周小川表示，農(nóng)村金融業(yè)進(jìn)入了一個(gè)“新的改革階段”，目前正在考慮發(fā)放新的準(zhǔn)入證予農(nóng)村信用合作社和其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

　　一直以來，民資進(jìn)軍金融領(lǐng)域的話題都因?yàn)槠浔旧淼拿舾行远�格外引人注目，雖然此前已有如民生銀行之類的金融機(jī)構(gòu)允許民資控股，但星火并未成燎原之勢(shì)。然而，現(xiàn)在情況正發(fā)生著前所未有的變化。

進(jìn)入伊妹兒的網(wǎng)絡(luò)豪宅 天堂II初章 戰(zhàn)亂魅影 全新點(diǎn)點(diǎn)通免費(fèi)發(fā)短信 新浪免費(fèi)郵箱升到30兆

　　6 月20日，中國人民銀行行長周小川在“民營經(jīng)濟(jì)與中國發(fā)展國際研討會(huì)”上透風(fēng)：“我們?cè)趪L試去除那些經(jīng)營不善的信用合作社，我們應(yīng)該允許更多的農(nóng)村金融的改革，并給新的業(yè)者和有創(chuàng)新的金融機(jī)構(gòu)發(fā)放準(zhǔn)入證。”周小川表示，農(nóng)村金融業(yè)進(jìn)入了一個(gè)“新的改革階段”，目前正在考慮發(fā)放新的準(zhǔn)入證予農(nóng)村信用合作社和其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，以推進(jìn)農(nóng)村金融和農(nóng)業(yè)發(fā)展；應(yīng)該允許新的業(yè)者取代一些老的和經(jīng)營不善的機(jī)構(gòu)。據(jù)悉，創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)包括私人銀行和私營農(nóng)村金融合作社。此前，民營企業(yè)還不能容許進(jìn)入市場(chǎng)，現(xiàn)在，央行將允許民營資本收購農(nóng)信社。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，周小川的講話預(yù)示著民資進(jìn)軍農(nóng)村金融領(lǐng)域開始有了大規(guī)模松動(dòng)的跡象。

　　央行銀監(jiān)會(huì)博弈農(nóng)信社市場(chǎng)準(zhǔn)入

　　記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，外界對(duì)周小川關(guān)于允許民資收購農(nóng)信社的談話的理解并沒有達(dá)成完全的一致。記者向中國人民銀行副行長、國家外匯管理局局長郭樹清咨詢政府對(duì)民營企業(yè)進(jìn)入銀行的政策力度時(shí)，郭樹清明確地告訴記者，市場(chǎng)準(zhǔn)入目前由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)。

　　在央行的網(wǎng)站上，記者從央行的14條工作職能中，也沒有發(fā)現(xiàn)央行在市場(chǎng)準(zhǔn)入方面擔(dān)負(fù)工作職能。央行貨幣穩(wěn)定局局長謝平對(duì)記者說，市場(chǎng)準(zhǔn)入問題是銀監(jiān)會(huì)的工作范疇，周小川僅僅是一個(gè)談話，他可以說，你們媒體也可以說，這沒有什么。

　　然而，有一位業(yè)內(nèi)專家告訴記者，周小川現(xiàn)在是我國農(nóng)信社改革小組組長，周小川的這次講話或許意味著國家對(duì)民營資本進(jìn)入金融領(lǐng)域開始松動(dòng)。但目前還沒有聽說有民營企業(yè)已經(jīng)獲得或者有希望獲得農(nóng)信社牌照。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授史建平告訴記者，給民營企業(yè)發(fā)放農(nóng)信社牌照是一個(gè)很自然的問題，但是目前民營企業(yè)進(jìn)入后不可能占有很大的股份或者說控股，這是一個(gè)逐步放開的問題。

　　一位不愿透露姓名的專家認(rèn)為，金融領(lǐng)域，特別是在德隆事件爆發(fā)后，國家不會(huì)讓民營企業(yè)輕易進(jìn)入，要進(jìn)也可以，你要來承擔(dān)“改革成本”，也就是投資一些農(nóng)信社、城市商業(yè)銀行，對(duì)于民營機(jī)構(gòu)，最好的辦法，是通過股權(quán)投資，參與銀行業(yè)務(wù)。

　　現(xiàn)在農(nóng)信社日子很好過

　　“國務(wù)院說要關(guān)閉一些質(zhì)量不好的農(nóng)信社，但是關(guān)不了幾家，現(xiàn)在農(nóng)信社增資擴(kuò)股做得很猛，我這邊5000元以下的入股一般不接，很多十幾萬元的資金想進(jìn)來，那些新進(jìn)入的股東以后在農(nóng)信社貸款，將會(huì)享受優(yōu)惠政策”。在山東，一位農(nóng)信社的的信貸員這樣告訴記者。

