巨額的廣告費讓企業不堪重負，現在它們可以換一種方式讓銀行來買單

　　只聽說過買車按揭、買房按揭，還從來沒有聽說過做廣告也可以按揭。近日，民生銀行開創性地提出了“廣告按揭”這個概念。這個讓人聽起來就覺得耳目一新的服務，把銀行的按揭業務又推向了一個全新的領域。

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　　用廣告時段作質押

　　民生銀行這幾天正在忙著搬家。就在西單民生銀行全新的辦公大樓里，民生銀行機構處處長黃偉棟向記者介紹了這個全新的業務。

　　所謂“廣告按揭”，是民生銀行專門為廣告傳媒集團拓展業務、廣告客戶融通資金而創新開發的產品。具體地說，就是指有廣告需求的企業，包括廣告客戶和廣告代理商，在媒體上做廣告時，以其所購買的時段或者版面等銀行認可的擔保方式為質押，作為償還貸款的保證而向銀行申請的商業按揭貸款。

　　這項業務最特殊的地方就在于它的質押品，與其他按揭的實物抵押不同，“廣告按揭”是以“廣告時段”或者“廣告版面”這一媒體的特殊資源作為貸款的質押。

　　現在企業的宣傳意識越來越濃，都明白在廣告時代除了產品的品質之外，也要同樣重視對企業產品、企業形象的自我宣傳，企業在廣告方面的投入逐年增多。

　　而另一方面，媒體的廣告時間(廣告版面)作為一種稀缺資源，往往需要廣告客戶付出高昂的代價，尤其是廣告效果較好的黃金時間的廣告費，更是價格不菲。部分媒體還要求企業一次付清預定時段的廣告費，如果企業希望在黃金時段做相對長期的廣告，這筆巨額的廣告費就很可能讓企業不堪重負。

　　昂貴的廣告費給發展中的企業帶來不小的負擔，而企業的宣傳和發展又離不開廣告。針對這種情況，民生銀行推出了廣告按揭業務。首先，銀行與媒體簽訂一個框架協議，在協議中，媒體同意以廣告需求者(包括廣告客戶和代理商)所購買的時間段或者版面作為質押，然后銀行向通過了信用審核的廣告需求者貸款，把廣告需求者的廣告費用一次性支付給媒體。廣告需求者可以對這筆廣告費進行分期付款。一旦廣告需求者無力償還貸款，就由媒體把剩余的廣告時段或者版面贖回，轉售給別的廣告客戶。

　　風險防范

　　把廣告時段作為質押，這種想法相當有創意，但廣告時段的特殊性給這個業務帶來不小的風險。

　　媒體的時段和版面具有轉瞬即逝的特點，有很強的時效性，一旦廣告登出，就不能再收回，因此不像房產、地產這些實物質押那樣可控。換句話說，一旦媒體把廣告登出了，而廣告方無力償還銀行的廣告貸款，作為質押的這個時段就無法再賣出任何價錢，那么銀行就可能一分錢也收不回。

　　當記者向黃偉棟提出這個疑問時，黃偉棟做出了這樣的解釋：

　　一方面，從貸款審查方面而言，既然這個業務是按揭，銀行在進行貸款的時候，也會像其他貸款業務一樣，對申請貸款的廣告需求者進行嚴格的信用考核，只有對符合民生銀行貸款要求的廣告需求者才會放貸。

　　另一方面，為了保證媒體的配合，銀行在開展這個業務之前，要與媒體簽訂一個框架協議，在這個協議中，媒體將同意以廣告時段(廣告版面)作為質押，并且在廣告需求方無力償換貸款時，同意贖回剩余的廣告時段。簽訂了這樣一個協議之后，銀行才會考慮貸款給在此媒體上投放廣告的企業。

　　此外，廣告按揭的目標客戶是媒體的長期客戶，比如在媒體上投放廣告長達半年或者一年以上的廣告客戶，銀行提供的按揭期與他們的廣告期一致，這有點類似于分期付款，廣告客戶必須在每個月的某一天向銀行付清上個月的廣告費。銀行方面也會跟蹤企業的經營狀況，及時發現風險，把風險控制在發生之初。一旦銀行發現企業無力支付按揭，就會及時與媒體聯系，停掉企業的廣告，收回預付給媒體的廣告費，媒體再將廣告轉賣他人。

