商業銀行全面收緊車貸業務。農行暫停部分個人營運車貸，但廣東分行稱在粵個人車貸不受影響。

　　近日，中國農業銀行下發的《關于開展清理檢查汽車消費信貸業務的緊急通知》要求，除屬于總行和一級分行簽約客戶，并以生產商、經銷商回購為前提的汽車網絡業務的個人營運車貸款外，暫停發放個人營運車，包括客、貨運輸車輛、工程車輛、工程機械和各類

蔡依琳演唱會票價1元? 法拉利版奧林巴斯現身 海納百川 候車亭媒體 財富之旅誠邀商戶加盟

農用車貸款。

　　此外，農行還要求汽車消費貸款不良率控制在1％以內的經辦行，進一步調整客戶及車型結構，加快發展家庭轎車貸款業務；不良率超過1％的經辦行，要組織清收小組進行不良貸款清收。同時，各分行還要嚴格清理簽約汽車經銷商，要采取果斷措施，堅決退出經營實力弱、違約借款人數比例高、協助銀行催收貸款不力的合作經銷商。

　　各種控制措施越來越嚴格

　　農行清查車貸的《緊急通知》一石擊起千層浪，而這只是國內各大商業銀行全面收縮汽車消費貸款的最新舉動。今年4月以來，銀監會連續要求商業銀行對包括汽車貸款在內的部分過熱行業貸款進行控制。據悉，這也是對個人住房貸款嚴格控制后，銀監會首次明確對個人車貸進行控制。

　　針對購車貸款拖欠事件的頻繁發生，為了將風險降至最低水平，很多銀行已經提高了車貸的首付比例，縮短了貸款期限，各種控制措施越來越嚴格。

　　目前工商銀行個人申請車貸方面的規定嚴格了許多。除了要根據貸款人本身的資信作出等級評定、確定最高額度外，以車做抵押的貸款首付比例最高達70％，貸款的期限為3至5年，另外還要加上一名公務員作擔保。此外，對于缺乏抵押物的個人，銀行則要求擔保公司來擔保，還要有房產證作抵押。

　　昨日，筆者向中國銀行負責車貸的有關人士咨詢時，對方并不太愿意作出直接的回答，尤其是涉及到很多部門的車貸問題。他說如果有新政策，銀行會向社會公布，現在仍然按原有制度執行，但該行今年辦理車貸的手續明顯比去年復雜。

　　而民生銀行北京地區的一些支行已有暫停普通個人汽車消費貸款業務的意向。其一支行行長在接受記者采訪時表示，現在該行雖沒有明確對外宣布停辦汽車貸款，但只限于對銀行內部職工和少數資信良好單位的客戶辦理，條件是借款人要用房產等固定資產進行抵押。而在去年還曾有過購車貸款利率下調10％、中小企業貸款免擔保、最低1000元即可申請貸款的政策空間。

　　“體現在私人購車方面，銀行貸款審查更嚴了，成功的比例變低，貸款時間變長，在很大程度上抑制了消費。”長期活躍在汽車界的孫勇在分析目前的汽車市場時表示。

　　車貸風險已逐漸暴露

　　農行有關人士指出，汽車消費貸款業務的發展不僅給農行帶來大量利息收入，而且拉動了存款、銀行卡、代理保險業務的快速增長，但是汽車消費貸款的風險也逐漸暴露。

　　不久前，農行召開了11個省(市)分行、6個經辦支行參加的汽車消費貸款調研會，總結出當前車貸存在的幾大問題：內部管理上沒有建立起與個人消費貸款要求相適應的信貸管理體制，一些分行不同程度存在著“私貸公用”的現象；客戶及車型結構差。在對客戶的選擇上，由于受網點布局的影響，層次相對較低，造成營運性車輛貸款占到全行汽車貸款的四成以上，營運車輛還款風險較大；對經銷商選擇上把關不嚴，在經銷商評級、授信、準入退出等管理上，缺乏系統完善的制度辦法；過度依賴保險公司發展汽車消費貸款，部分支行在業務開辦前期失去了把握客戶準入條件的主動權等。

　　業內人士稱，車貸高風險已成當前商業銀行共同面對的一個全國性問題，而農行由于開辦得早，其問題也暴露得較為充分而已。至于目前各家商業銀行車貸的風險系數有多大，雖不得而知，但據悉銀監會于上半年專項調查后已分別發出了警示。

　　廣東個人車貸不受影響

　　記者昨日就農行總行的通知向廣東分行求證時，得到的回答是：總行緊急通知中提出暫停的是“發放個人營運車，包括客、貨運輸車輛、工程車輛、工程機械和各類農用車貸款”，對廣東的個人消費信貸中的車貸業務沒有任何影響。

　　農行廣東分行有關人士說，顯然總行并沒有限制個人汽車消費貸款業務，而是在強調風險防范。這對于廣東分行來說，其車貸業務更不會受到影響。該人士同時強調，即使廣東有個別屬于“暫停”之列的業務，而原來已經簽訂信貸協議的，按總行的要求，也必須繼續履行。

　　據稱，廣東分行的汽車貸款不良率一直較低。特別是去年開始推出用新車抵押業務以來，汽車貸款的不良率已降至百分點零點零幾。該人士還稱，自去年開始，農行的車貸業務在審批上確定嚴格了很多，取消了已實行幾年的車貸利率下浮10％的優惠政策，縮短貸款期限，貸款年限從原來的最長8年改為3年，最長5年，即有第三方(如經銷商)擔保的，貸款期限可達5年。如果是農行的高端客戶——資信度高、在農行貸款沒有逾期還款記錄等，可繼續享受利率下浮10％的政策。但據稱，享受此優惠政策的所占比例很小。

　　據悉，今年來農行廣東省分行的汽車信貸業務審批嚴格、申貸門檻提高了，但車貸總量沒有下降多少，與去年同期相比基本持平。

　　本報記者　朱桂芳　實習生　齊金蓉　廣州、北京報道