　　“農(nóng)信社現(xiàn)在成為香餑餑，我們不缺錢”，這位信貸員強(qiáng)調(diào)，這次增資擴(kuò)股農(nóng)信社并沒有宣傳，大部分新投入資金的都是內(nèi)部工作人員或者工作人員的朋友。據(jù)介紹，該縣農(nóng)信社進(jìn)行增資擴(kuò)股，不是因?yàn)橘Y本金充足率太低，而是因?yàn)閲�家�?guī)定農(nóng)信社必須有1000位股東。

　　據(jù)悉，今年該市臨近地區(qū)的農(nóng)信社分紅，三年前投資30萬元的，今年分紅10萬元。在這種情況下，增資擴(kuò)股不用做宣傳錢就送上門來。在股東進(jìn)入的時(shí)候，農(nóng)信社就明確表示，永不退股，但是根據(jù)政策，每年可以按照投入資金的20%或者30%比例左右分紅。

　　據(jù)悉，目前國家對(duì)農(nóng)信社的實(shí)施利率偏向，貸款利率是8.8 ，幾乎是商業(yè)銀行的兩倍，該鄉(xiāng)去年第一次實(shí)現(xiàn)盈利40多萬元。目前縣聯(lián)社正在準(zhǔn)備改名叫聯(lián)合銀行，以后自負(fù)盈虧。市里以縣為單位，進(jìn)行考核，自負(fù)盈虧，縣里以鄉(xiāng)為單位考核，自負(fù)盈虧，誰虧了誰扛。今年信用社盈利后，縣聯(lián)社給所有的鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)信社統(tǒng)一把以前的破吉普車全部換為上海別克。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)“農(nóng)村信用社改革研究”課題組的負(fù)責(zé)人史建平告訴記者，目前不止是農(nóng)信社，大部分國企都存在這么一個(gè)問題，沒有長期的規(guī)劃，研究如何做大規(guī)模，進(jìn)行長期戰(zhàn)略規(guī)劃，而是一旦企業(yè)盈利了，就發(fā)獎(jiǎng)金，買汽車。

　　“現(xiàn)在存款刷刷地就放出去”，這位信貸員如是說，他告訴記者由于四大銀行跟鄉(xiāng)下邊的企業(yè)不接觸，農(nóng)行也放很少的款，發(fā)放貸款的主要就是農(nóng)信社，現(xiàn)在農(nóng)信社日子已經(jīng)很好過。

　　相當(dāng)一批城市商業(yè)銀行面臨倒閉

　　河北一位民營企業(yè)家告訴記者，當(dāng)?shù)匾患颐駹I企業(yè)準(zhǔn)備進(jìn)入南方某一家上市公司，南方這家公司所在政府提出一個(gè)條件，就是必須同時(shí)進(jìn)入當(dāng)?shù)氐某鞘猩虡I(yè)銀行。后來這家公司吃驚地發(fā)現(xiàn)，該城市商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)是注冊(cè)資本金的10倍。

　　河北一家城市商業(yè)銀行公司金融部的總經(jīng)理告訴記者，憑借她在銀行10多年的經(jīng)驗(yàn)，她感覺不止是城市商業(yè)銀行，四大行之外的銀行大部分資不抵債。經(jīng)歷了這么多年變革，銀行積累了大量的不良資產(chǎn)，而又沒有像中行、建行那樣注資、剝離。特別是去年，大家都是超常規(guī)放款，在今年的宏觀調(diào)控后，很多放款可能收不回來。宏觀調(diào)控的影響很大，把整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游截?cái)唷Ｋ�以我跟�?dān)保公司的人講，這個(gè)時(shí)期擔(dān)保一定要謹(jǐn)慎。但是建設(shè)銀行北京分行的一位工作人員告訴記者，目前沒有發(fā)現(xiàn)因?yàn)楹暧^調(diào)控帶來大量的不良資產(chǎn)。

　　國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所所長夏斌表示，目前，城市商業(yè)銀行有110家，在存款類銀行的機(jī)構(gòu)總數(shù)中間占了33% 的比例，有相當(dāng)一批城市商業(yè)銀行當(dāng)年利潤為零，資本金僅僅一個(gè)億或兩個(gè)億，有的不良貸款率高達(dá)50% ，嚴(yán)重資不抵債，有的銀行單一的客戶貸款率高達(dá)幾百、上千倍，好像是110 家銀行中間，沒有一家銀行的資產(chǎn)準(zhǔn)備金率超過1%，這意味著沒有政府特殊政策的照顧，相當(dāng)一大批規(guī)模比較小的城市商業(yè)銀行面臨倒閉危險(xiǎn)。

