中國國家外管局等作為業務監管，與國際匯款公司已有合作協調；匯款公司在中國大陸的合作伙伴主要是商業銀行，目前中國內地的國際匯款業務中，對付國際“洗錢”行為主要依賴商業銀行

　　本報記者 楊眉

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　　全球每年1600億美元的個人國際間匯款業務中，有120億美元是從中國匯向海外的；同時，這一數字正在以每年200%～300%的增長速度快速膨脹。中國無疑將成為國際匯款公司的必爭之地。

　　全球知名的兩大國際匯款公司——西聯國際匯款公司(簡稱西聯國際)、速匯金國際有限公司(簡稱速匯金)，目前正加快各自在中國市場的搶占步伐。

　　“我們今年的目標是，將把中國的營業網點在去年300家的基礎上，擴達到1000家左右，同時興建14家旗艦店。”8月2日，在速匯金進入中國市場10周年慶典儀式上，首席執行官莊瀚思在北京宣布了這一打算。同時，其駐華代表處也正式成立。

　　莊瀚思還透露，他們與中國的合作伙伴中國工商銀行在上海和溫州同時成立的兩家旗艦營業網點已經落成。

　　幾天前，西聯國際剛剛在天津宣布，與合作伙伴中國郵政推出首家旗艦店，標志著他們在天津的國際匯款領域全面著陸。

　　國際匯款市場競爭加劇

　　速匯金首席執行官莊瀚思表示：“加入WTO，使中國與國際市場的聯系更加緊密。中國無疑是我們全球最重要的市場之一，我們將在中國市場投入更多資源，并建立專責中國業務發展的專業團隊�！�

　　作為目前全球最大的兩家國際匯款公司，速匯金和西聯國際幾乎同時進入中國市場。但市場拓展上，速匯金似乎更為謹慎，步伐也慢于對方。西聯國際早在2001年就選擇與中國郵政合作，借助中國郵政遍及全國各地的營業網點優勢，使其中國市場迅速擴張。目前，西聯國際在中國建立的代理網點已超過12500個，幾乎遍布所有的省區市。

　　速匯金盡管在全球已有68000個營業網點，但目前在中國只有300多家，顯然偏少。這與其選擇商業銀行作為合作伙伴有密切關系。

　　2002年開始，速匯金先后與中國工商銀行、交通銀行、中信實業銀行建立合作伙伴關系。從網點數額看，速匯金顯然少于西聯。但中國人更習慣于到銀行存取款，速匯金顯得更有“人緣”，單一網點的實際效率也因此更高。

　　作為一項國際間的金融服務，國際匯款業務的利潤率相當高。從收費標準看，從中國匯向美國1000美元，就要收費50美元。不過，目前的同業競爭已經使收費標準不斷降低，如速匯金最近大幅降低收費比例，從中國匯向海外1000美元的收費已降到15～30美元。

　　國際匯款公司在中國的合作對象目前僅限于郵政和銀行，但在其他國家和地區，合作伙伴更加廣泛。速匯金的全球合作伙伴中，銀行占60%，郵局占20%，超市和藥店占12%，外匯找換店占5%，旅行社占2%，書店占1%。中國人熟悉的沃爾瑪超市，有3062個是速匯金的合作伙伴。

　　“洗錢”通道？

　　目前，國際匯款業務在中國的主要服務對象或客戶，是那些在海外工作的人和移民。他們需要為國內的家人提供財務上的支持；其次，是需要有零花錢并且要付學費的海外留學生；還有一些在緊急情況下需要現金的旅行者以及在外做生意的商務客戶。因此，中國的廣東、福建等僑鄉首先成為業務開拓重地�，F在，北京、上海、浙江等也正成為競爭各方新的爭奪焦點。

　　隨著國際性的“洗錢”問題正在受到越來越密切的關注，國際間的匯款業務是否涉嫌給“洗黑錢”行為提供了方便？

　　“在我們整個業務流程中，除了履行對客戶的安全、方便、及時等服務承諾，還有一個重要的環節，就是與各國政府相關部門合作，對借助國際匯款途徑的洗黑錢行為予以堵截�！彼賲R金的莊思瀚介紹說。

　　他舉例，在速匯金的整個系統運作中，在匯款人、收款人、兩地的代理行等環節之間，設在美國丹佛的一個全球交易中心的主要職責之一，就是處理國際匯款中的“洗錢”行為。

　　另外，對于各國際匯款公司，美國、英國等政府都會提供一份“黑名單”，諸如曾經有過“前科”或有此類嫌疑的人，都會被列入其中。匯款公司一旦發現客戶中出現此類人員，必須截獲和上報。

　　但這只是一種控制和限制措施，通過國際匯款業務進行“洗錢”的行為依然存在。

　　針對在中國的國際匯款業務，中國國家外匯管理局等相關部門作為業務監管當局，與國際匯款公司之間也有一些合作和協調工作。但是，由于他們在中國本土的合作伙伴主要是商業銀行，而后者自身就承擔了“反洗錢”職責，因此目前中國的國際匯款業務中，對付國際“洗錢”行為，仍主要依賴于商業銀行這一環節。