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不法分子一般先主動與某些公司單位聯(lián)系，自稱有大宗買賣交易要談，簽訂購貨合同后要求提供銀行賬號和印鑒，然后利用電子掃描等手段復(fù)制、偽造印章，假冒公司財(cái)務(wù)人員購買空白支票后伺機(jī)詐騙
黃學(xué)進(jìn)
據(jù)蘇州市金融監(jiān)管安全統(tǒng)計(jì)，僅7月12日到15日的3天時(shí)間內(nèi)，蘇州金融系統(tǒng)發(fā)生了五起騙案，涉案金額12.4萬元。值得注意的是，這五起騙案均屬一種類型，即不法分子假冒銀行開戶單位的財(cái)務(wù)人員，騙購支票。
所騙支票將被如何使用、用于何處，目前還在調(diào)查中。但從不法分子掌握的技術(shù)看，如無高度警惕和識別技術(shù)，商品出售者甚至銀行都極易被假支票蒙騙。
據(jù)共同線索分析判斷，不法分子作案的一般規(guī)律是：先主動與某些公司單位聯(lián)系，自稱“有大宗買賣交易要談”；經(jīng)一番交流后，簽訂購貨合同，并要求公司提供銀行賬號和印鑒，便于貨款結(jié)算；然后，不法分子利用電子掃描等高科技手段復(fù)制、偽造單位印章，假冒公司財(cái)務(wù)人員購買空白支票后，伺機(jī)進(jìn)行詐騙。
詐騙過程中，不法分子采取“廣種薄收”的辦法，頻繁穿梭于各商業(yè)銀行和商場間，并偶有得逞。隨著科技的發(fā)展，銀行單靠加強(qiáng)內(nèi)部制度管理和提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)，以及“肉眼鑒別”防范能力，顯然已經(jīng)防不勝防。
類似的案例還很多，如利用高科技“克隆”偽造銀行卡進(jìn)行犯罪，利用銀行信息網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行國際性的“洗錢”等。
面對層出不窮，日趨智能化、高科技化的金融犯罪行為，金融機(jī)構(gòu)也不是束手無策。比如，本案中，如果銀行采用“支付密碼系統(tǒng)”，就能輕松識破或躲過騙局。當(dāng)前，金融系統(tǒng)要從根本上打擊新型金融犯罪，強(qiáng)化經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)管理迫在眉睫。
首先，面對新型“智能型”金融犯罪行為，銀行必須順應(yīng)金融發(fā)展的大趨勢，加快科技創(chuàng)新，強(qiáng)化高科技防范手段；其次，加大“科技防范”的投入力度。當(dāng)前，一些商業(yè)銀行因?yàn)椤百M(fèi)用緊張”而減少科技投入；第三，加強(qiáng)軟件開發(fā)改造和技術(shù)創(chuàng)新，對現(xiàn)有的內(nèi)控機(jī)制、管理方式和關(guān)鍵性環(huán)節(jié)進(jìn)行技術(shù)改造，盡早實(shí)現(xiàn)程序化硬約束，改變傳統(tǒng)的銀行內(nèi)部管理單純依靠制度和道德約束的歷史。
(作者單位：蘇州農(nóng)業(yè)銀行辦公室)
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