　　黃偉棟告訴記者，其實我們對廣告按揭的風險理解有誤。因為廣告按揭屬于質押貸款，這種貸款方式的一大特點就是風險比較小。事實上，能夠與媒體進行長期合作，在媒體上投入廣告半年以上的廣告客戶，應該都是比較有實力的企業或者廣告代理商。從這個角度上說，廣告按揭相對于銀行給公司提供的其他流動資金的貸款，風險還要小。

　　如此一來，這個業務非但不會給媒體方面增加任何負擔，而且還會使媒體的廣告收益變得更加穩定安全。即便企業未來無力償還貸款，媒體也僅僅是相當于后面一部分的時段沒有賣出去，而這部分時段還能轉賣他人。

　　某知名媒體的金融媒介顧問告訴記者，目前盡管媒體希望廣告公司一次性付清廣告額，但是在實際操作上還是存在不少廣告客戶拖欠廣告費的情況。回款成為媒體廣告部門比較頭痛的一個問題。如果有了這樣一個廣告按揭業務，就能讓媒體擺脫這個頭疼的問題。

　　對于廣告需求方而言，廣告按揭服務相當于把一次性支付大額廣告費變成了分期付款，緩解了企業資金周轉的壓力。企業還可以利用按揭得來的資金爭取更好、更多的廣告時段(版面)，擴大企業影響力。

　　據黃偉棟介紹，這個業務旨在推動企業發展、增進銀企關系、增進廣告主與媒體的關系，因此在對廣告按揭業務的實際操作中，民生銀行方面將充分體現民生一貫以來的靈活、創新的傳統，根據企業實際情況和需求，對申貸、還貸的方式都采取靈活的辦法，做到“隨時隨地、隨心隨意”，企業可以根據發展情況決定對廣告時段進行加按、減按和換按。另外，民生銀行也會根據企業在不同發展階段的不同需要，來為企業量身定做按揭規劃，只要企業需要，銀行可以為企業提供全程的跟蹤服務。

　　剛剛邁出第一步

　　全新的領域、全新的業務，廣告按揭對于民生銀行也是一次全新的嘗試。黃偉棟坦言，目前民生銀行在這個業務上還是剛剛起步，正在跟部分客戶推薦和洽談，還沒有來得及大面積的同媒體及廣告公司進行接觸。民生銀行第一個階段的目標是與全國性的媒體、實力較雄厚的廣告公司以及廣告投放量較大、企業狀況較好的公司接觸，一方面是希望通過這些客戶的影響力形成一個較好的示范作用，另一方面也是出于防范風險考慮。在第一步做好的基礎上，再向全行業深入推廣。

　　在談及這項業務的未來發展前景時，黃偉棟表示，盡管目前廣告客戶還不太習慣于銀行的幫助，但是在當今這樣一個融資時代，銀行在企業融資中的作用已經越來越大，鮮有企業不需要銀行的金融支持。而且現在企業的思想也在進步，企業希望做大，但一般而言資金流總是有限的，如果能充分利用銀行的金融支持，借助銀行的資金杠桿，用有限的錢來做更多的事情，企業怎么會不愿意呢？因此，從這個意義上來說，這樣一個無論是對企業還是對媒體都有好處的新業務，毫無疑問會有著光明的前景。

　　不過，長久以來，因為銀行的業務具有較強的可模仿性，往往一個新業務誕生不久，就會受到其他銀行的紛紛“效仿”。盡管目前這項服務為民生銀行所獨有，一旦業務開展起來，誘人的市場和美好的前景一定會引來眾多銀行紛紛跟進，當記者提及這一“分蛋糕”的擔憂時，黃偉棟微微一笑：“在創新產品上，民生并不擔心其他銀行的克隆，因為單個新產品的出現，不是我們的核心競爭力。民生銀行總是隨著客戶的需求而創新，就像這個廣告按揭服務一樣，初衷特別簡單，就是因為我們在跟客戶的接觸中，發現客戶有需求，然后我們就做了。繼而我們發現這個產品有著很大的市場潛力，于是我們把它推廣。”

　　“創新帶頭才是我們的核心競爭力，本著‘客戶的需求就是我們的創新’這樣一種理念，民生銀行始終將客戶的需求作為創新的動力，用心的為我們的客戶提供個性化金融服務，這才是我們的核心競爭力。”黃偉棟如是說。