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朱啟禧
深圳商家與銀行關于“刷卡手續費”協調失敗后，46家商家日前緊急召開會議，決定在6月2日、3日兩天拒絕刷卡消費。據知情人士透露，如果銀行還不讓步，商家們“將有更大規模的行動”。而深圳市工貿局有關人士則表示，目前政府正在密切注意事件動向，但還沒有介入的打算。他認為，此事應通過市場手段來解決，在法律框架之下達成一個彼此都能
接受的方案，而不是由政府來強制干預。(5月27日《中國青年報》)
在市場經濟環境下，政府不能強制干預企業之間的利益之爭，從理論上講絕對是正確的。問題是事情到了這一步，就不再是銀商之間單純的利益之爭，接下來受到影響的將是消費者和消費環境了。
刷卡消費已是大勢所趨，其益處不必贅言。眾所周知，我國的“刷卡消費”起步較晚，也就十幾年的歷史，還需要各方面的關愛與呵護。然而，企業是需要利潤支撐的，而商業銀行也屬企業范疇，自然也要考慮利潤。在此種背景下，要誰平白無故地作出犧牲都是行不通的。事實上，發生在深圳的這場銀商之爭，焦點就是：該誰負責培育刷卡消費市場？
毫無疑問，銀行和商家自然得付出一定成本。那么，政府呢？
筆者翻閱有關資料發現，根據國外成熟市場的發展經驗，一旦刷卡消費市場成熟，最大的受益者不是別人，而是政府。因為銀行卡產業的發展，不僅為廣大持卡人的消費理財帶來極大的方便，更重要的是能夠有效控制地下經濟，擴大稅基，推動經濟對外交流，還能提升國家和城市的國際形象。
韓國就是一個例證。有資料表明，韓國的銀行卡產業就是在政府推動下快速發展起來的。韓國銀行卡產業在亞洲金融危機之前一直處于自然緩慢增長狀態，1997年危機后在政府推動下，目前其銀行卡交易額達2902億美元，居全球第三位。同時，也正是韓國銀行卡產業的發展，有力地帶動了經濟發展。
目前，我國銀行卡產業發展處于初期階段，政府的推動非常必要。深圳的銀商之爭不僅是這種初級現狀的真實體現，還表明單純依靠企業間的博弈很難解決問題。
同許多業務一樣，商家若想從中獲利，須得達到一定的經營規模。而以目前的情形來看，商家非但不能從“刷卡消費”中獲得利潤，在向銀行支付手續費后，反而倒貼錢，這必然挫傷其受理銀行卡的積極性。這樣只能導致一個越賠錢越排斥銀行卡、越排斥越難以壯大銀行卡市場的惡性循環。那么，作為最大潛在受益者的政府，這時就應當主動站出來，通過政府稅收優惠等諸多方式鼓勵商戶受理銀行卡，不能僅僅依賴企業承擔培育刷卡消費市場的成本。
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