本報記者 藍姝 廣州、深圳報道

　　如果此前在上海、重慶等地發生的拒刷銀行卡事件的無果而終是因為商家個體力量的勢單力薄，那么，深圳正試圖以一個群體的力量來撼動類似事件背后的利益格局。

　　持續半個月之久的深圳眾商家集體拒絕刷卡事件，6月10日有了最新的進展：深圳將

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對所售商品實行現金價和刷卡價，現金價比刷卡價優惠0.8%-1%。

　　此外，深圳商家對于銀聯的獨家地位提出質疑，并首先在全國提出了一個新的設想：引入類似銀聯的新機構，讓銀聯回歸到后臺技術平臺支持的位置，而銀行卡刷卡費率談判則在商家與銀行之間進行。

　　深圳銀聯的角色

　　經過了三輪拉鋸戰之后，包括行業協會、政府部門、銀行與商家以及公眾媒體多方參與的談判依然沒有實質性的結果，商家拿出了“要挾消費者”這張牌，6月2、3日集體上演了“因為系統維護”原因導致的集體拒絕刷卡消費事件。

　　在這場拉鋸戰中，一個有意思的細節是，代表銀行與深圳商家簽約特約商戶協定的是深圳銀聯下面的“深圳市銀聯金融網絡有限公司”，而不像北京、重慶等城市，是銀行自己。但是，在銀商談判中爭執與拉鋸最激烈的卻是銀行與商家，而不管刷誰的卡都可以按固定比例坐享收益的深圳銀聯卻始終保持著沉默。

　　深圳商家聯合起來的“炮火”還是直接討伐了銀聯的壟斷，其主要負責代表稱，從2月份起，零售協會曾先后7次與深銀聯及銀行同業公會交涉，要求適當降低刷卡手續費。但“銀聯一直不給予明確答復，也無明確時間表，并多次在各種場合表態，手續費率沒有整體下降的空間。”而且，在幾次談判中，“態度極其傲慢無理，以老大自居。”

　　據了解，深圳銀聯代表各銀行出面簽定特約商戶的手續費率為1%，但商家稱，從一開始銀聯說多少就是多少，商家只有被動接受，而商家在推廣銀行卡過程中所做的貢獻與努力完全被忽略掉了，刷卡消費越多，商家們為此支付的成本就越高，完全是“為他人做嫁衣裳”。

　　刷卡消費商家支付的1%手續費率在銀聯與銀行之間究竟是一個怎樣的分配比例呢？無論是銀行還是銀行同業公會各方均忌諱莫深，顯然這成了銀行與銀聯之間的一個秘密。

　　深圳銀聯在深圳銀行卡刷卡消費中扮演的角色顯然遠遠超出了技術支持這一身份，拿到1%的手續費后“關起門來分配”，顯然隱藏著重大的既得利益者。

　　銀行的曖昧

　　在這場風波中，商家希望提供網絡支持服務的銀聯退居后臺，而由各發卡銀行與商家談定刷卡手續費。這樣，如果銀行卡消費完全市場化，商家和銀行都有各自可以施展的空間。

　　在一位不愿透露姓名的商家代表看來，銀聯收取固定的技術支持手續費用(這個費用應該是透明的)，而銀行和商家之間可以根據具體情況來談定市場化的手續費比例。

　　他透露說，深圳在沒有銀聯的時候，POS機的終端成本要銀行自己來支付。現在銀聯解決了技術問題、資源浪費和重復建設問題，銀行是降低了成本的。因此，這位人士評價說，由銀行與商家簽定特約商戶協議只會造成手續費更高，銀行需要的只是取代銀聯的角色，掌握主動權。

　　實際上，在銀行對外稱自己銀行卡系統贏利能力微薄甚至虧損的同時，銀行卡消費手續費作為商業銀行新崛起的中間業務正越來越受到銀行的重視。

　　銀聯的出現結束了各銀行在銀行卡業務中諸侯混戰的同時，也形成了新的壟斷機構與銀行間爭奪話語權的利益格局。銀行尤其是一些股份制中小銀行也不滿于銀聯的大家長作風，深圳一家股份制銀行支行行長的話就頗有代表性。他稱，銀行自己也是受害者之一，甚至也認為，對于零售、物流等行業來說，刷卡消費的手續費確實高了一些，但過錯不在銀行。他表示，如果銀聯只提供一個POS平臺作為技術支持，由銀行掌握刷卡費率主動權與商家談判簽約，由于銀行之間的互相競爭，費率最終會趨于越來越低。在這種局面下，目前這種銀商費率之爭事件也就不會發生了。

　　但如果這樣做的話，他稱銀聯的收入會降低一半以上，這與銀聯本身的贏利性要求不符合，這也是銀聯不肯退讓的根源。同時，他認為，在刷卡手續費“關起門來的分配”格局中，中小商業銀行與掌握更多的資源和通道的大銀行之間的地位也是不對等的。