款調(diào)款前預(yù)計(jì)賠償45億美元，但在調(diào)款之后，這個(gè)數(shù)字有明顯減少。

　　保險(xiǎn)唱戲

　　在處理颶風(fēng)"查理"造成居民財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，保險(xiǎn)公司仍占主導(dǎo)地位。保險(xiǎn)公司完全有能力在8月16日下午做出最后的理賠查勘，并開始著手對受害者進(jìn)行賠償

　　即使有了政府的颶風(fēng)大災(zāi)難專款作后盾，在處理颶風(fēng)“查理”造成居民財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，保險(xiǎn)公司仍占主導(dǎo)地位。就在“查理”登陸3小時(shí)后，佛州各家保險(xiǎn)公司迅速建立近800條咨詢熱線，為遭受颶風(fēng)災(zāi)害的居民提供咨詢服務(wù)。

　　美國當(dāng)?shù)匾患颐襟w稱，各家保險(xiǎn)公司將從8月14日起全面展開理賠查勘工作，并將在短期內(nèi)結(jié)算出颶風(fēng)“查理”帶來的保費(fèi)損失。但根據(jù)業(yè)內(nèi)人士初步預(yù)測，颶風(fēng)“查理”對美保險(xiǎn)公司至少造成150億美元的損失。

　　佛州保險(xiǎn)局發(fā)言人薩姆.米勒堅(jiān)信，保險(xiǎn)公司完全有能力在8月16日下午作出最后的理賠查勘，并開始著手對受害者進(jìn)行賠償。在此之前，保險(xiǎn)精算師將對“查理”造成的損害作全面的評估。但根據(jù)經(jīng)濟(jì)分析師8月14日對颶風(fēng)“查理”進(jìn)行查勘，最后的保守估計(jì)，颶風(fēng)“查理”造成的經(jīng)濟(jì)損失將突破200億美元。

　　保險(xiǎn)信息協(xié)會發(fā)言人洛雷塔指出，沙洛特港及其附近的縣在“查理”造訪過程中，近百家居民的房屋被嚴(yán)重破壞，其中還包括當(dāng)?shù)卣�府的辦公樓以及多個(gè)商業(yè)辦公樓、迪斯尼樂園和其他大型主題公園。

　　在此，必須指出，由于佛州5%的保險(xiǎn)公司分布于西南海岸的Lee縣和沙洛特縣，那里又恰是此次颶風(fēng)“查理”的登陸地點(diǎn)，該地區(qū)有近630億美元的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行了保險(xiǎn)，對于保險(xiǎn)公司而言無疑是個(gè)壞消息。

　　但保險(xiǎn)公司專家表示，颶風(fēng)“查理”與1992年時(shí)颶風(fēng)“安德魯”造成的經(jīng)濟(jì)損失相去甚遠(yuǎn)，加上佛州政府建立的專項(xiàng)基金、保險(xiǎn)公司多年的商業(yè)化經(jīng)營，在面對颶風(fēng)“查理”時(shí)完全可以游刃有余。

　　細(xì)看保單

　　保險(xiǎn)信息協(xié)會也提醒投保人，在和保險(xiǎn)公司打交道的時(shí)候要作好多項(xiàng)準(zhǔn)備工作，其中包括了解保單的各項(xiàng)細(xì)節(jié)；保存與索賠相關(guān)的各種證件；與保險(xiǎn)公司隨時(shí)保持聯(lián)系等

　　根據(jù)佛州的一項(xiàng)規(guī)定，在處理颶風(fēng)“查理”的賠償中，受害者獲得的賠償金額由導(dǎo)致?lián)p失的災(zāi)害類型決定，即如果由于颶風(fēng)造成，損失由保險(xiǎn)公司賠付；但若由于洪水導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)受損，則由政府的專項(xiàng)基金賠付。盡管這樣的規(guī)定在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)一度遭到質(zhì)疑，但佛州政府始終堅(jiān)持沿用至今。

　　無論政府還是保險(xiǎn)公司多么信誓旦旦地表示，將在最大程度上、最快地對受害者進(jìn)行保險(xiǎn)賠付，仍有不少投保人對此不置可否。另外，保險(xiǎn)信息協(xié)會也提醒投保人，在和保險(xiǎn)公司打交道的時(shí)候要作好多項(xiàng)準(zhǔn)備工作，其中包括了解保單的各項(xiàng)細(xì)節(jié)；保存與索賠相關(guān)的各種證件；與保險(xiǎn)公司隨時(shí)保持聯(lián)系等。

　　在提及“了解保單細(xì)節(jié)”時(shí)，保險(xiǎn)信息協(xié)會發(fā)言人重點(diǎn)介紹了颶風(fēng)損失賠償中的扣除條款。以遭受此次颶風(fēng)“查理”的佛州為例，一般情況颶風(fēng)賠償?shù)目鄢�范圍�?%至5%。

　　當(dāng)然，保險(xiǎn)公司的扣除條款有一定的限制。如對于損失低于10萬美元的房屋進(jìn)行賠償，最高的扣除條款額度控制在2%；5萬至10萬美元的房屋損失，控制在5%；而對于5萬以下的房屋損失，則不設(shè)定扣除賠款。

　　該協(xié)會發(fā)言人強(qiáng)調(diào)，即使保險(xiǎn)公司能夠快速理賠，政府的專項(xiàng)基金也可以及時(shí)到位，但投保人不能出示有效證明，一切都是枉然。

　　《國際金融報(bào)》 (2004年08月18日 第六版)