文/唐福勇 龍昊

　　地方“信監(jiān)會”將面世

　　與銀行、證券、保險(xiǎn)行業(yè)不同的是，前三者都有諸如銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會之類的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，而我國的擔(dān)保業(yè)從1999年正式開展以來，一直沒有諸如信用擔(dān)保監(jiān)管委員會之

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類的正式機(jī)構(gòu)出現(xiàn)。去年記者在湖南調(diào)查采訪時(shí)，連擔(dān)保公司自身也沒弄明白自己到底是個(gè)什么樣的企業(yè)或機(jī)構(gòu)，一直游離在“一般企業(yè)與金融服務(wù)機(jī)構(gòu)”之間，至于所謂的監(jiān)管者也更是無從找起。

　　記者了解到，在1999年國家《建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)意見》中有這樣的說法：“省市設(shè)立由經(jīng)貿(mào)委會同財(cái)政、人民銀行、工商行政管理及商業(yè)銀行等部門組成的信用擔(dān)保監(jiān)管委員會進(jìn)行監(jiān)督管理。”雖然在深圳市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心章程中也有這樣的規(guī)定：設(shè)立擔(dān)保中心監(jiān)督管理委員會，監(jiān)管會每半年召開一次全體會議，會議由主席主持，中心主任列席會議。其市擔(dān)保中心的主管單位是市經(jīng)濟(jì)發(fā)展局。

　　但五年過去了，在實(shí)踐中卻很難真正找到這種由多部門組成的行之有效的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

　　湖南中保投資擔(dān)保公司總經(jīng)理劉利坤對記者說，由于擔(dān)保規(guī)模不大，許多地區(qū)沒有建立信用擔(dān)保監(jiān)督管理委員會。中國人民銀行長沙中心支行貨幣信貸處處長李建安去年接受記者采訪時(shí)說，因?yàn)閾?dān)保公司不是銀行的下屬機(jī)構(gòu)，而且也沒界定是不是一個(gè)金融機(jī)構(gòu)，而人民銀行只對存款類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，所以擔(dān)保業(yè)一直處于一種“四不管”狀態(tài)。

　　或許正是因?yàn)楫?dāng)時(shí)的擔(dān)保公司數(shù)目有限，業(yè)務(wù)量有限，影響有限，種種有限使得擔(dān)保公司的暫時(shí)無監(jiān)管也沒有出現(xiàn)大的問題，但今年不一樣了，僅湖南的擔(dān)保公司就已經(jīng)增加到66家，而且年底準(zhǔn)備擴(kuò)大到省市縣三級的一百家數(shù)目，其有無監(jiān)管意義與影響也就大不一樣了。

　　可喜的是，今年這種正式機(jī)構(gòu)有望面世了。記者7月初出席湖南省中小企業(yè)融資擔(dān)保工作座談會時(shí)，湖南省副省長徐憲平明確表示，要成立由省經(jīng)委、省財(cái)政、省稅務(wù)、省工商和人民銀行等部門組成的湖南省中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)監(jiān)管委員會，以協(xié)調(diào)有關(guān)政策，實(shí)施對中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)的統(tǒng)一監(jiān)管。其中，經(jīng)委負(fù)責(zé)政府設(shè)立的擔(dān)保基金的使用和管理，作為擔(dān)保機(jī)構(gòu)的出資人代表，代表政府行使出資人權(quán)利，引導(dǎo)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照產(chǎn)業(yè)政策和中小企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的要求開展業(yè)務(wù)；財(cái)政部門負(fù)責(zé)政府擔(dān)保基金的撥補(bǔ)，監(jiān)督政府擔(dān)保基金的使用；工商部門負(fù)責(zé)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立的登記，實(shí)施工商行政管理；人民銀行協(xié)調(diào)各金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立良好協(xié)作關(guān)系，同時(shí)防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)向金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移。

　　風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、行業(yè)自律左右護(hù)航

　　對于擔(dān)保業(yè)來說，僅有監(jiān)管顯然還不夠，因?yàn)橐坏��?dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題，其擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失又將算到政府或銀行的呆壞賬上，這顯然不是擔(dān)保公司現(xiàn)身面世的真正意義，其真正意義除了便于給中小企業(yè)融資提供擔(dān)保并便利服務(wù)外，更重要的是將銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了二次分擔(dān)，而且絕大部分分擔(dān)到了擔(dān)保公司身上。

　　因此，有沒有類似的信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金對于一個(gè)區(qū)域性的擔(dān)保行業(yè)來說，顯得尤為重要。2003年，湖南省只有長沙市建立了類似的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，由長沙市財(cái)政從2003年起連續(xù)五年每年安排1000萬元，設(shè)立長沙市中小企業(yè)信用擔(dān)保基金，用于對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的補(bǔ)貼或直接委托給專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)營。如今，湖南省針對日益增多的擔(dān)保公司，也明確表示，從2003年起，省財(cái)政每年拿出2000萬元，設(shè)立專門帳戶，建立中小企業(yè)信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。

　　對于擔(dān)保業(yè)而言，政府資金投入畢竟有限，因而由政府全資或部分出資成立的擔(dān)保公司數(shù)量就會有限，大量的是鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入擔(dān)保行業(yè)。從現(xiàn)實(shí)來看，也的確是民間資本居多，以湖南省為例，由政府全額出資或部分出資的擔(dān)保公司占22.7％，政府出資1.08億元，占全部擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊資本金的9.9％。全部由民營資本出資的有50家，民營資本出資額9.84億元，占全部資本金的90％。

　　早在兩年多前，原國家經(jīng)貿(mào)委中小企業(yè)司副司長狄娜在“十四省市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人聯(lián)席會議”上就說過擔(dān)保行業(yè)要做好六個(gè)制度的建設(shè)，即準(zhǔn)入制度、資金資助和補(bǔ)償制度、受保企業(yè)信用評級制度、風(fēng)險(xiǎn)控制和損失分擔(dān)制度、行業(yè)自律和維權(quán)制度。

　　湖南省經(jīng)委主任林武建議，在規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制上：一是中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保資金必須全部存入銀行，二是科學(xué)合理確定擔(dān)保資金放大倍率。三是嚴(yán)格按標(biāo)準(zhǔn)選擇企業(yè)和擔(dān)保項(xiàng)目。四是加強(qiáng)對擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評估審查，嚴(yán)格控制擔(dān)保代償率。五是明確擔(dān)保機(jī)構(gòu)與協(xié)作銀行的分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比例。

　　7月14日，中國商業(yè)聯(lián)合會報(bào)到國資委行業(yè)協(xié)會聯(lián)系辦公室申請成立《中國企業(yè)信用與擔(dān)保行業(yè)協(xié)會》的報(bào)告，更表明了擔(dān)保業(yè)的行業(yè)自律建設(shè)、維權(quán)制度建設(shè)等都已緊鑼密鼓地在開展了。值得全國其它省份借鑒的是，湖南中保、瀏陽市企業(yè)信用擔(dān)保等20家擔(dān)保企業(yè)7月12日在長沙共同簽署了一個(gè)《湖南信用擔(dān)保業(yè)聯(lián)盟框架協(xié)議》，率先在業(yè)內(nèi)發(fā)展擔(dān)保公司彼此間的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，包括委托代理、共同擔(dān)保、提供協(xié)助、聯(lián)合承辦等方式，實(shí)現(xiàn)互惠互利、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。