　　據(jù)中國人民大學(xué)財(cái)政與金融學(xué)院金融系主任、財(cái)政與金融研究所副所長趙錫軍介紹，城市商業(yè)銀行全行業(yè)累計(jì)財(cái)務(wù)虧損55.97 億元，這是8 年多滾動(dòng)下來累計(jì)的，歷年累計(jì)虧損的有50家，占城市商業(yè)銀行總數(shù)的45%.按照目前貸款的規(guī)模，城市商業(yè)銀行應(yīng)該計(jì)提的呆賬準(zhǔn)備金比例大概700 多億元，但是實(shí)際只提了60多億元，從這些指標(biāo)來看，高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)的城市商業(yè)銀行有20多家，有一些已經(jīng)資不抵債，資本充足率是負(fù)值，沒有資本可言了。城市商業(yè)銀行要達(dá)到8%的資本充足率，按照目前城市商業(yè)銀行的規(guī)模，112 家城市商業(yè)銀行總共資產(chǎn)是9645億，當(dāng)然不是所有的資產(chǎn)都是100%的計(jì)為風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，有的是計(jì)50% ，有的是20% ，按照0%、20% 、50% 、100%這四類的折算，大概有6 千億元的資產(chǎn)是風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。

　　北京國際信托投資公司副總裁肖偉表示，目前銀行的不良資產(chǎn)誰來買單的問題依然沒有解決，不良資產(chǎn)已經(jīng)成為銀行發(fā)展的瓶頸。即使建行和中行，也沒有解決市場(chǎng)買單，而是國家買單，但是國家買單后，新產(chǎn)生的不良資產(chǎn)怎么辦？

　　民企籌建民營銀行雷聲大雨點(diǎn)小

　　“政府目前也在為城市商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)苦惱，政府也歡迎民企進(jìn)入城市商業(yè)銀行，如果我們主動(dòng)進(jìn)入城市商業(yè)銀行，別人還以為我們是傻子”，四川民營銀行研究領(lǐng)導(dǎo)小組副組長劉臧秦告訴記者。劉臧秦和他所在的領(lǐng)導(dǎo)小組目前正在設(shè)法成立民營銀行，“我們做民營銀行，一路暢通，沒什么障礙，但是到現(xiàn)在我們發(fā)現(xiàn)再往下怎么走并沒有具體的政策”，劉臧秦于是到北京尋求政策支持。

　　劉臧秦告訴記者，他們成立民營銀行的一個(gè)重要目標(biāo)就是上市。民生銀行上市，給劉永好帶來的巨大收益，對(duì)四川的民營企業(yè)家產(chǎn)生很大的震動(dòng)。盡管劉臧秦在京沒有找到明確的政策，但是他遇到了美林國際集團(tuán)董事、北京首席代表王仲何，雙方達(dá)成口頭協(xié)議，四川民營銀行倘若能夠成立，3 年后，美林負(fù)責(zé)籌劃他們上市。劉臧秦表示，這次成立四川民營銀行必須取得相對(duì)控股，否則沒有管理權(quán)，并且為了上市，改善民營銀行的管理，四川民營銀行成立后將引入戰(zhàn)略投資者。劉臧秦告訴記者，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在成都的一次內(nèi)部會(huì)議上表示，為什么支持南京商業(yè)銀行上市，就是因?yàn)樗麄兂晒Φ匾�進(jìn)了戰(zhàn)略投資者。

　　四川民營銀行研究領(lǐng)導(dǎo)小組組長、四川工商聯(lián)副會(huì)長謝光大告訴記者，實(shí)際上沒人愿意投資城市商業(yè)銀行，好的城市商業(yè)銀行人家不讓你進(jìn)，差的城市商業(yè)銀行民企也不想進(jìn)。跟銀行行長談合作，銀行的行長把門檻抬得高高的。由于各級(jí)地方政府與地方城市商業(yè)銀行之間的緊密聯(lián)系，參股地方城市商業(yè)銀行離不開地方政府的支持，《銀行法》并沒有規(guī)定不準(zhǔn)成立民營銀行，其他法規(guī)也沒有禁止。

