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作者：王雁來
有消息稱，銀監會上周曾在其網站上發布通告，計劃對銀行發放的汽車貸款進行“特別調查”，此通告雖然很快被撤下，但國內還是有多家媒體對其進行了報道。記者就此事向銀監會相關部門一位官員求證時，此官員矢口否認了“特別調查”的提法，“我們從來就沒有提過什么特別調查，我們只是說要對汽車貸款進行專項調查�！贝斯賳T說。
不管是特別調查還是專項調查，可以確信銀行監管方對汽車貸款業務中存在的欺詐行為進行清查整治已是箭在弦上。
業內人士認為，銀監會此次明確表示要對國有銀行的汽車貸款進行專項調查，是為緊縮銀根、抑制投資過熱做鋪墊，同時也是從源頭上控制汽車消費產生的不良資產。
有數據顯示，截至2003年年底，汽車消費貸款的余額已達1800多億元，國內銀行有超過945億元的個人汽車貸款無法回收�！敖衲赉y行投放的汽車貸款壞賬更多了，以前是以‘個’數，現在是以‘批’數，每天銀行都有幾頁紙的壞賬名單�！币幻硣秀y行信貸處的工作人員告訴記者。
記者了解到，在有的銀行，只要提供居民身份證、收入證明和第三方擔保人就可以申請到個人汽車貸款。
“我的收入證明上寫的是月收入5000元，其實我的收入遠低于這個數，但是這種證明很容易就從單位開出來�！币晃粍傎I了車的朋友說。他認為這種收入證明形同虛設。
目前，銀行在進行汽車信貸時采取了自然人擔保和經銷商擔保兩種方式來降低風險，但是前者因為缺乏有效的調查手段而難以判斷自然人資料的真實性和穩定性，經銷商擔保成為目前被普遍采用的方式，汽車經銷商經銀行審批后向消費者提供第三方擔保服務。
據一位銀行工作人員告訴記者，銀行對汽車經銷商是否具有擔保資格的審批條件很低，幾乎所有提出申請的經銷商都能獲得擔保資格。這樣的模式風險就很大：經銷商沒有可供抵押的固定資產，向銀行提供的保證金又比較低，一旦經銷商經營狀況出現問題，還款就很成問題。這種模式也誘發了大量經銷商騙貸的案例。有些經銷商將一輛車同時賣給幾個人，騙取銀行貸款；有些經銷商虛抬車價，從銀行套取多余貸款。
業內人士認為手續的簡單化是各銀行競爭的結果，但是從長期來看，手續的簡單化很可能會釀成大的金融風險爆發出來。
汽車大幅降價也影響了一部分購車者的惡意壞賬。購車者在償還了部分貸款時，常常會發現剩余的還款額足夠購買一輛降價后的新車，因此，一些購車者往往會拿原先準備還款的錢再去買一輛新車，而停止償還舊車的貸款或者拖欠還款。
由于汽車貸款中詐騙、挪用資金、惡意拖欠及經營不善引發的拖欠貸款問題嚴重，中國多數保險公司已經停止提供汽車貸款保險業務。原先兩個人扛的擔子變成一個人挑，銀行的風險越來越大。
銀監會此次出手，將檢查各銀行的拖欠貸款，尤其是違規行為，檢查汽車貸款審查不嚴和欺詐等問題。某銀行信貸處相關人士告訴記者，銀監會將從6月上旬開始清查銀行汽車貸款的相關賬簿。
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