　　2003年1 月，由四川省工商聯(lián)牽頭提出了組建西部創(chuàng)業(yè)銀行的設(shè)想。但是，四川省政府高層的大致意向是，成立西部創(chuàng)業(yè)銀行的條件尚不成熟，四川省主管金融的副省長黃小祥建議準(zhǔn)備成立民營銀行的企業(yè)家收購現(xiàn)有的城市商業(yè)銀行，采取民營資本參股商業(yè)銀行或城市信用合作社來解決民營資本的金融準(zhǔn)入問題。據(jù)悉，一方面國家對(duì)于民營銀行的審批控制甚嚴(yán)，此前進(jìn)行籌備的10家民營商業(yè)銀行只是雷聲大、雨點(diǎn)小，即使是央行前行長戴相龍主抓的試點(diǎn)單位———溫州民營銀行目前也未獲最后批復(fù)。二是地方政府更希望民營資本參股當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行和城市信用合作社，以優(yōu)化其股本結(jié)構(gòu)，完善其法人治理結(jié)構(gòu)；同時(shí)通過重組，降低不良資產(chǎn)的比率。

　　四川民營銀行盡管獲得當(dāng)?shù)卣�府的支持，仍然需要獲得政策支持。畢竟民營銀行能否成立最終要由銀監(jiān)會(huì)說了算。

　　金融創(chuàng)新需要民間資本的自由

　　我國的城市商業(yè)銀行的改革一直是個(gè)老大難的問題。石家莊商業(yè)銀行公司金融部總經(jīng)理梁靜認(rèn)為，現(xiàn)在城市商業(yè)銀行最大的問題是規(guī)模太小，受地域限制無法做大規(guī)模。

　　國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所所長夏斌也持這樣的觀點(diǎn)，夏斌建議城市商業(yè)銀行應(yīng)該通過并購的方式走出去。但是，湖北一家城市商業(yè)銀行的行長認(rèn)為夏斌的講話太超前，他告訴記者，目前城市商業(yè)銀行最大的問題還是政府干預(yù)的問題，城市商業(yè)銀行行長官本位意識(shí)嚴(yán)重，根本沒有市場(chǎng)開拓意識(shí)，在政府的干預(yù)下，也不可能按照市場(chǎng)規(guī)則辦事情。

　　中信一位從海外回來的工作人員告訴記者，銀行不是一味地做大，大銀行就像超市一樣，小銀行像雜貨店一樣，各有各的優(yōu)勢(shì)和定位，在美國，有的銀行小到只有幾個(gè)人，美國現(xiàn)在仍然有5600家小型的銀行。中國人民銀行副行長吳曉靈建議城市商業(yè)銀行不要做擴(kuò)張夢(mèng)，做好自己的市場(chǎng)定位，中國不缺全國性大銀行，不缺跨區(qū)域性設(shè)分支機(jī)構(gòu)的銀行，缺踏踏實(shí)實(shí)為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)服務(wù)的中小銀行，中國現(xiàn)在缺幾千幾萬個(gè)真正踏踏實(shí)實(shí)在社區(qū)內(nèi)為社區(qū)服務(wù)的中小金融機(jī)構(gòu)。

　　謝光大認(rèn)為，代表未來發(fā)展方向的肯定是民營銀行，國有銀行的行長憑良心做事，沒有前途。

　　史建平告訴記者，對(duì)于產(chǎn)業(yè)資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，政府現(xiàn)在擔(dān)心的是金融領(lǐng)域與產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域不同，你在產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域做得不錯(cuò)，進(jìn)入金融領(lǐng)域后，能不能賺錢還是個(gè)問題，而且，金融領(lǐng)域比較特殊，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大。因?yàn)殂y行的倒閉是人民來賠償，金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)和退出最終由人民承擔(dān)，代價(jià)太大。

　　謝光大表示，認(rèn)為民營銀行存在很大的風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)誤解，連一個(gè)出生的機(jī)會(huì)都沒有給，你怎么知道將來一定有風(fēng)險(xiǎn)。

　　北京師范大學(xué)教授金融專家鐘偉認(rèn)為，從中國企業(yè)的現(xiàn)狀來看，如果沒有當(dāng)初民營企業(yè)和外資企業(yè)的發(fā)展，今天國有企業(yè)的改革難度無疑會(huì)更大；從中國金融改革的現(xiàn)狀來看，如果不注重民間資本和其他類型的資本合規(guī)有序地進(jìn)入銀行業(yè)，未來國有銀行的改革難度無疑也會(huì)變大。與其強(qiáng)調(diào)多層次資本市場(chǎng)的建設(shè)，不如強(qiáng)調(diào)多層次金融體系的培育，抓住銀行業(yè)轉(zhuǎn)軌這個(gè)“硬核”來展開攻堅(jiān)戰(zhàn)。

　　央行貨幣穩(wěn)定局局長謝平也曾表示用政府的方法管銀行，民間的自由沒有了，金融沒有創(chuàng)新就完蛋。

　　謝光大向記者表示，成立民營銀行的工作之所以國家目前沒有啟動(dòng)，是因?yàn)槟壳邦櫜贿^來，但是肯定要走這條路。

　　本報(bào)記者 劉寶強(qiáng) 北京報(bào)道